金融法中违约预防制度的优化策略

王荪惠

（吉林财经大学法学院，吉林 长春 130117）

违约是金融风险中的主要表现形式，极容易产生信用危机。基于此，从金融法的视角，对违约预防制度的内容、制度搭建等方面进行完善与优化，这对实现违约预防制度的现实意义提升方面有积极作用。预防违约，可通过金融法应对金融风险，在进行违约调整与控制的基础上，可实现违约预防制度的搭建与应用效果提升[1]。

一、关于金融法的相关概述

金融法是金融保护、金融维权、违约风险防控的重要组成部分，在应对金融风险的视角下，可对金融风险中的违约过程进行控制，仍然需要对金融法中的违约责任制度、金融风险等方面进行综合评估，在具体分析中，可对违约预防制度的违约行为、问题等方面进行分解与处理，在假定条件限制的视角下，仍然需要对金融法进行评估与分析。金融法以《银行法》《货币法》《证券法》《票据法》《保险法》等为重要组成成分，从动态分析的角度，在对金融行为、风险等方面进行综合分析的视角下，有助于落实金融保护、金融违约防控等相关工作[2]。

二、金融法中违约责任制度的冷遇

金融法中的违约预防制度搭建，则需要从违约责任制度的内容、细则等方面进行综合研究。从现实分析的角度进行研究，合同法约束下，违约行为可以进行追责，所以，违约责任制度也是因此而进行完善。从传统思维的角度进行研究，违约则需要通过违约责任制度进行具体的问题分析，违约具有一定的群体性，可以对其进行分解，并对单个违约行为进行处理。但是，从金融法的角度进行研究，在违约处理中，则需要考虑违约责任制度的处理条件。在此基础上，金融法违约处理中，则需要利用公法，对金融法的违约责任制度进行约束与控制，这对违约预防制度的发展与应用等会产生直接的影响[3]。

违约责任制度在金融法中的应用，之所以其落实会出现被冷遇的情况，则需要对违约预防制度实践、应用等方面进行深入研究。在违约责任制度中，需要保证四个前提，这一前提不能经常性被满足，所以，对违约预防制度的搭建与应用会产生直接的影响。从金融领域的角度进行分析，违约具有系统性，所以，违约预防制度会受到一定的限制。系统性违约对违约责任制会产生直接的影响，违约责任制度无法全面、有效地满足违约的调整需要，所以，违约责任制度的适用性被压缩，影响违约责任制度的发展以及实际应用。

三、金融法中的违约预防制度的类型与价值依据

（一）类型与功能

违约预防制度的实际应用中，其类型不同，功能方面也存在一定的差异。在强调违约预防制度功能实际作用的视角下，可通过金融法，对违约预防制度进行归纳与总结，这对实现违约预防制度的实际应用效果提升方面有积极作用。首先，履约准备金规则、资本充足率要求、债务比率限制等类型。履约准备金强制交易者可留存一部分资金，避免违约的情况出现，存款准备金以及保险法准备金则是通过准备金的形式，实现违约预防制度管理与控制。违约预防制度在实践操作的过程中，还可以通过资本充足性比率进行违约预防，根据股本的金额与债务比率进行违约预防控制。其类型以及功能不同，违约预防制度的本质以及性质等基本相同。在建立违约预防制度的视角下，可防止金融资本对社会、经济、违约行为等方面所产生的影响，降低第三方自主权的影响，对实现违约过程、违约责任追究等有积极作用。

（二）价值基础

违约预防制度的价值在于与其他金融法律之间有比较高的契合度，以金融效率原则、金融公平原则、金融自治的要求交易等为依据。在金融违约活动中，出资人破产或者受到刑事诉讼，系统性违约对基础信用会产生直接的影响。事前违约需要付出一定的代价，在进行预防的过程中，则需要从责任预防的角度进行控制，提高违约预防制度的实际应用效果。金融公平原则方面，则需要根据法律的相关规定，在对合同权利以及义务的一致性等方面进行综合控制的基础上，需要对违约责任、合同履约行为等方面进行综合控制，从而达到违约预防控制的目的。金融自治则是交易双方都需要承担责任，如果出现系统性违约的情况，则需要在自愿自主的基本原则视角下，达到金融自治的目的。

