防范金融行业道德风险问题的方法研究

2021-11-15 12:43阮小成
现代商贸工业 2021年34期
关键词:金融行业道德风险

摘 要:在金融行业不断发展的过程中,道德风险成了一种非常普遍的现象,不仅影响了行业的积极发展,同时也造成金融企业出现各种严重风险,进而造成出现企业倒闭等问题,影响了金融行业的正常秩序。因此,为了保证金融行业能够实现更好的发展,当前针对金融行业中普遍存在的各种道德风险问题,需要积极地进行分析,制定出有效的解决策略。以此保证金融行业能够有效规避各种道德风险,实现更好的发展。

关键词:金融行业;道德风险;防范方法

中图分类号:F23     文献标识码:A      doi:10.19311/j.cnki.1672-3198.2021.34.044

随着各种道德因素的不断出现,当前金融行业中潜在的风险也在不断增加,道德风险是其中最主要的威胁。但是根据当前金融行业的风险防范情况来看,相关部门、从业人员以及社会针对道德风险没有给予充分的重视,造成无法有效的对其进行防范。因此,针对金融行业来说,当前最重要的是要对道德风险进行有效的识别,制定出针对性的解决措施,确保能够准确地进行防范。这不仅是保证金融行业实现积极发展的一种方式,同时也是规范金融行业秩序的一个重要途径,对于社会实现更好的发展有着重要影响。

1 道德风险可能造成的影响

1.1 不良资产比例过高

以国有银行为例,根据相关的调查可以了解到,当前在国有银行中大概有三分之一左右的资产无法进行回收,这些资产处于呆账处理的状態中。这种不良资产比例过高的情况,在银行等具备信贷功能的行业中相对比较常见,不仅是造成金融机构出现金融风险的重要因素之一,同时也是造成金融系统出现脆弱面的一个重要原因。

1.2 滋生金融腐败现象

在过去将近10年左右的时间内,中国金融行业中高层管理人员被替换的情况涉及人数众多、金额数目非常大。在社会经济不断发展的今天,现实生活中人们对于物质的追求也越来越强烈,“享受”理念开始逐渐被人们接受,一些传统的美德开始被人们遗忘。而金融行业也是如此,在行业中很多的管理人员不仅将“有权不用过期作废”等理念作为工作原则,同时也会利用各种手段,千方百计地将手中权力进行充分利用,这也是出现腐败现象的根本原因。

1.3 容易引发金融危机

金融危机主要是指一个国家、几个国家和地区中,全部或者是大部分金融指标出现了短暂、周期性、急剧的恶化。出现金融危机的特征是大众会对经济未来拥有更加消极的预期,在一定的范围内金钱会出现大幅度贬值情况,而如果道德风险造成金融行业无法正常运行,就会直接对我国现有的经济体系完整性产生威胁,进而造成金融机构无法正常运转。

2 金融行业的道德风险问题分析

2.1 人员风险意识淡薄

由于从业人员因素造成的道德风险问题,具体包含以下方面内容:一是金融行业中一些高级管理人员在当前行业管理体系下,不具备与职位相关的权利,没有足够的经济能力对自身职位责任进行负责,或者是只能够承担一些比较小的责任,这是造成高层管理造成道德风险的重要原因之一。二是相关人员由于专业素质也能力方面的限制,在风险防范方面的意识相对比较薄弱,不仅无法及时地对各种风险进行识别,同时也无法规范自身的行为,非常容易在大量的金融信息中迷失自我。

2.2 行业监督力度不足

行业监督力度不足造成的道德风险问题,主要体现在以下方面:一是根据当前实际情况来看,部分企业对于制度重要性的理解,存在一些比较明显的误差,忽视了内控制度实际上是一种在事务运行过程中一种动态监督相关机制。二是当前我国在监管工作上还存在一定的不足,一些企业负责人员会出现为了实现利益最大化,不按照相关的法则处理事务情况。

