论产城融相结合的城商行创新转型

陈世青

[摘 要]柳州市是广西最大的工业城市、广西第二大城市和唯一一个人口净流入城市，2015年，柳州市列入《国家新型城镇化综合试点方案》试点城市，明确了“建立多元化可持续的城镇化投融资机制”的试点任务。柳州是一个典型的产城结合的城市，对于地方金融机构，如何借助城镇化加快和产业转型升级机遇，实现产城融相结合，在这一过程实现自身的转型升级，值得地方城商行研究。文章以柳州银行为例，旨在探索在柳州市产城融相结合背景下的柳州银行转型升级路径。

[关键词]产城融结合;柳州银行;柳州市;金融改革

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.29.030

1 柳州市产城融结合现状

柳州市是广西最大的工业城市，同时也是广西第二大城市和城市化率最高的城市。近年来，柳州市把推进工业化和城镇化有机结合起来：一方面通过促进产业发展，积极打造特色产业园区，助推城镇化建设进程加快;另一方面进一步完善园区功能及配套设施，园区规模得以逐步扩大，形成工业化、城镇化与工业园区协同推进的良性发展势头。2006年以来，柳州市工业总产值相继跨越了1000亿元、2000亿元、3000亿元、4000亿元、5000亿元五个台阶，正在向万亿工业城市迈进，柳州市是全区首批城镇化率超过50%的城市。2015年，柳州列入《国家新型城镇化综合试点方案》试点城市，加快推进多元化的投融資机制体制改革，形成了产业、要素、人口的“集聚效应”，经过5年的探索，柳州市坚持以产业带动城镇化建设，依托雄厚的工业产业基础，成功走出一条有柳州特色的“产城融合”新途径。

2 柳州市产城融结合主要问题

银行贷款集中度过高，行业分布不平衡。柳州市产业的集中是银行贷款分布不均的主要原因，柳州银行授信集中度超标，前十大客户贷款余额占据了该行将近80%的信贷资源，而新能源环保、机电一体化、生物制药3个新兴产业缺乏信贷支持。产业集群与金融资源配置的相互协调存在障碍。柳州市四大优势产业都是有明显优势的龙头企业，龙头企业多为柳工、柳钢、柳汽等国企，容易受经济周期影响，在经济萧条时期，核心企业的经营不善、资金周转不畅会引发大范围的经营风险，出现“一荣俱荣、一损俱损”的局面，若控制不及时，容易演变成区域性经济系统风险。

信息在政府、企业及金融机构之间传递存在“孤岛效应”。信息多为单向流动，信息相互割裂，互通流动不足。可以帮助企业增加信用的数据在有关部门和企业中不予公开或少公开，商业银行获取信用数据有限，风控趋严，造成客户种类、金融支持方向和金融产品同质化趋势明显，大企业不缺钱，新兴和小微企业没钱用，特别是小企业由于抵押有限，再加上信用数据不全面，信用贷款难以落到小微企业，影响了金融机构对全市产业结构调整的作用。

城市建设在资金筹措渠道上存在难题。常规的抵押融资、发债融资变得困难，通过构建多元化的投资主体结构，多渠道筹集新型城镇化发展资金。大力发展PPP模式，由原来的政府投资模式转变为“谁投资、谁所有、谁经营、谁受益”的方式，把市场机制引入到小城镇建设中来，配套完善优惠措施和政策，商业银行积极给予项目融资支持，形成产城融结合发展模式。

3 柳州市产城融结合给柳州银行创新转型带来的机遇和挑战

3.1 柳州市产城融相结合给柳州银行创新转型带来的机遇

大多数城商行的市场定位为“扶小助微，服务地方经济，服务实体经济，服务城市居民”，产城融相结合意味着城市产业发展、城镇建设与金融机构紧密结合，相互促进，共同发展;坚持“以人为本”的产城融结合反映的是全面、协调、可持续发展的理念，是一条经济与社会、产业与生活、城市与农村、生态与生产、城市与金融、工业与金融协调发展的新路径。在产业结构上要求形成以城镇为依托、工业为主导、金融服务为支撑、农业为基础的一体化模式，从而实现产业园区由工业园区向产业集中区转型，产业集中区向产业社区提升，产业社区向城市特色功能区转变，推动经济发展。柳州市产城融相结合，要求做到经济与社会、产业与生活、城市与农村、生态与产业紧密联系，并以金融为支撑，促进彼此之间的协调可持续发展，一定程度上能为柳州银行拓宽旧业务、创造新业务带来机遇。

3.2 柳州市产城融结合现状给柳州银行创新转型带来的挑战

金融发展受限的挑战。广西壮族自治区地处偏僻，位于中国大陆的西部地带，经济发展相对落后，金融业发展总体水平偏低。金融主体结构失衡，政策性金融、国有商业金融、股份制商业金融发展较快，而地方金融等还处于初步发展阶段，规模较小;金融改革创新能力不强，地方金融机构改革亟需深化，管理体制亟需理顺，制度机制亟需健全。资本市场发展滞后，融资结构单一，依赖银行间接融资仍然较为严重，金融风险加大;金融人才特别是高端人才紧缺，能满足金融创新需求的风险管理、国际结算、金融科技、金融法律及外语等方面的高端人才很少。缺乏一个很好的创新环境和成功的借鉴经验，为其创新转型带来巨大挑战。同时，柳州市产业结构不合理：一产结构单一，产业化程度较低;二产重型化，轻工业发展滞后，产业组织结构高度集中;三产竞争力不足，产业之间的关联度不高等。产业结构的严重不合理，使得柳州市的产城融合也举步维艰，对柳州银行的创新业务开展，以及柳州银行防范金融风险的能力都提出了更高的要求。

4 柳州银行立足产城融相结合的创新转型路径

柳州银行作为主要服务柳州市城市和工业发展的地方性金融机构，进行创新转型要遵循一定的路径。柳州银行在创新转型中，应该主动适应柳州市“产业升级、城市转型”的大环境，抓住柳州市加大产业和经济结构调整力度的时机，不断优化中小企业贷款业务流程，增加对中小企业的贷款支持。紧紧依托柳州市的产业发展和城市发展来进行业务创新，通过与柳州的支柱产业和新兴产业的相互合作、与市政基础设施建设以及城市发展建设紧密合作，从而做到真正服务于地方经济，实现成为差异化和特色化的创新型城市商业银行的目标。