拓宽融资渠道助推农业产业高质量发展的政策、问题和建议

河南濮阳经济开发区财政局 杨丽

引言

由于涉农融资本身的局限性，现有融资渠道难以适应产业化发展趋势。与其他行业相较，其经营成本高，回报率低且风险高，资本回转时间长，造成农业融资推进艰难，阻碍其高质量前进的步伐。为此，中央提出多项扶持政策，强化农业供给改革，以调整市场消费结构。

1 农业产业融资

1.1 内涵

农业方面产业融资是为补充现有产业链的金融模式。过往实践经验显示，市场金融机构严格考察对农业运行的整个链条，在原有基础上开展以生产活动为中心，向两侧延伸的体系。最终多参与方在部分数据上分享，以达到产业的高质量发展。此过程中融资资金来源于各参与方，维持产业链的正常运转，从各环节入手实现创收。以融资结构角度来看，与其他行业相似，包含内外部两类，内部由项目参与方支出。

1.2 特征

首先，农业融资的资金需求总量偏多。其属传统行业，包含的内容较多，同时，新型农业技术竞相涌现，不仅缩短部分项目的运行周期，还提高了运转风险，实际的资金需求量也随之提高。目前，受到各类政策的影响，参与农业的资本逐渐增多，形成紧张的市场氛围，再加上市场的不确定性以及食品安全事件频出，制约产业发展。对此，需要借助更多资本推动产业整体的协调转动，抵御风险因素。

其次，多样性的需要。农业产业处于不同经营时期，对融资呈现区别化的需求模式。农户通常注重融资的难度，但其中的企业主体一般关心规模以及是否和本产业相适应，考虑得更为长远。比如养殖项目，部分核心资本方注重融资渠道和维持日常生产活动资金的稳定性，并通过扩大规模，将上下游环节均纳入项目中。农业企业对获取银行方面意外资金的意愿逐渐强烈，推动间接融资转变成直接融资。

最后，连续资金流是从业者融资的保障。产业中，农户会与本地区企业公司合作，完成阶段性任务后，根据合同定价向合作公司销售产品，以抵消资金支出，获得生产回报。期间农户与企业具体合作的内容包括技术、务农工具等，切实稳定融资来源。

1.3 政策

促进农业产业化发展是实现其现代化的有效举措，抓住地方性的特点，积极核实后产业化的融资项目，以打造出独具特色的农业产业。上述观点是我国推进的供给侧结构化改革中指出的，“三农”资金的整体思路，更为市场金融机构打通农业项目提供接入点。我国现下已有开展农业融资项目，而实践行动中理论色彩过于浓厚，或实际情景与预想有较大偏差。中央指出要提高乡村金融创新的发展，加紧建设相关合作社，注重发展特色产业。从国家层面上为各地农业产业融资拓展打一剂强心剂。就实践状况而言，借助融资助力产业发展依旧存在一些共通问题，但相互之间却也有所不同[1]。

2 融资助推农业产业发展需应对的问题

2.1 涉农外部金融环境

现如今，农业产业融资期间，涉农项目融资状态相对偏差。其一，产业链中间部分的融资难度偏高，部分地区政府对中间环节的重视度较弱，使得金融机构对此持有忽视的态度，融资效果也受到影响。其二，专门负责农业的融资平台不多，且农业风险高。其三，可供农业类经营选择的金融机构过于分散，国内东部沿海区域相对偏多，且金融环境较佳，其余地区相对偏弱。就贷款项目而言，工业及房产的回报率高，周期短，反观农业产业，运营周期长，导致资金流动性下降，金融机构考虑到利益性，一般会拒绝涉农项目。其四，融资贷款中，信用等级属于一项决定性因素，部分企业运营期间一旦发生某些问题，信用值会随即下降，极易缩小贷款规模。再加上部分农业生产者的法律观念不强，做出影响信用值的行为。而贷款抵押物一般为农田及乡下建筑，此类资产本身的市场较窄，会进一步加剧融资制约程度。其五，乡村农户可直接接触到金融服务站，设施相对简陋，而涉农融资过程繁杂，造成金融机构开展工作的条件有限。

2.2 涉农产业内部不足

限制融资的内部因素主要来源于参与方本身有诸多不确定因素，既会制约外来资本进入，又不利于内部资本的投入。一方面，一线生产者思想固化，法律观念局限性明显，若遇到市价超过业务单价时，不惜增加售卖成本，也要寻求其他能给出更高价购买者，但部分农产品无法保存较长的时间，可能就此错失商机。产业链中间商比较注重利益，会以低于市价的价格购进，双方均过于注重己方的利益，对接失败率攀升。另一方面，中间参与方在一线生产者及龙头市场主体之间，资金链稳定性不高，所以需依托资金。如果内融获得的资金量无法填补运转缺口，会引发产业链不稳。

