基于“互联网+”环境探析住房公积金的管理问题

李坤鹏

（青岛市住房公积金管理中心，山东 青岛 266700）

长期以来，住房公积金的管理模式一直较为传统，人工管理在管理中占据了很大的分量。庞大的数据及频繁的发生额给住房公积金管理带来了极大的挑战，住房公积金管理工作压力极大。在科技快速发展的背景下，互联网与各个行业充分融合，在“互联网+”环境下，住房公积金管理水平与服务质量不断提升，人们办理公积金业务不再需要到柜面进行，而可以通过网上自助系统完成系列工作，缴存、查询、提取、贷款等业务都可通过网络快速完成，这大大节省了办理时间。

一、“互联网+”环境下加强住房公积金管理的必要性

当前，随着经济的快速发展，住房公积金管理的范围日益扩大，住房公积金发挥的作用也更加突出，在这种情况下，社会各方对住房公积金管理提出了更高的要求。在住房公积金管理中引入“互联网+”模式，对于优化住房公积金管理、促进管理体系智能化发展有重要意义。

首先，在“互联网+”模式下，住房公积金业务办理流程更加简便。在原有的管理模式下，住房公积金各项业务离不开人工管理，公积金管理部门的工作量非常大，需要人工办理开户、缴存、提取及查询工作，一些往来单位必须亲自到现场办理，进行预约、排队等候；且办理过程中手续多，程序复杂，工作模式呆板，工作效率非常低。在“互联网+”环境下，用户通过网上自助就可以完成相关业务操作，办理流程更加简便、快捷。同时，网上操作减少了工作人员的办理环节，工作人员的业务量大大减少，使他们可以将主要工作放在管理与服务上，有利于服务质量的进一步提升。

其次，“互联网 +”环境下住房公积金的参与人群更加广泛。在公积金平台开通前，业务办理烦琐，不少单位对此反应冷淡，缺乏工作热情，对住房公积金业务的支持度不高。而随着网络技术与住房公积金管理进一步融合，互联网的公平性让更多单位与用户认识到了住房公积金管理的重要性，住房公积金管理引起了众多企业和用户的高度关注，不少企业积极支持住房公积金政策，为单位职工积极办理缴存业务，公积金缴存范畴不断扩大，参与人群更加广泛。

最后，“互联网+”环境下住房公积金的利用效率进一步提升。在传统管理模式下，由于各项业务办理不便，许多职工对住房公积金资金使用情况并不关注，公积金利用效率低下。而随着“互联网+”的融入，公积金缴存、提取及贷款等更加方便，越来越多的用户在购房、租房活动中更倾向于使用住房公积金，住房公积金使用效率明显提升。

二、“互联网+”环境下住房公积金管理面临的问题

在“互联网+”背景下，公积金管理中传统的业务运行模式已经难以适应新形势的需要，住房公积金管理中面临一系列问题需要解决。

一是住房公积金业务推广十分困难。作为一项惠民工程，住房公积金业务范围依然非常狭窄。尽管随着经济的不断增长，公积金缴存对象逐步增加，但从总量看，住房公积金缴存在职工中的占比依然较低。包括一些大中城市在内，其缴存公积金的覆盖面并没有因“互联网+”模式的推出而增加，其主要原因是部分企业的管理观念没有转变，认为住房公积金缴存没有强制规定，于是便没有将其纳入必要选项。特别是部分民营企业，出于降低经营成本的需要，它们在为职工办理公积金缴存方面不积极，公积金制度在部分单位中难以执行，住房公积金业务整体推广难度大。

二是住房公积金运营成本居高不下。随着经济的发展，公积金管理部门为了更好地办理业务，在硬件建设与软件配套上下了很大功夫，而投入的增加必然造成运营成本的增长。在业务办理过程中，一些项目收费被取消，相关支出在公积金管理费用中列支，造成运营成本不断增长。此外，随着业务的不断扩大，公积金管理部门需要增加工作人员，同时受工作人员工资上涨等因素的影响，人力资源成本增长很快，而这些费用都是由公积金增值收益支出，导致公积金增值收益增速放缓。