3 防范金融行业的道德风险问题的方法

3.1 提高人员的综合素养

金融行业的从业要求是从业人员必须要具备比较好的道德品质,忠于职守,从行业的整体利益出发,在实际工作中做到正直、坦率、诚实。由于金融行业是一个比较特殊的行业,会直接、间接的与资金接触,具备比较多的风险环节,隐蔽性比较强并且互相关联性较高,由于个人风险意识不足、专业素质不高,都可能会为企业带来比较大的经济损失,甚至影响整个行业的秩序。因此,为了保证通过加强员工的专业素质、能力、思想觉悟,有效的规避道德风险,需要从以下方面入手,提升人员的综合素养:首先,提升从业人员的思想道德水平,是从根本上减少行业中内部道德风险、降低管理人员道德风险的一种重要方式和手段。同时,需要将这种思想道德方面的教育成果,传播到全社会中,通过提升全社会的道德水平,逐渐完善金融行业信用系统。其次,在加强行业道德建设的实际过程中,需要有意识地培养诚信、敬业企业文化,将“以人为本”的管理理念落实在实际管理中。以此保证能够通过创建出良好的企业文化和工作氛围,提升员工的综合素质,保证员工自觉性在制度的约束下,规范自身行为,实现行为和制度的有机结合,防范各种道德风险。

3.2 健全行业管理的制度

行业中落实的行业规范、行业制度、行业行为标准等,都是对一个行业中各项行为进行规范的重要内容,同时也是规范从业人员的一种重要工具。因此,为了保证从制度上对从业人员的行为进行约束,有效防范道德风险,需要从行业制度进行完善。首先,由于当前我国缺少对金融从业人员进行道德约束的相关制度,加上在金融法律法规中,预防、惩罚从业人员道德行为方面存在比较明显的不足,需要国家相关部门对于现有的金融行业制度、规范给予充分重视,建立和完善对于从业人员道德方面的惩罚、限制制度,有效防范从业人员出现各种道德风险问题。其次,预防人员出现道德风险相关问题,最重要的就要是建立完善的内部控制体系,如在企业中建立独立的检查、核对以及内审等部门;将一些重要的岗位作为风险防范重要突破口,树立起“横向到边、纵向到顶”的全新内控系统,确保从业人员能够一直在制度的约束下,履行自身的职责;完善在处罚方面的相关制度,增加具体的处罚方;树立正确的内部授权相关制度,提升授权工作的透明度,处理好发展、标准之间的联系,坚持在标准范围内开展各项工作。同时,需要将重要岗位“轮岗”制度以及管理人员“强制休假”制度落实在实处,并且做好先关的离任审计工作。最后,在当前的金融环境中,处理风险重要主体不仅仅是金融机构自身,也需要国家、地方政府进行支持和配合,才能够保证制度更加有效的落实。因此,针对金融行业来说,可以对“存款保险”相关制度进行完善,保证在处理各种危机过程中,能够更加科学、合理。

3.3 加大防范的监督力度

出现金融危机大部分情况下与管理人员都有着非常直接的关系,如果高级管理人员没有及时对自身行为进行约束和要求,无法严格按照岗位职责承担各项责任,或者是行业中沒有建立完整的监管机构,无法发挥出有效的内控作用,都容易造成监督工作无法发挥出应有的作用,出现各种道德风险。因此,需要加强在监督和管理方面的实际力度,首先,针对当前的行业法律体系健全工作来说,制定和完善相关法律过程中,需要对行业中的高层管理人员进行有效约束,通过建立系统、规范、联系、完整的监管制度,保证其能够更加有效的落实各项行为、履行自身的职责。如针对一名高级管理人员来说,不仅需要在入职情况下,对其具备的任职资格进行严格审核,同时也要对其在经营管理中发生的各种行为、管理绩效等实施动态控制,加大对于从业人员道德水平、专业素质的监管力度。其次,金融道德不仅需要从业人员的积极参与,同时也需要全社会人们的共同努力,因此可以通过建立协会等社会组织的形式,对从业人员的行为进行有效限制,加强在道德方面的监管工作。一旦发现从业人员出现了违规的行为,要及时地进行阻止和纠正,加强惩处的力度,建立严格的奖惩制度,保证监管工作能够真正发挥出应有的作用。

4 结束语

随着金融道德风险不断加剧的背景下,为了确保金融行业能够实现更好的发展,当前不仅相关人员需要对出现风险的具体原因给予充分重视,对其造成的影响进行深入研究和分析,国家也需要积极地提出对应政策,确保能够积极地对风险进行处理。只有这样才能够尽量减少道德风险问题出现的几率,对金融行业的秩序进行有效规范,促使金融行业能够实现更好的发展。

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作者简介:阮小成(1986-),男,汉族,陕西商洛人,研究生,研究方向:中国传统文化、思想政治教育。

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