基于知识图谱的小额信贷与乡村振兴研究现状分析

杨欧　 张婉　胡奇志

小额信贷是金融扶贫的重要手段，在我国脱贫攻坚道路上发挥了非常重要的作用，为全面打赢脱贫攻坚战作出了积极的贡献。本文通过Citespace知识图谱对小额信贷的研究现状进行分析，全面梳理小额信贷扶贫的主要研究方法、研究关注领域，以及研究趋势，为乡村振兴背景下农村小额信贷的研究提供一定的参考。

20世纪90年代以来，政府将小额信贷方法作用于贫困工作，小额信贷作为一项重要的扶贫工具，在全国得到迅速推广。国家发展小额信贷的目的在于通过特色的金融服务为贫困户或者微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存和发展。

《国家八七扶贫攻坚计划（1994-2000年）》和《中国农村扶贫开发纲要（2001-2010年）》的实施，扶贫事业取得了巨大成就。为进一步加快贫困地区发展，促进共同富裕，实现到2020年全面建成小康社会奋斗目标，国家出台了《中国农村扶贫开发纲要（2011-2020年）》，其中强调鼓励开展小额信用贷款，努力满足扶贫对象发展生产的资金需求。随着小额信贷相关政策的相继出台，与小额信贷的研究越来越多，基于此情况，本文对1996年以来在核心期刊上发表的文献，运用Citespace对小额信贷研究现状进行文献计量学研究，以期准确掌握研究学者们在不同时期的研究热点，并为开展下一步研究提供建议和参考。

一、研究方法和研究数据来源

本文文献数据均来源于中国知网（CNKI），检索时间为2021年9月5日。根据小额信贷的目的、未来的发展趋势确定检索的关键词为“小额信贷”、“乡村振兴”、“扶贫”。在核心期刊范围内，以关键词“小额信贷”、“乡村振兴”、“扶贫”进行检索，检索时间不限，共得到文献377篇（时间跨度为1996年-2021年），经过筛选、剔除报纸、会议报告、无作者以及与该研究无关的文献后，得到研究样本文献计362篇，运用 Citespace 进行可视化分析。

二、可视化分析

（一）发文数量趋势

图1是自1996年以来相关研究的发文数量，关于小额信贷扶贫的相关研究在2007年达到第一个高峰期，为30篇。2007年之后趋于平缓阶段。随着我国扶贫进程的推进，进入全面脱贫攻坚阶段后，相关研究快速增长，其中2020年达到峰值为33篇。

图2是相关研究的学科分布。从图中可以看出，关于小额信贷、乡村振兴、扶贫的研究主要集中学科为经济与管理、社会科学研究、农业科技等方面。

 （三）关键词聚类分析

1.关键词聚类分析

图3是运用 Citespace软件，对1996年至2021年期间关键词进行聚类分析，阈值为18，字体大小为12，节点大小选择50。图中节点面积越大，即代表该关键字中心性越强、研究热度越高。可以看出中心性最强、出现频次最高的前10名分别是小额信贷（166次）、扶贫小额信贷（53次）、金融扶贫（39次）、精准扶贫（27次）、小额信贷机构（24次）、乡村振兴（22次）、农村金融（20次）、扶贫攻坚（17次）、农村信用社（16次）、普惠金融（15次）。如图所示。

为更直观地展现相关研究的发展进程和不同阶段的研究热点，本文通过 Citespace的关键词研究趋势功能进行分析，得到图4。从图可以看出，1996年至2011年期间，相关研究趋势主要是小额信贷的发展、对于扶贫的作用及其自身的可持续发展方面。2012年至2019年期間，由于我国提出普惠金融、精准扶贫等扶贫工作具体举措，相关研究的趋势主要在精准扶贫相关方面。随着我国脱贫攻坚战的全面打响，2019年开始进入脱贫攻坚决胜阶段，2020年脱贫攻坚取得全面胜利，全国摆脱了绝对贫困，相关研究热点趋势逐渐向乡村振兴转移。

三、研究现状

（一）基于小额信贷扶贫的主要研究

我国关于小额信贷扶贫的研究主要是受国家扶贫政策导向的影响。“小额信贷扶贫”引入我国初期，研究主要集中在国外小额信贷的借鉴、中国小额信贷实践等方面。从小额信贷的发展来看，它解决贫困问题具有积极作用，就像熊德平所说的：“小额信贷不仅是一种有效的扶贫方式，更是一种特殊的金融形式”。但小额信贷引入我国后，也发生了许多“水土不服”的情况，小额信贷经验作用于我国的贫困问题，也需要根据国内的具体实际。诚如杜晓山、孙若梅所言：“中国的小额信贷试验同国际上的小额信贷活动相比 ，在时间、规模、设计思想、动作主体和实施小额信贷的政策环境方面均有不同。中国的政治经济体制、经济和金融领域的不断改革以及地方政府职责权限的变化均使中国实施可持续小额信贷扶贫的政策环境具有独特的特点。然而，我们又必须认真研究、学习和借鉴国际小额信贷的成功经验和教训”。