三是诚信建设有待加强。目前我国的诚信体系尚不健全，在公积金管理中，对于职工的诚信问题无法进行考证，职工借公积金牟利的现象屡见不鲜。例如，部分职工为了个人利益不重视诚信建设，获得了购房贷款后不积极履行还款义务，逾期、拖欠问题时有发生；有的职工为了套取住房公积金，拟定假合同，提取住房公积金。而大数据共享的地域局限性导致其无法实现对所需全部信息的共用共享，公积金管理无法更好地发挥其效益，这对公积金管理体系的优化造成了很大影响。

三、“互联网+”环境下住房公积金管理的创新策略

在“互联网+”环境下，住房公积金管理质量得到显著提升，相关管理单位必须充分借助“互联网+”运行环境改革传统的管理体系，进行服务理念更新，加大服务创新力度，进而促进住房公积金各项业务的全面发展。

（一）发挥“互联网+”的优势，做好住房公积金业务推广工作

要将这一普惠政策全面落实，需要全体职工的共同参与，只有这样这一制度的优势才能得到更好的体现。为此，政府必须高度重视住房公积金管理工作，做好政策宣传，使公积金业务不断扩大。一方面，各级政府应进一步完善住房公积金管理政策，对民营企业及参与个体进行激励，引导各类经济体及各类人员参与到住房公积金缴存工作中，使政策覆盖面得以逐步扩大，实现影响力的进一步增强，从而切实改善城镇职工及城镇就业人员的住房问题；另一方面，公积金管理部门应加大宣传力度，主动进入工厂、企业、社区，将公积金政策宣传到位。此外，还可利用“互联网+”的优势进行对比宣传，让人们认识到公积金制度的优越性，认识到公积金制度能给职工带来切身利益，进而得到广泛支持。公积金管理部门要充分利用大数据的便利，摸清本区域各经济体的运营情况，主动上门做好宣传工作，增强归集工作的针对性。

（二）运用“互联网+”运营模式，促进管理提质增效

在住房公积金业务拓展的背景下，公积金管理成本逐步上升，住房公积金实现保值增值的压力大增。对此，必须对现行的运营模式进行改革，加强内部管理，充分利用“互联网+”运营模式带来的便利，促进管理提质增效。第一，借助先进的管理系统丰富网上自助缴存业务的缴存模式和结算方式，减少线下办理，节省相关费用。第二，进一步盘活公积金闲余资金，放宽住房公积金的投资范围，在保证购房贷款发放及公积金提取的基础上，科学利用闲余的公积金，使之更好地增值。可引入存款竞争机制，实行存款“拍卖”，以获得更高的利息收入；也可通过购买国债或稳健型基金提高投资收益，通过降本盘活促进管理提质，使公积金效益得以增长。

（三）依托“互联网 +”运营环境，实现服务转型

在新形势下，要提高公积金管理运行效率，还需要公积金管理部门积极转变观念，增强服务意识，依托“互联网+”运行环境实现服务转型，从而更好地推动住房公积金各项业务的全面发展。第一，公积金管理中心要充分发挥“互联网+”的优势，对公积金管理现行的服务体系进行梳理，同时引入现代信息技术，完善公积金管理基础工作，减轻从业人员的业务工作量，运用信息技术代替人工服务。第二，构建完善的激励机制，调动员工积极性，使他们更热心地做好服务工作。要加大绩效考核力度，引入竞争机制，运用“互联网+”模式，为职工提供更好的服务。第三，构建完善的服务体系。要对应分配好服务对象，做好客户关系维护，将缴存对象、贷款户、往来单位及相关银行作为客户，以客户为中心，做好专业化服务，促进服务增值。

（四）构建“互联网+”管理体系，做好公积金风险防范

公积金管理部门要合理利用大数据平台，和相关部门开展协作，构建“互联网+”管理体系，健全公积金安全防护网，对住房公积金风险进行重点防范。一方面，要对贷款对象进行严格的征信核查，确认其征信没有问题，防止贷款风险；另一方面，要对各项合同进行严格审查，做好真假合同鉴别，对支取过程中提供的合同进行多方验证，确认其真伪，做好提取风险防范。总之，要充分利用“互联网+”管理体系，对相关信息进行严格核查，以解决职工的真实需求，使住房公积金真正发挥其应用价值。

四、结语

“互联网+”环境为公积金管理带来了重大变革，公积金管理部门要以此为契机，加强宣传力度，做好扩面工作；要树立服务意识，推动服务转型，促进自身管理水平的提升，让群众满意。