构建金融服务乡村振兴发展的新模式探索

摘要：2017年，在党的十九大报告中，习总书记明确强调乡村振兴战略的重要地位。在区域建设不平衡问题日益凸显的背景下，乡村振兴战略的推行能够为农业的发展提供有效保障，同时也能在缩小城乡发展差距的同时，构建社会主义新农村，从而为中华民族的振兴打下坚实基础。

关键词：金融服务;乡村振兴;模式探索

引言：2020年，习总书记在农村工作会议上再次强调乡村振兴的重要性和必要性。在脱贫攻坚战取得阶段性胜利的背景下，应将乡村振兴作为党开展日常管理工作的重中之重，这一发展趋势也为金融服务乡村振兴工作的开展提出不同要求。

一、乡村金融发展中现状

（一）农业生产面临多方面风险

农业生产受诸多因素的影响，其中，就生产环境而言，自然灾害的发生不仅可能导致农作物的产量大大下降，严重时可能造成颗粒无收的情况;就农作物的存储而言，由于受诸多因素的限制，因此在存储的过程中可能出现意外情况。除此之外，市场供需也能对农作物的收益产生直接影响，在供过于求的情况下，农作物市场价格将大大下降，从而对农民的收入带来不利影响。此类因素的存在均有可能对乡村发展产生负面作用。

（二）农民信用意识薄弱

就目前的实际情况来看，许多银行不愿意向农民提供信贷服务，造成这一现象的主要原因在于，许多业务人员认为农民的信用度无法得到保证。因为许多农民的受教育水平相对较低，且农村的发展水平相对较为落后，此类问题的存在对农民的信用意识带来不利影响。因此，许多农民可能出现还款不及时的情况，从而加大银行的风险水平。

（三）生产效率低下导致收益甚微

近年来，我国农业生产水平虽然得到显著提升，但从整体上来看，当前我国的农业发展与西方发达国家之间仍然存在着较大差距，尚未实现农业的智能化和自动化发展。此类问题的存在不仅不利于农业生产效率的提升，同时也对农民收入的增长带来了不利影响。虽然国家采取系列三农扶持政策，但农村经济发展的问题由来已久，因此在短时间内无法从根本上得到改变，这一问题也对金融服务的开展带来限制。

（四）信贷抵押不成熟

当前，银行在为农村提供信贷服务时主要以抵押贷款为形式。但就农村目前的经济发展情况来看，基本不存在有效的抵押物。农村目前的土地产权为集体所有，农民只具备经营权，房屋财产也不具备正式的证明，因此不满足抵押条件，极大制约银行信贷业务的开展。

二、把握金融服务乡村振兴战略的方向和重点

（一）乡村产业多方面发展

虽然我国农业的产业化程度相对较低，但与城市相比，农村在生态以及环境方面具有无可比拟的优势。因此，农村可充分利用自身的这一优势来促进第三产业的发展。比如，可通过农家乐、水果采摘等业务来形成农村的独特优势，在不断提高农村经济水平的同时，实现农民的增收。

（二）开展乡村旅游业

近年来，第三产业在促进经济增长过程中的作用和优势日益明显。因此，农村可充分利用乡村振兴战略落实的有利契机来推动乡村旅游业的发展。乡村旅游业的发展不仅能够帮助农村加快建设，同时也能为农村带来新的经济增长点。除此之外，乡村旅游业也能够提高国民对乡村的关注和重视，在促进产业链不断优化和完善的基础上，提高农民的收入，从而达到刺激农民消费的目的。

（三）提升乡村公共服务

对于农村而言，乡村振兴战略不仅为农村的发展创造了有利契机，同时也对农村的基础设施、政策等提出更为严苛的要求。在落实乡村振兴战略的过程中，不仅应关注基础设施水平的提升，同时也应不断提高公共服务水平，从而为农民的生活和消费提供全方位保障。

三、金融服务乡村振兴战略的政策

（一）完善政策保障体系

有必要对当前的乡村金融体系进行优化和完善。为了达到这一目的，政府应充分发挥自身的引导作用，加大财政补贴，从而为金融体系的完善提供必要的资金支撑。就目前的实际情况来看，制约乡村金融发展的两大因素主要为法律体系以及抵押物。因此，为了解决上述两大问题，金融机构首先应对目前的贷款利息、贷款政策等进行调整，增加小额贷款产品，在降低贷款门槛的同时，为自身业务风险的降低带来积极作用。与此同时，还应对当前的法律体系进行优化和完善，从而为乡村金融服务的开展提供必要的法律支撑，确保乡村普惠金融能够健康、有序地推进。

（二）贯彻落实各项政策措施

应以党和中央所提出的意见为指导，来确保各项政策的落实。乡村领导应以资金问题的解决为当前的工作重点，不断拓宽融资渠道，通过招商引资等方式来为农村的发展提供必要的资金支撑，从而为金融服务水平的提升提供有效保障。通过政策、制度等方式来引导金融机构加大信贷业务的发展力度，在降低农民贷款工作难度的同时，不断提高农村资金的流动性。充分利用先进的科学技术来对金融服务加以创新，为乡村振兴战略目标的达成提供有效保障。

（三）打造良好的乡村金融生态环境

应提高对金融生态环境的关注和重视，从而为金融服务活动的开展奠定良好的环境基础。金融生态环境的完善和优化不仅能够促进金融衍生品的产生和完善，同时也能刺激消费者对保险、理财等的需求。同时，中介公司在农村金融发展过程中发挥着纽带作用，因此，还应加强对中介公司的构建。

金融服务活动的开展与个人信贷体系有着密不可分的联系。为了改变农民信用意识薄弱的问题，政府应加大对信息共享平台的投入，通过宣传、培训等活动来提高乡村人员的信用和法律意识。并通过信息共享平台来向农民定期展示各类信贷信息、信贷政策等。

近年來，大数据技术在各行各业中的运用程度越来越高。在开展乡村金融服务的过程中，也可充分利用大数据技术来对各类资源和信息加以调查、整合和归纳，从而为电商经济的发展提供必要的参考数据，确保农民能够充分利用电商平台来扩大销售渠道，从而帮助其提高自身的经济效益。

（四）创新金融服务“三农”方式方法

充分抓住国家大力解决三农问题的有利契机，以乡村振兴为核心，在促进传统金融服务不断发展的同时，从新农村建设、产业融合、智慧农业、乡村旅游等多个维度入手来提高金融服务的创新水平，从而确保农村的全方位和多层次发展。

四、结束语

综上所述，社会主义建设已进入关键性时期，为了有效解决城乡发展不平衡的问题，有必要从目前的实际情况出发、结合农村金融业务中所存在的问题来进行优化和改善，在确保乡村振兴战略目标得以达成的同时，保证所有农民均能够共享社会主义建设的新成果。

参考文献：

[1]慕慧娟，崔巍平.金融服务助力乡村振兴：实践，挑战及展望[J].西南金融，2021（4）：12.

[2]郭兴平，高杨，王凡琪.新发展阶段金融服务全面推进乡村振兴思考[J].农银学刊，2021.

[3]王燕.对金融服务乡村振兴战略发展的分析探索[J].环球市场，2019，000（011）：44.

作者简介：张兰月，女（1989.08.18），汉族，籍贯：四川资阳，学士，讲师，研究方向：金融保险、供应链金融。