农村信用社金融风险防范与化解问题分析

楚志民

摘 要：随着我国经济发展水平的不断提高，农村信用社也取得了较好地发展。同时，由于农村信用社起步时间相对较早，对农村经济发展水平地提高有着较为重要的促进和指导作用，农村信用社已经成为农村金融市场较为重要的主力军。但是由于受各种因素的影响，在实际发展时面临的金融风险问题逐渐增多，本文主要针对其出现风险的各种原因进行防范，并提出了相应解决措施，这样才能够真正推动农村信用社各项工作能够合理有效化地进行。

关键词：农村信用社;金融风险;问题;防范与化解

随着我国金融体系的不断改革和发展，对信贷资产质量和防范风险意识的重视力度逐渐提高，这些问题也逐渐成为金融业实际发展中较为重要的内容。对此，在今后农村信用社实际发展时，应该不断加强对金融风险问题的重视，并提出合理有效地解决措施，从而真正推动农村信用社能够取得较快地发展。

一、农村信用社面临地风险

（一）债务人信用风险

通过研究和调查可以得知，农村信用社主要是按照相关的规章制度进行合理的放贷，而债务人一般需要通过相关流程进行借款，在达到规定的时间内，债务人需要把本金和利息同时偿还给农村信用社，这样才能够真正推动农村信用社取得合理有效化的发展，农村信用社内部各项工作才能够正常运行。但是在债务人不想还款或者无能为力还款时，就会导致农村信用社出现亏损现象，严重影响农村信用社的正常运行。对此，在今后农村信用社实际发展的过程中，应该不断加强对借款人的相关资格进行审核力度，一旦发现借款人没有相应的借款资格，则不能够将贷款借给借款人。

（二）流动性风险

由于农村信用社实际经营的业务种类相对较多，通常情况下，农村信用社要有一定资金作为流动基础。农村信用社应该主动向人民银行提出借款申请，这样才能够有效增多农村信用社自身的资金。但是在还款日期到达时，由于受各种因素的影响，农村信用社会出现无力偿还贷款的情况，严重影响农村就是后期各项工作的进行。对此，在今后农村用社实际发展时，则应该不断加强对资金流动性问题的重视力度，注重降低流动性风险，这样才能够真正有效推动农村信用社各项业务能够和利用硝化的进行，防止在后期出现各种各样的问题。

二、农村信用社存在的问题

（一）经营环境差和不尽合理

和其他银行相比，虽然农村信用社的起步发展时间相对较早，但是农村信用社在经营方面仍然处于劣势，难以推动农村信用取得突破性的发展。例如，通过研究和调查可以得知，邮政储蓄主要注重的是存款，并且其存款在全国范围内都通用。但是农村信用社的业务范围既有存款，又注重放贷，从而使得农村信用社的资金使用量相对较多，在后期发展时出现资金流动受阻的情况严重，影响银行内部各项工作的进行。同时，邮政储蓄实际面临的顾客相对较为广泛，而农村信用社所面临的客户一般是农民。农村信用社的实际经营环境相对较差，经营范围也相对较低，并不能够真正有效促进农村信用社各项工作取得突破性的发展。对此，在今后农村信用社实际发展时，农村信用社应该从自身角度考虑，不断改变自身所面临的不良环境，利用自身的优势，从而促使其各项业务内容能够合理有效化地推进。

（二）工作人员紧缺和综合素质偏低

在农村信用社实际发展时，人员短缺结合综合素质偏低一直是较为重要的问题，难以真正推动农村信用社各项业务合理有效化地推进。对此，今后农村信用社实际发展时，农村信用社应该不断加强对专业技术性人才的引入力度，从而真正促使农村信用社各项工作能够有专门的工作人员进行负责，促使农村信用社各项业务能够科学有序化的进行。但是在农村信用社工作人员实际工作时，由于工作人员的综合素养相对较低，并不能够真正地为广大人民群众进行服务，从而使得人们对农村信用社的业务满意度得不到有效提高。对此，在今后农村信用社发展时，不仅仅要注重扩大业务范围，更应该不断加强对工作人员综合素质的重视力度，定期组织工作人员参加相关技术交流培训会，从而促使工作人员能够对农村信用社相关工作体系有更加清晰化和明确化的认知，真正推动农村信用社稳定健康发展。

三、防范和化解金融风险的措施

（一）不断改善国家政策

由于农村信用社的实际服务人群是农民，但是农村经济发展水平相对较低，农村信用社在实际发展时，会出现各种各样的问题，不能够有效提高农村信用社的综合发展效益。对此，在今后农村信用社实际发展时，国家应该给予农村信用社税收方面的帮扶，从而有效降低农村信用社的税收压力。促使农村信用社能够将更多的资金用来扶持三农发展方面，有效防范金融风险的发生，真正促使农村信用社能够取得进一步的发展，防止农村信用社在后期发展的过程中出现各种各样的金融风险问题。

（二）不断加强对金融风险问题的重视力度

由于受传统思维的影响，农村信用社管理人员只是一味注重提高农村信用社整体管理水平，从而促使农村信用社各项工作能够合理有效化地推进。但是对农村信用社内部金融风险问题的重视力度不足，农村信用社出现各种各样的金融风险问题，农村信用社整体发展效益得不到有效提高，不能够为人民群众提供更加便利化的服务。对此，在今后农村信用社发展建设时，农村信用社管理人员应该不断加强对金融风险问题的重视力度，针对其可能出现的各种金融风险问题，提出相应解决措施，进而真正有效推动农村信用社各项工作能够正常有小花的进行，促使农村信用社取得突破性的发展。

结束语

总而言之，在今后农村信用社发展时，农村信用社应该不断提高自身风险防范的意识和能力，从而真正推动农村信用社各项业务工作能够合理有效化地进行。

参考文献：

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[2]馮玉虹.我国农村信用社的金融风险防范措施[J].新商务周刊，2017，（5）：67.

[3]张智富.我国农村信用社金融风险概况及其防范措施[J].科技展望，2016，（23）.