农村商业银行的互联网金融营销发展策略探讨

赵振华

[摘 要]当前农村商业银行的信息化建设有待加强、互联网金融产品替代率相对较高、管理水平有待提高，围绕有效推进农村商业银行的互联网金融营销，文章提出如下策略：加强农村商业银行的信息化建设;提高服务质量，开发多元化的经营模式;开拓多样化的发展渠道;不断创新和发展金融产品;加强人才的引进与培养。

[关键词]农村商业银行;互联网;金融营销

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.26.028

近年来，随着经济的不断发展以及科学技术水平的不断提高，互联网金融已经逐渐走入了人们的生活，这对传统的银行发展带来了巨大的挑战。实体银行作为一种比较传统的金融机构，在我国有着悠久的发展历史，尤其是农村商业银行，其网点遍布城乡。但是在互联网金融不断发展的过程中对农村商业银行在金融机构中的地位造成了一定的影响。为了促进农村商业银行能够持续健康的运营发展，探究其互联网金融营销发展策略至关重要。

1 农村商业银行发展现状

1.1 信息化建设有待加强

在信息时代各行各业的发展都离不开信息技术，企业信息化建设的程度直接影响着企业的核心竞争力和发展效率。农村商业银行也是如此，在不断的发展过程中，无论是银行服务还是管理以及技术开发等都需要信息技术。从目前的情况来看，农村商业银行在信息化建设上还有待加强，比如农村商业银行在互联网金融服务方面的重视度较低，没有在网络服务功能上进行全面开发，无法满足用户的个性化需求，对农村商业银行的发展造成了严重的阻碍。

1.2 互联网金融产品替代率相对较高

在互联网金融不断发展的过程中，各个地区的银行也在不断地开发互联网金融产品，但是从目前市场上互联网金融产品的实际情况来看，虽然名称不同，但是其实质却大同小异。比如与余额宝相似的货币基金就有很多，但是名称不同，像江苏的银行中将这种货币基金称为开鑫盈，上海的银行将这种货币基金称为慧财宝等;再比如可以进行分期支付的贷款类产品在宁波的银行将其称为白领通，而在江苏的银行中将其称为卡易贷。通过对这些互联网金融产品的性质进行分析，可以发现它们的本质实质上是一样的。目前市场上互联网金融产品同质化问题严重，产品的替代率相对较高，这也使得市场竞争越发激烈，只有具备优质的服务、较好的用户体验才能为银行增强核心竞争力。

1.3 管理水平有待提高

从表1中的数据可以看到，虽然农村商业银行的总资产有所上涨，但净资产收益率却不增反降，究其根本是农村商业银行的管理水平欠佳。农村商业银行的管理水平对其自身的发展与运用具有重要的影响，但是由于大部分农村商业银行缺乏优秀的管理人才，没有丰富的管理经验导致管理水平欠佳。比如在进行农村商业银行的管理过程中不能准确地掌握各类风险的严重程度，从而无法有效地提前防范，给银行的发展造成了一定的影响。同时也不能有效地抓住好的投资机会，使银行的发展受到阻碍。另外，当风险发生以后，因不能有效地采取相应的补救措施，造成损失的进一步扩大。尤其是在互联网时代，各类风险层出不穷，没有优秀的管理人才进行管理，很难确保农村商业银行的健康发展。

2 农村商业银行的互联网金融营销发展策略

2.1 加强农村商业银行的信息化建设

互联网金融对于传统实体农村商业银行的发展带来了巨大的冲击，为了促进农村商业银行的健康持续发展，做好农村商业银行互联网金融营销工作是关键。而互联网金融营销离不开信息化建设，农村商业银行需要加强对信息化建设的重视，根据本银行实际发展情况以及外部环境制订线上金融发展目标。在进行信息化建设的过程中应该将信息安全放在首要位置，一方面加强安全机制的建设，另一方面加强信息技术水平的提升，从而有效地提升农村商业银行信息化管理的质量，有效促进农村商业银行的互联网金融业务的发展。农村商业银行的信息化建设主要包括加强电子银行的建设、加强5G技术的开发以及加强网络支付功能的建设等，另外在交易信息的管理上也要加强安全性和稳定性。

2.2 提高服务质量，开发多元化的经营模式

农村商业银行的互联网金融发展要树立“客户至上”的服务理念，只有提高服务质量才能更好地留住用户。在农村商业银行的发展过程中，所谓服务并不是单纯地按照一定的流程为用户办理各项业务。随着时代的发展以及金融市场竞争日益激烈，对金融机构的服务质量也提出了更高的要求，不仅要做到规范化和流程化，同时也要满足用户的个性化需求，给用户提供更加舒适的服务体验。因此需要深度掌握不同用户的不同需求，根据用户需求不断地优化服务模式，以此来提升服务质量。为了更好地提升服务质量，可以采取开发多元化经营模式的方式，例如农村商业银行可以与同行业的其他银行进行合作经营，在不影响自身和对方利益的基础上进行资源的共享，比如在面对一些大型的贷款业务，银行自身的资产有限无法给用户提供更好的服务，而通过与其他银行的合作经营，有效扩大资产规模。同时在产品开发以及管理优化等方面也能相互交流、整合资源，实现共同发展。除此以外，农村商业银行还可以与线上金融企业进行合作，虽然线上金融企业会对传统的金融机构造成一定的冲击，但是其存在已是不争的事实，两者的合作可以促进农村商业银行积极吸取线上金融企业的各方面优势，从而促进农村商业银行互联网金融的发展。

2.3 开拓多样化的发展渠道

互联网的发展给农村商业银行的发展开辟了更多的渠道，为了能够使農村商业银行互联网金融业务得到更好的发展，就需要积极利用互联网的优势，开拓金融营销渠道，构建完善的金融服务体系。例如：农村商业银行可以发展电子银行业务，所谓电子银行业务就是线上金融业务，是通过互联网来完成交易、支付以及结算等一系列金融业务。因在信息时代下，大部分年轻人都习惯于通过网络来办理各种银行业务，这可以节省他们大部分时间，不必像传统办理银行业务那样必须到实体银行、领号排队，办理一个几分钟的业务就要花上大半天的时间。