“股权贷”开辟融资新通道

山东省海阳市稳步推进农村集体产权制度改革，抢抓农村集体股权质押贷款省级试点的机遇，乘势推动农村赋权活权改革，以赋予农民更多财产权利、拓宽农村抵押担保物范围为出发点，为村党支部领办合作社开辟了质押融资和投资入股的新渠道，有效盘活农村资产资源，促进农民增收致富和农村集体经济发展。

一、农村“股权贷”工作稳步推进

2018年海阳市被确定为山东省农村集体资产股权质押贷款试点单位。全市积极抢抓改革机遇，按照“创新机制、构建平台、释放活力、促进融资”的试点思路，先行先试、大胆探索，完善配套制度、规范业务流程，积极拓展农村集体资产股权权能。基于“股权贷”工作要求，海阳市先后组织试点镇村及相关部门外出观摩学习，政府层面牵头农业农村、财政、农行、农商银行和邮政储蓄银行等部门构建起联席会商机制，制定了《海阳市农村集体资产股权质押贷款试点管理暂行办法》和“股权贷”方案，确定了4镇10村为试点区域，分别开展村集体股权质押贷、个人股权质押两类业务，全市“股权贷”试点工作如火如荼展开。

截至目前，全市“股权贷”工作涉及11个镇街23家村党支部领办合作社，按照“股权质押贷+信用贷”的耦合式贷款模式，落实贷款116笔，累计金额1320万元，真正把农民手中的股权激活，让农民手中“沉睡”的股权变现，满足农业农村生产需求，有效破解农村发展资金难题，探索出一条发展村级集体经济和增加农民财资产性收入的“输氧供血”新路子。

二、构建“股权贷”实施路线图和方法步骤

（一）农村改革不断高歌猛进

改革开放以来，海阳市迅猛赶超并跨越发展，农村集体经济组织积累了丰富宝贵的资源财富，2019年底核实农村账面资产总额28.76亿元，其中经营性资产11.52亿元。海阳3000多家农村新型经营主体蓬勃发展，拉动农村经济乘势崛起；承包地“三权分置”改革和农村集体产权制度改革有效推进，农村资产要素活力倍增；投资过亿元的国家级农村综合改革全面铺开，推动全市农村治理环境不断向好。这些都为省级“股权贷”试点提供了良好的经济基础、人文环境和供需市场。

（二）虚心到域外“取经问道”

海阳积极创设试点政策和推进措施，创造性地提出了“西取山东邹城经验、南学安徽天长模式”的工作思路。从2018—2020年，海阳谋定而思动，分别组织市镇经管干部、试点镇村干部60多人次，到山东邹城市、沂水县和平度市开展了四次观摩“问道”，又远赴安徽省天长市虚心学习“取经”，从产权交易平台建设、部门联席会议组建和风险防控机制构建等各方面进行了广泛细致的调研观摩。2020年，通过研究论证和借鉴消化，海阳确定试点镇村和试点内容，因地制宜打造了符合当地实际的工作流程和基础架构，制定并完善了“股权贷”工作方案。

（三）创新打造良法善策

一是创新构建推进机制。2020年“股权贷”改革试点确定为海阳市委市政府本年度“双重点”改革任务，创造性地提出了“三三六三股权贷”工作法，立足资源变资产、资金变股金、农民变股东的“三变”改革，勇于破解融资贵、融资难、融资面窄的“三道难题”，探索构建产权交易平台、质押登记平台等“六大平台”，积极创设改革目标、推进步骤、实施细则“三项举措”，确保改革推进有规可依、有章可循。

二是先行先试机制创新。海阳市积极探索建立质押物价值评估机制，通过委托第三方评估机构评估、质押权人自行评估、借贷双方协商评估、成立专家评估小组集体评估等方式，对农村集体资产股权质押物价值进行评估，为金融机构贷款授信提供参考。海阳市探索建立贷款风险补偿和缓释机制，探索引入“省农担强村贷”的反担保模式，分担化解贷款风险，先后为20多家村党支部领办合作社融资增信3000多万元，更好地撬动了金融资本和社会资本投向“三农”领域。

（四）“股权贷+”破解质押难题

一是融资“贵”瓶颈破解到位。海阳市农业农村局积极对接当地农商银行、农业银行和邮政储蓄等金融部门，拿出最好的试点村，质押最优的集体资产，依托最具发展潜力的20多家村党支部领办合作社，协商引导让利于民、惠及于社，破解融资“贵”问题。通过联席会议，多方商定在质押贷款利率、期限、额度给予一定优惠，按照农民集体股权价值的90%开展贷款额度授信，授信期限延长至3年，最大限度拓展股权权能。比如，辛安镇向阳村党支部领办合作社，通过“股权贷+”获得50万元贷款，贷款利率比同类客户低30%，有效降低了生产成本，扩大了草莓产业经营规模，村集体收益由原来的8万元增加到近20万元。

二是融资“难”瓶颈有效缓解。鼓励金融机构以农村集体资产股权为核心质押物，创新“股权贷+信用担保+公司承保+土地经营权抵押+反担保”等模式，提高了村党支部领办合作社和银行部门业务拓展积极性，切实解决贷款难的现实问题。比如，二十里店镇邵伯村党支部领办合作社，村集体仅有量化经营性资产50多万元，但是通过“股权贷+理事长信用担保+合作公司承保+土地经营权抵押”获得200万元贷款，又通过担保公司获得300万元贷款，发展生态园产业，建设千亩绿色软枣猕猴桃生产基地，年收益可达300万元。

三、探索打造的试点经验和改革成果

一是探索“股权质押贷+”新模式。当地农商银行、邮政储蓄银行在开展小额惠农贷的基础上，通过“股权贷”省级试点，创新授信方式与贷款额度，探索在纯信用贷、抵押贷的基础上增加“股权质押贷+”捆绑耦合式融资新模式，进一步规避或降低市场风险，促进承贷行工作积极性和主动性。

二是试点“集体回购+内部转让”。针对股权有偿退出问题，海阳先后到邹城市和天长市开展了观摩学习，通过分析当地实际，进一步摸清家底、找准问题，决定“股权贷”兜底责任还要落脚在村集体内部消化上，采用“村集体回购赎买+成员内部转让”的方式让股权有偿退出，先后制定了《海阳市农村集体资产股权有偿退出试点实施方案（草案）》等改革文件，创造性地在资产丰富、运作完善的村积累了试点经验。

三是“股权贷”试点成效显著。截至2020年6月末，海阳市在11个镇街（含23个党支部领办合作社、67个小农户）试点开展质押贷款1320万元，进一步拓展了股权权能，释放了农村产改红利；进一步盘活农村集体资源资产，缓解了党支部领办合作社工作融资难融资贵问题；进一步支持农户增收致富，试点地区股权质押贷款主要用于农业生产经营的占99%，通过股权质押贷款，农村集体经济组织的融资可得性明显提升。

四、工作中的不足和制度短板

一是改革试点机制有待完善。改革工作处于区域试点阶段，农村集体资产股份权能有待进一步拓展，集体股权的抵押、担保以及内部流转和继承、有偿退出机制还需进一步健全。

二是部分村家底薄弱制约改革。2019年，海阳市在5万元以上及10万元以上的村数量占比为76.2%和15.2%，且发展不平衡，一些经济薄弱的村级集体经济组织的经营性资产数量少质量差，其质权不被银行部门认可。三是承贷银行的贷款期限较短。当地银行部门贷款期限明确限制在12个月内，农业生产总体呈现周期长、回报慢且风险大的特质，贷款期限、操作流程和考察程序有待进一步简化优化。