从违约预防制度价值的角度进行分析，则需要考虑金融公平性、违约预防控制等方面所产生的影响。将违约预防制度纳入合同制度中，则需要在金融自治的视角下，承认违约预防制度的法律地位以及严谨性，在这一视角下，对违约预防制度的金融自治、内容完善性等方面进行完善，可实现违约预防制度的综合应用价值提升。

四、金融法中违约预防制度的优化策略

（一）完善金融法违约应对制度的新体系

违约预防制度的搭建与完善，需要考虑违约预防制度的全面性，并对违约责任制度、违约预防制度、公法制度等方面进行完善。在对系统性违约进行调整与分析中，可利用违约预防制度的完善，引入公法制度，从而构建多元化的违约预防应对制度。单一违约应对制度的适用范围相对比较有限，所以，在对违约预防制度进行搭建与分析中，可从各个方面进行调整，这对预防违约、达到金融风险规避等方面有积极作用。在违约预防与控制的基础上，可通过金融违约行为分析与控制，实现违约预防制度的搭建与完善。在金融法违约应对制度管理与控制的视角下，可对违约应对制度进行完善与优化，这对实现违约管理与控制等方面有现实意义。在特定违约情况下，可利用公法制度，完善与优化违约预防制度，从而实现违约预防控制效果提升。违约预防制度的完善需要对金融违约行为进行针对性的制度搭建，在金融违约责任判定与分析的视角下，对故意违约方面加大惩罚力度，对其他违约行为进行针对性监管，这对违约预防制度的实际应用效果提升方面有积极作用。

在对违约预防制度进行研究与分析中，可以将违约预防制度纳入合同制度中，针对违约预防制度的理论缺位情况进行综合控制，并理顺违约预防制度与合同制度之间的关系，在对违约预防制度进行完善的视角下，可对违约预防制度的完善、融资风险、金融风险等方面进行综合控制，这对资本充足率、金融风险控制等方面的法律监管有积极作用。在提高金融法全面性、显著性的过程中，可对违约预防制度的相关内容进行综合完善，提高违约预防制度的合理性、有效性。

（二）制度构建中的同时性原则

在对违约预防制度进行完善与分析中，则需要强调金融法的同时性原则，在重视违约预防管理与控制的基础上，可对融资资格、条件等方面进行控制。在金融发展的阶段，则需要在违约同时性欲望的角度进行控制，在对违约预防制度的搭建与完善等方面进行研究与分析中，需要逐步启动已经被禁止的融资合同，拓展融资合同的类型，并通过融资合同帮助企业获得相关的资金。此外，还需要增加新的法律渠道，在扩大领域的前提下，对预防违约制度进行管理与控制，并在坚持同时性原则的视角下，实现融资效率的进一步提升。违约预防制度在进行监督与管理中，可对违约预防制度的规范性、融合作用等方面进行综合控制，在强化违约预防制度民事责任追究的基础上，可实现违约预防制度的综合发展水平提升。违约预防制度的同时性原则是在制度建立、制度完善、制度落实的角度，对金融违约行为进行综合监管，从而满足违约管理与控制需求。

在违约应对与预防中，考虑违约预防制度时，可对公法制度、违约预防等方面进行完善。例如，加强违约的民事追究，对违约预防制度的相关内容进行完善，这对实现违约预防制度的现实价值提升方面有积极作用。在构建多样化应对体系的视角下，可对违约预防制度的应用领域进行适当的调整，并在坚持自愿自主原则的视角下，利用责任追究制度，提高违约预防制度的综合应用效率与价值。主动引入违约预防制度的视角下，可对违约行为进行判定与评估，并通过违约行为分析与检验分析，实现违约预防控制效果提升。

五、结语

金融法视角下，违约预防制度的完善需要以同时性原则为依据，通过加强违反违约预防制度的民事责任追究，完善责任分析体系，有助于对违约预防制度进行完善。违约预防制度是以违约责任制度、违约预防制度、公法制度等为中心，通过金融自治与监管，提高违约预防制度的实际应用效果。