如何打造数字化敏捷化银行理财公司

罗鹏宇

数字化转型是利用先进技术来优化或创建新的业务模式，以客户为中心、以数据为驱动，打破传统的组织效能边界和行业边界，提升公司竞争力，为公司创造新价值的过程。银行理财公司开展数字化转型不是赶时髦，而是一场触及公司文化、业务模式、责任和权利体系的深刻变革，其难点不仅在于引进数字技术，更在于让复杂的资管业务场景与数字技术真正融合，构建变革的领导力，改变公司的组织、流程与员工的意识和行为。银行理财公司数字化转型不仅是技术创新，更是一项系统工程，是公司真正的变革。

数字化转型给敏捷组织提供了坚实的基础。当数据可以在银行理财公司内部多个组织、多个流程之间真实、完整、实时、通畅地产生和流转时，基于清洁、实时数据的数字化能力可以帮助公司的不同层级同时看到相同的信息，打破原有组织单元间的边界和责任分工，从而使得组织更加扁平化。打破组织层级，实现透明高效的决策指挥，让“听得到炮声的人呼唤炮火”;打破部门墙，实现跨部门的横向协同。数字化必然孵化出新的敏捷性组织，缩短组织间的协同路径，提高组织间的协同效率，大幅增加银行理财公司组织间的运营一致性。

随着大数据、人工智能、机器学习、云计算等先进技术手段不断地发展和创新，金融科技正广泛应用于资产管理行业的渠道销售、客户服务、投资研究、风险控制等各个环节，深刻改变着行业的生产方式，重塑行业业态。为此，银行理财公司要顺应数字化时代趋势，全力推进数字化经营，在公司内部建立敏捷化组织，才能在行业激烈竞争中胜出。

管理决策数字化，从被动响应向主动感知转变

数字化管理决策，是银行理财公司数字化运营的重要高地和主战场，可以实现由过去的服务少量个体到全方位覆盖、由事后记录到实时感知、由只看结果到关注过程、从量变到质变的过渡。管理决策层能够第一时间及時捕捉产品销售、投资运营、经营质效等方面的变化，快速敏捷地进行战略战术、执行动作的调整和修正，以保证公司经营符合预期，彻底改变以往策略执行需要几天甚至一个月后才有反馈结果的境况。

具体而言，主要是要打造“数字化看板”和“业务运营图谱”两个核心。首先，从公司内部及外部汇集多方数据源;其次，根据决策需要，设计相关多级指标，形成管理决策数据集市，进而打造不同决策场景的系统平台，实现管理层随时随地对公司经营情况“先知”“先觉”“先行”，提升运营与决策的质量与效率。

构建数字化运营平台，从流程驱动向数据驱动转变

公司层面统一汇聚数据，支撑产品、投资、运营、风控等业务领域在授权下方便、安全地按需获取数据，提升基础数据的业务运营能力，进而将数字化运营融入日常业务中，并利用AI在智能预测、决策判断、风险识别等方面的优势，帮助公司业务拓展出新的业务模式;构建数字化运营平台，实现数据同源和实时可视，减少汇报和管理层级，支撑一线战场感知、智能预警，让作战指挥更高效。

在大资管的时代背景下，随着产品数量和资产规模增长，银行理财公司的运营压力越来越大。与此同时，我国金融业步入严监管的新时期，监管机构加强了对金融行业的风险控制。基于产品运作和监管规范的双重压力，数字化运营质量和能力成为银行理财公司长期稳健发展的基础，成为完善客户和员工体验以及人均承载管理规模的关键价值来源。

为此，银行理财公司要通过全场景、全自动、全稽核、一站式的系统建设，再造数字化运营的操作流程，提高综合负载能力、创新支持能力、风险管理能力和数据输出能力，保证传统业务稳定运行，高效地支持业务创新，推进银行理财公司业务稳健增长。

