县域视角下的农村金融发展现状思考

摘要：“三农”问题的存在直接影响着农村发展。我国正处于全面建成“小康社会”的关键时期，妥善解决农村发展的相关问题，进一步提升农村经济的发展水平，优化农村金融服务效果，积累下丰富的发展经验，具有非常重要的现实意义。农村经济是县域经济的组成部分，县域视角下，具体分析农村金融面临的一些问题，从而找到更合适的解决办法，提出针对性的政策建议，会使农村经济跟随着县域经济的发展变化而变化，最终取得突出成就。

关键词：县域视角;农村金融;发展现状;思考;政策建议

“精准扶贫计划”的全面落实，引导着农村金融服务、农村经济发展走向了更大的成功。把握农村发展的综合态势，形成本地区的特色经济，让广大农民都能参与到精准扶贫活动中来建立长效的合作关系，进行技术的创新研究，取得最大化的经济效益、社会效益等，打开农村金融发展的新局面尤为重要。关于县域视角下农村金融服务特点，农村金融发展的相关对策进行了如下总结。

1、农村金融服务特点的分析

1.1资金匮乏

一直以来，货币资金都具有“逐利性”特征，使得金融资源流向了各个城市，流入了发达地区，农村地区的金融资源十分匮乏，金融发展阻力重重。在传统观念下，人们为保闲置资金的安全性，会将大量的闲置资金存在银行，每年均可获得较为稳定的利息收入[1]。但是因为收支不稳定，农户获得资金的能力受到了很大限制 ，支出在增加，农民们更难获得货币资金，所以货币资金的流动性变得很差，直接阻碍着农村金融的稳健发展。

1.2周期较长

农村金融的主要服务对象为农业生产者，各类农产品的“周期性”特征明显，农产品价格也会随着市场经济的变化而变化，价格波动性较大，农业生产者会对货币资金产生一定的依赖性，从而导致农村金融服务出现了“融资”方面的问题，且融资风险越来越大，弊端现状产生了极大地不良影响[2]。

1.3需求多样

地理环境、自然条件的差异性较大，使得大多数农村民众对于金融风险的看法不同，还会提升企业性质、活动内容等方面的差异性，加之农村基础设施建设的要求越来越高，资金投入量越来越大，人们对于金融服务的需求表现出了“多层次”特征。

2、县域视角下农村金融发展的总体形势

农村经济不仅仅是县域经济的组成部分，通过提升自身的活跃度，及时解决发展中的问题，对于县域经济发展水平的整体提升而言将起到促进的作用，带去积极的影响。目前来看，我国的农村经济发展力度越来越大，县域视角下的农业金融发展呈现出了以下形势。第一，农村金融引起了多方重视，针对“三农”问题在研究全新的、特色的、有效的解决办法，多方力量的集中合作，对于擴大农村金融服务范围而言非常有利。第二，农村金融机构数量增多，可以更好地服务农民，带动农村经济实现稳健发展。农村金融服务的目标非常明确，可以为广大农民提供强有力的资金支持，“融资”困难问题也将得到妥善解决。

3、我国农村金融发展现状的研究

各省的人口数量差异越来越大，机构数量随之变化，全国各地的贷款余额没有明显的下降趋势。目前来看，农村金融的框架结构已经明确确立，不断发展过程当中虽取得了突破成就，却也存在着一些问题，需要引起有关部门的高度重视[3]。

3.1改革创新滞后

因为我国的农村金融改革进程较为缓慢，项目启动的时间也比较晚，农村金融服务的对象比较特殊，受到多方因素的干扰影响，技术创新、形势突破等方面存在着较大阻力。又由于农村金融服务产品的数量较少，产品类型比较单一，在业务拓展、投资补充上存在着严重不足。

3.2信息并不对称

农村金融机构与服务对象之间的信息沟通不及时，信息内容不对称，导致客户信用服务体系的建立没有取得理想成效。农民与银行的业务往来多是“存取款”，农村金融机构管理的客户档案并不完备，贷款风险的评估，业务项目的增加，服务范围的扩大，都存在着较大风险。

3.3忽视风险控制

农村金融机构的经营风险较大，信用风险的控制力度不够，导致内部管理水平的提升，资金利用率的提升，经营发展水平的提升阻力明显加大，无法增强信用风险的抵御能力，农村金融服务范围不可能有所扩大[4]。

3.4缺乏专业人才

农村金融创新不断深入，对于金融服务者的从业要求也在提高。很多时候，需要由专业人员进行知识分析，并且结合实际情况，创造出新的金融产品，供大众做出不同的选择。金融人才数量较少，必然导致金融产品的创造速度下降，人才短缺现象越来越严重，农村金融服务、后续发展面临着巨大的挑战。

4、县域视角下农村金融发展的相关对策

农村金融机构要扩大农村金融服务的广度及深度，注重引进高素质、专业型的优秀人才，进一步提高农村金融服务人员的综合素质、业务能力等，使他们充分发挥专业优势，来为农村金融的稳健发展做出应有的贡献[5]。不妨根据本地区的经济发展需要，及时增设独具特色的农村金融结构，学会利用自身优势，不断增强竞争实力，推动着农村金融服务创新进程的加快。

5、结束语

总而言之，在多方因素的干扰影响或共同作用下，农村金融的发展问题较多，县域视角下，积极探索全新的农村金融发展之路，提升农村金融的服务水平势在必行。农村经济稳定增长，县域经济的发展前景将一片大好。

参考文献

[1]李荣荣，杨春华. 当前农村金融发展的现状及其改良对策--对新干县农村金融发展问题的调查与分析[J].技术经济与管理研究，2019，05（01）：107-108.

[2]程文杰，王海洋，徐冬冬. 某县农村金融发展的问题与对策研究[J].中国商论，2019，05（01）：107-108.

[3]方晓明，李亚.安徽省县域农村金融机构体系发展的对策研究[J].区域经济研究，2019，05（01）：107-108.

[4]康婷婷，何蕊，吴冠军.县域农村金融机构服务“三农”的现状与对策研究[J].科技与产业，2019，05（01）：107-108.

[5]董芙蓉，莫晓媛.县域乡村保险市场发展及策略研究[J].金融纵横，2019，05（01）：107-108.

作者简介：魏素东（出生年月日：1983年8月13日），工作单位：巴林右旗农村信用合作联社职务：主任助理兼营业部主任.

（林右旗农村信用合作联社  内蒙古  赤峰  025150）