金融科技赋能绿色金融创新发展的思考

董政良

摘 要：金融科技作为绿色金融体系建设的重要支撑，在支持绿色金融更加高效服务于实体经济方面发挥关键性作用，有利于金融机构更好、更高效、更安全地发展绿色金融业务。文章从助力提升金融服务效率和水平、推动绿色金融产业发展、促进绿色信贷管理智能化等方面的案例梳理，全面分析金融科技在绿色金融领域中的应用。

关键词：金融科技;绿色金融;创新发展

一、引言

近年来，我国积极参与国际社会碳减排，提出碳达峰和碳中和目标，主动顺应全球绿色低碳发展，不断强化绿色发展的政策支持，持续丰富绿色金融支持政策工具箱，并将绿色发展理念纳入国家“十四五”规划，支持绿色金融发展和绿色技术创新。2021年1月，中国人民银行发布《银行业金融机构绿色金融评价方案》，将绿色信贷正式纳入业务评价体系;2021年4月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于建立健全生态产品价值实现机制的意见》，提出加大绿色金融支持力度。2021年10月，《中共中央国务院关于完整准确全面贯彻新发展理念做好碳达峰碳中和工作的意见》发布，对碳达峰碳中和工作作出系统谋划。

二、金融科技赋能绿色金融发展的背景

近年来，绿色金融对绿色事业、绿色经济发展的作用日益显现，金融行业大力开展对绿色金融的研究与实践。作为全面贯彻习近平生态文明思想的重要举措，“双碳”目标自提出后迅速上升为我国重大战略之一。作为绿色金融及绿色经济发展的重要支撑，绿色金融科技应运而生。近年来，我国加快环境保护大数据建设，深化大数据在各行业的创新应用，鼓励市场主体探索与传统产业协同发展的新业态新模式。自2017年开始，国家政府工作报告多次提及绿色金融、互联网+、数字经济、人工智能等，为绿色金融科技的发展提供了良好的政策支持环境。2020年9月，国家主席习近平在第七十五届联合国大会一般性辩论上发表重要讲话并提出，中国将采取更加有力的政策和措施，二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值，努力争取2060年前实现碳中和。中国碳达峰、碳中和目标的提出，蕴含着巨大的经济增长潜力和技术创新活力，为绿色金融和金融科技的快速发展带来历史性机遇。同年12月，中国人民银行行长易纲在新加坡金融科技节上表示，人民银行将继续探索利用金融科技发展绿色金融。未来，大数据、人工智能、区块链等科技手段在绿色金融中的运用前景非常大。

此外，中国人民银行还创新推出碳减排金融支持工具、支持煤炭清洁高效利用专项再贷款，鼓励发行碳中和债、可持续发展挂钩债等金融产品，有效提高金融服务“双碳”战略实践。

三、科技在绿色金融领域中的应用案例分析

通过近年来的不断尝试与探索，金融科技在国内绿色金融领域运用的广度和深度正进一步拓展。从应用场景看，金融科技在环境风险管理、ESG评估、环境效益测算和绿色信贷等方面运用较为广泛。绿色金融科技可在推动标准化绿色金融基礎设施建设、促进绿色金融产品创新和提高绿色金融服务质量效率等方面持续发挥作用，已覆盖到绿色金融监管、绿色企业认定、金融机构绿色金融业务管理和运营、环境气候风险分析、绿色金融产品和服务创新等细分领域，逐步在我国更多地区复制推广。

（一）提高金融服务效率

大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴技术手段在绿色金融领域，不仅能为金融机构带来成本、效率、安全和数据真实性等方面的改善，也可为金融监管在标准推广、统计、审计与反洗钱等方面，提供更加精准高效的服务。

对监管部门和地方政府而言，金融科技可用于建立绿色金融与绿色项目对接平台、绿色信用评价体系、绿色金融信息统计平台。

案例：湖州市绿色金融信息管理系统。

自2019年8月该系统正式上线运行以来，人民银行湖州市中心支行实现了绿色信贷数据的全量、实时逐笔报送，实现了对辖区内所有银行的精准信息统计、全面信息管理和业绩评价。2020年，该系统对已接入的所有银行进行了绿色信贷数据报送接口改造升级。目前，浙江省下辖各地市人民银行已开始推广使用该系统。未来有望在“长三角”地区进一步广泛应用推广。

2 助力地方发展绿色金融产业

目前，国内绿色金融市场主要在大中型企业与金融机构间开展合作，小微企业的参与依然较为有限。近年来，以地方政府主导的绿色项目融资平台、绿色融资担保平台以及绿色金融信息服务平台等相继建立。此类平台有助于降低信息不对称程度，发挥增信作用，降低绿色优质项目的融资成本。如，部分绿色中小微企业较难满足银行贷款条件，而社会融资成本较高，基于此类问题，可以依托该类平台作为绿色信贷、绿色证券等融资方式的有效补充。此外，这类平台为投资者提供了大量投资机会，通过绿色金融科技对用户历史交易数据的收集，进行用户画像，为投资者高效地匹配合适的绿色项目，有效降低了投资风险和专业性门槛，有利于优化资产配置。

案例：湖州市绿色金融综合服务平台。

2018年末该平台上线，该平台依托大数据、云服务等金融技术手段，通过搭建“绿贷通”“绿融通”“绿信通”三大服务系统，为小微企业提供银行贷款、股权融资、绿色评价等金融服务。截至2020年末，该平台累计注册中小微企业近3万余家，帮助2万余家绿色小微企业获得银行授信超过2000亿元，2020年同比增加了25%;为近90个项目和投资机构对接融资86.44亿元，2020年同比增加了30%。2020年，该平台还新增了信用担保和司法保障功能，并对企业ESG评级进行功能升级，并在国内其他地区成功复制推广。

结束语

金融科技是技术驱动的金融创新，正成为推动金融改革创新的重要引擎。当前，随着绿色金融重要性的不断提升，布局绿色金融已成为金融业战略转型的重要方向之一。而我国作为全球绿色金融的重要倡导者和引领者，通过金融科技推动绿色金融发展，可进一步提升绿色金融的科技化、智慧化水平，加快推进经济绿色发展和转型升级。

参考文献：

[1]郑国忠，李湘文.金融科技赋能绿色金融创新发展的思考[J].福建金融，2022（02）：22-27.

[2]马瑞超，刘川巍.政策创新与科技赋能是全球绿色金融发展的主要驱动因素——解读《全球金融中心城市绿色金融联盟发展报告》[J].金融世界，2019（05）：18-19.