一流数字化办公平台，从单兵突击向整体协同转变

作为公司数字化转型的连接器，数字化办公平台成为数字化连接的入口。银行理财公司要构建以用户为中心的角色一站式办公平台，整合该角色在业务作业过程中的大部分操作。在连接团队、连接知识、连接业务、连接设备的同时，融合消息、邮件等通用办公服务，提供统一协同平台，汇聚业务应用，丰富移动工作内容，将“业务”和“知识”连接起来，随时随地协同作战，重塑员工的作业模式和数字化体验。通过数字化办公平台实现信息及时获取、作业实时感知、线下到线上的协同作战，实现在线指挥、平台资源调用等功能，从而达到领先于行业的业务效率和体验，实现从单兵突击到整体协同转变。

建立协同运营团队，从稳态开发向敏态组织转变

传统公司的信息化建设方式是业务部门提出需求，IT部门负责实现。为了决策一个需求该不该做，通常需要大量的沟通。业务部门抱怨IT部门“慢、贵、难”，IT部门反过来抱怨业务部门讲不清楚需求、朝令夕改，这样的情况在很多企业司空见惯。

数字时代，业务设计组织和IT开发组织融合是大势所趋，业务即IT，IT即业务。一个产品团队既要有业务设计能力又要有开发能力，围绕业务目标快速迭代。这样的工作模式，从组织、人才到工作流程，都需要全新的设计，必然会打破过去业务部门和IT部门的技能分工和工作习惯。

投研与风控能力是银行理财公司的最核心竞争力，也可能是未来最重要的差异化竞争要素。通过构建以投研一体化为核心，以提升风控服务的完整性、精准性和实效性为基础的管理体系，能够输出更稳定的投资业绩，规避投资风险，同时也能为客户提供多元化的优质服务。

聚焦价值和体验，从客户销售向用户场景转变

银行理财公司通过数字化重构客户体验，围绕客户旅程，瞄准客户触点，通过数字技术做深与客户的连接。以业务价值和用户体验两个核心要素作为驱动，连接、倾听用户声音，获取基础、真实、可信、准确的结果数据和用户使用反馈，持续驱动产品优化与创新。

在复杂多变的市场环境下，围绕着客户销售产品的模式很难及时响应客户和市场发展的需要。而用户场景驱动以客户需求为导向，始终盯着客户的痛点做事情，可以保证业务随着客户需求的变化而变化，从而提高客户的满意度，实现客户价值最大化。

客户营销与服务能力提升是银行理财公司推动数字化的主战场，也是相对容易产生“速赢价值”的领域。在营销与服务领域进行数字化，其核心在于进行基于客户画像的精准营销，把以往围绕着客户卖产品，转变为针对用户“真实瞬间”的场景进行贴心陪伴服务，提升用户体验，提高用户价值。

数字化重构业务模式，从功能优先向价值优先转变

银行理财公司数字化不仅在于业务的自动化和智能化，更在于能够以一种创新的方式重新设计业务模式，重构业务流程，使串行转变为并行，线性多点交叉沟通转变为基础数据共享的状态可视和指令直达，通过业务模式重构创造新的价值，获得新的竞争优势。

在经济发展、财富积累以及利率市场化等因素共同推动下，客户需求日益多元化，银行理财公司更需要以综合化的全量视角来提供多元化服务，满足以“用户为中心”的各类需求。通过数字化重构业务模式，将数字化深入资管业务场景中，真正从全流程、全场景的角度重新设计业务的流转;通过数字化重构运营模式，充分发挥数据的价值，通过智能算法在业务过程中实现实时预测、分析、干预和事后的回溯，聚焦体验和价值，提升产品与投资的决策质量与实施效率。

随着5G网络、人工智能、物联网等数字技术的发展，新一轮科技革命浪潮正席卷世界，全球已进入数字经济时代。银行理财公司必须以数据为关键生产要素，以科技为核心生产工具，改善用户体验、提升业务效率、创新业务模式、聚焦业务价值，坚定不移地开展数字化、敏捷化之路。同时，根据自身禀赋，仔细分析行业发展趋势，认真审视信息技术的发展方向，建立承载数字化能力的组织和管理文化，快速打造自己的核心数字化敏捷能力，实现业务的特色化快速发展。

（作者系西南财经大学中国金融研究院博士研究生，恒丰银行资产管理部总经理）

责任编辑：杨生恒