2.3 民间融资能力有限

因为正规融资空间的缺失，难以完全满足涉农产业在金融方面的需要，由此衍生出大量的民间资本。从实践成效来看，需要切实弥补正规金融服务方的不足，并改变整个金融市场的格局。而民间机构不属于官方的管理系统内的成员，可能会引发多项问题。同时民间借贷尚未呈现规范化运转，在涉农项目中发挥的作用有限。再加上其本身存在一项严重的缺陷，可能做出违规违法的行为，影响金融市场环境。由于其风险控制能力有限，安全指数还有待提升。因此，由于民间资本自身的问题，难以彻底解决农业产业发展的融资难题。

2.4 高效信用体系缺失

在国内的部分地区，农业产业融资情况并不乐观，缺乏服务于融资方的信用体系。相关产业链若能打造出完备的信用评价及担保系统，更容易认清发展形势，以免出现随意扩大规模的情况，降低信用值。最终由于资金链无法继续运转，导致某项目甚至整个产业链的“崩塌”。

3 融资助推农业产业发展问题解决建议

3.1 打造优质外部环境

新时代，维护涉农产业发展，确保农业参与方均能拥有稳定的运行状态，同时借助有效的外部融资可保持从业者的生产信念。为此，首先政府方面，有关部门需强化对涉农融资的支持力度，积极开设专项平台，引导资本投入农业项目中。并结合地区内的金融组合状况，开展多方协作模式，利用宏观手段构建助力农业的外部环境。其次是金融机构方面，适当调整项目结构，依据自身运营状况，适度向涉农市场主体倾斜。银行需增加村镇的融资服务站的建设投入，并结合农业产业特点，推出专项金融产品及担保模形式。同时，考虑银行自身的利益，应当定期组织市场风险调查，以及时调整涉农项目。相较其他贷款业务，可微调融资限制，并延长业务运行的周期，以确保融资和生产活动保持一致性。最后，网络渠道。借助互联网拓展融资渠道，提高社会资本的集中程度，例如P2P，涉农公司、合作社及生产方等以解决部分农业项目的融资难题[2]。

3.2 调整产业内部环境

基于优质外融环境，推动产业内部建设，使得内外协调配合，为产业链的平稳运转提供资金。首先，涉农龙头市场主体，需针对当前行业现状、产品供给方加以全面调查，可将资本投入给信用值偏高的中间商。并考虑各参与方的质量，采用入股及返利的注资方式，提高产业链上各主体的联系性，以此巩固农业产业。其次，乡村农业合作社及有关机构，应全面开展新型农业技术及用具等方面的推广活动，在提高农产品质量的同时，还需进行法律及融资方面的宣传，从初始供应处保持产业链的坚固。最后是中间商，其是整个链条的衔接点，如产品加工。此类企业同样要推进自身结构及技术建设，强化设备的处理效率，并扩大人才储备，有效创建新的运转体系，以打造坚实的竞争基石。稳住自身才能吸引市场目光，获得资金帮助。同时强化各参与方的联系，以完善融资担保体系，有利于拓宽外部融资[3]。

3.3 优化民间资本运转

近几年，一线生产者从民间资本获取经营融资的比重偏大，所以，此类企业的健康运转对农业产业发展势必会产生一定影响。国内民间机构获取资金的途径较多，且办理手续相对简便，也不用提供过多的抵押及质押。期间形成的成本量不高，应是个体散户的福音。而借贷利率偏高，监管范围较窄，遇到纠纷的处理困难。为此，相关部门可为其打造适宜的法律及制度条件，并支持从业者借此途径融资，由此降低融资的门槛，构建新的准入空间。同时，政府部门方面还需强化对民间资本的监管，保证各道程序均在法律法规允许范围内，以实现优化规范的目的。借此，拓宽农业产业的融资渠道。

3.4 完善现有信用体系

建设以龙头市场主体给予担保贷款的模式。首先，信用担保，此种方式获取的资金一般从行政预算中得来，担保机构具备法人资格，全过程的公开性较为显著，同时受到行政部门监督，利益化程度极低。其次，商业担保，包括的担保机构有经营主体或个人资本，可以对企业的信用担保方式加以完善。商业化特征显著，盈利是其开展业务的终极目的。具体包括工商会、个体行业协会等。再次，互助担保，由相关主体以缓解资金困境为目的，主动集中整合的担保机构，融资风险及服务均由组织主体承担。此时的盈利性被弱化，资金包括机构内的成员及当地政府。最后，前两种融合担保。通过联合行政部门及商业机构，部门作为引荐方，将具有担保能力的市场主体引荐给正规金融服务方，而商业担保方按规定完成有关的程序即可。由此形成双重担保体系，降低金融机构方面的风险指数，使得涉农项目的贷款额度有所提高，以助力于产业化的高质量发展[4]。

4 结语

产业化是实现农业跟上时代步伐的有效举措，但资金不足却成为限制其高质量发展的关键阻碍因素。政府方面需引导金融行业结构调整，整合市场资源，为农业发展开辟外部融资空间。内部融资则需要参与方注重自身的信用值，加紧体系建设，保持内部稳固，以吸引外部资本投入。