小额信贷在国际上都是通行的支持农村农业发展的重要手段，尽管引入我国时间不长，这一时期的实践同样为乡村振兴的金融提供了较好的可资借鉴的知识信息。

（二）基于扶贫战略的小额信贷主要研究

随着小额信贷的发展，金融扶贫作为扶贫战略的一个重要组成部分，越来越重视金融在扶贫开发中的重要作用。小额信贷的可持续发展也成为学者们的关注焦点，如李辉言，“小额信贷作为正式金融服务市场的拓展，就是把金融服务推进到过去没有享受到这种服务的比较贫困的人口中，如果不和金融机构结合起来，各自为战，并且无持续的、稳定的资金来源小额信贷就很难持续发展”。小额信贷业务作为一项金融业务，必然会受到市场化的影响，学者们的研究也就要围绕小额信贷扶贫市场化运作进行。

作为扶贫战略的小额信贷市场存在一定的市场失灵，这一时期的文献反映了该领域对具有准公共产品性质的小额信贷市场的积极探索，如杨坚所言：“如果能建立市场化运作的小额信贷扶贫模式，使其融入正规金融机构，不仅可以吸收大量社会存款参与小额信贷，也会吸引大批企业或社会力量参与，这对于健全农村金融市场，提高贫困地区的金融服务质量，遏制高利贷也是十分有益的”。

（三）“精准扶贫”背景下的小额信贷的主要研究

随着国家扶贫提出了“精准扶贫”的要求，小额信贷的扶贫作用进一步凸显，其重点也进一步明确。如贾俊雪等的研究指出：“小额信贷对贫困村农户增收具有积极的促进作用，资本补贴的影响则很弱;引入资金配套机制不仅显著增加了贫困村农户人均纯收入，也明显改善了资本补贴的扶贫效果。总体上看，农村发展扶贫项目通过融合 “自上而下”和 “自下而上” 两种扶贫机制，增强村级民主，提高了扶贫瞄准度及其效果，对于精准扶贫政策的优化设计具有良好启示”。

进入脱贫攻坚阶段后，如何更精准地锁定扶贫目标，精确地开展扶贫工作，更好地发挥小额信贷的功效，成为这一阶段学者们的研究重点。就像谢玉梅等研究中所言：“在扶贫攻坚阶段，与贫困特征和贫困原因交织的金融需求和金融供给对传统金融扶贫提出挑战，我国目前迫切需要能够提供识别更为精准的、交易成本更低、更有效率管理农业风险的特惠金融，以解决贫困户贷款难和农村金融机构不愿贷款问题”。

（四）助力乡村振兴的小额信贷的主要研究

经过举国上下的努力，我国于2020年全面实现了脱贫攻坚的目标，解决了绝对贫困问题，国家开始实施乡村振兴，进入脱贫攻坚到乡村振兴的过渡阶段。进入新的阶段，小额信贷如何继续作用，助力乡村振兴，成为下一个阶段的研究热点。诚如王曙光所言：“农村小额信贷就是典型的能力增进型扶贫模式。小额信贷对农户微观个体获得信贷资金机会、家庭财产增加、就业机会增加、减少风险、妇女赋权等方面具有积极的作用，是一种具有可持续性的扶贫模式。未来几年，我国要继续加大对贫困人群的金融支持力度，金融机构要开发出更多的适合贫困人群和低收入人群的金融产品，助力扶贫攻坚”。

金融助力乡村振兴的方向决定了未来小额信贷的发展方向，就像慕慧娟等研究，金融“活水”不断流向农村地区与农户，促使防返贫工作有效落实，助推乡村振兴战略落实成 绩亮眼。但从宏观角度来看，乡村振兴属于系统性工程，需进行全方位、长期努力方可实现。现阶段，我国防返贫工作正处于初步探索阶段，面临诸多现实挑战，仍然具有较大的探索和深化空间。

四、研究展望

隨着我国完成了脱贫攻坚的历史使命，进入精准扶贫到乡村振兴的过渡阶段。小额信贷作为扶贫、乡村振兴的重要工具，接下来在过渡阶段、乡村振兴阶段，小额信贷如何高质量可持续发展、做出何种转变将是今后的主要研究趋势之一。

当前研究由于缺少全面性，众多研究主要是对小额信贷助力扶贫作定性分析，即使少部分研究通过部分数据抽样、个别贫困县实地调研对小额信贷的扶贫功效进行研究，但由于对全国小额信贷扶贫缺少全局性研究分析，小额信贷扶贫的研究缺少小额信贷的共性优势的发扬、特殊地区的小额信贷扶贫的先进经验的传导。小额信贷扶贫政策是小额信贷作用于扶贫工作最直接的指导性文件，小额信贷在我国的发展也与相关政策的出台息息相关，当前大部分研究主要是对小额信贷的作用进行评价，且评价多是正面的。但缺少对小额信贷政策本身的效果评价研究。

当前，我国很多商业银行研发小额信贷产品，服务于普惠金融，履行了政府相关公共部门的职责。公共部门，指除了中央政府和地方政府及其组成部门和附属机构外，再加上政策性金融机构，如开发银行、农业发展银行等政策性银行。普惠金融在我国农村地区发展迅速，覆盖全面，为农村地区提供储蓄、投资和资源配置等金融服务，为大部分产业项目和贫困人口提供资金支持，是最为有效的资金融通渠道。

小额信贷作为普惠金融的重要渠道和手段，当前研究主要集中于小额信贷自身发展及其扶贫功效的研究较多，却很少从公共管理视角对小额信贷进行研究分析，并从公共管理视角向政策制定者们提出政策建议。

（作者单位：贵州中医药大学人文与管理学院）

基金项目

本文系“贵州苗药骚羊古等10种药材质量标准后续研究（黔科合ZY字〔2012〕3001号）”资助研究成果。