保险市场的发展态势存在问题与对策

马静

摘要：本文主要针对保险市场的发展态势及存在的问题给出了具有针对性的意见和建议，同时笔者针对我国某市保险市场到运行状况、内部控制问题、监督管理问题和业务违法违规等问题进行了详细的论述，希望能够通过本文进一步地促进我国保险市场的健康持续发展，提升保险公司的人才精细化管理。

关键词：保险市场;内部控制;保险管理;保险监管;保险费

引言

本文主要针对我国某市的保险市场进行了深入的探讨，下文将其统称为 x市。在经过20多年的行业发展， x市国民经济和保险业都得到了飞速的提升，仅仅在2007年x市实现了地区生产总值3800多亿元。在这些生产总值中保险收入费用占到了74.7亿元。2020年 x市的地区生产总值达到了11，000多亿元。同年的保费收入高达435亿元。由此可以看出x市的保险市场具有极大的发展潜力和发展空间。然而现情况下x市的保险市场仍然还存在着许多的问题，例如保险公司的人才管理问题、保险公司的内部控制问题以及法制教育等相关问题都需要得到进一步的提升。

1、近12年x市保险市场的发展态势

1.1在全省处于领先地位。

多年来x市的总保费在全省中都占有较大份额，下图1为全省平均保费占比图：

由在图一中无锡市的占比情况与x市相同，因此也可以看出 X市保费占比远高于全省其他地区。

1.2业务增长较为迅速

随着x市的市场经济不断繁荣以及人们生活水平的进一步提升，x市居民的生活收入飞速提升，同时市民的保险意识也逐步地提升，这也间接地促进了保险市场的发展。

从数据分析得知x市总体保费迅速增长。在2016年和2017年中其保费数额从300亿元直接上升到了400亿元，一年之内近乎增长100多亿元。通过相关数据进行对比计算得出x是总体保费年均增长率约为15%，而人生财产保费分别增长15.21%， 以及13.36%。

2、x是保險市场现阶段情况下所存在的不足之处

2.1人才管理问问题不够精细化

不可否认，现阶段的情况下诸多的保险公司对于保险的代理人培训都只停留于表面工作，缺乏统一的考核以及高质量的管理和规划。同时少数部分上岗工作人员并没有及时地掌握保险行业的专业知识以及专业技能水平，同时针对保险法规也不够熟知。绝大多数的保险公司在其运营过程当中只是单方面地注重保险业务人员的业绩量，并没有真正的关注到其能力的提升和员工的长久发展。同时在高标准的业绩考核制度之下业务人员流失较为严重，尤其是保险公司的代理人队伍缺乏稳定性以及长久性。由此可见，在x市的保险业务生产中必须要进一步的加强及人才的规划，以及培训工作进行精细化管理，只有这样才能有效地降低保险公司所面临的操作风险，进而进一步的提升期市场竞争能力。

2.2内部控制不够严格

尽管各个保险公司都有着内部控制制度，然而这些制度缺乏明晰的执行细则。在保险公司进行运转的过程当中如果没有严格地按照执行细则进行处理业务，那么必然会使得公司面临一些法律风险。由此可见x市地保险行业中其企业的内部控制工作必须要进行及时的落实与优化，只有这样才能进一步地提升行业竞争力，帮助企业获得更大的经济效益。

2.4业务违法违规

无论是对于任何工种而言，其业务的合规性和合法性是确保企业长治久安的基本性基础。保险业务也不例外，只有合法依规才能确保双方当事人的合法权益，促进保险市场的健康发展。个别保险公司在企业运转过程当中未来扩展业务而自损权益，结果招来法律的制裁，可见这是一种得不偿失的行为。例如我国无锡市曾经在2014年的9月份太平财产保险公司经江苏保监局检查使用阴阳合同，与备案保险条款的费率不一致。此公司在保监局的制裁下罚款50余万元。同时勒令该公司进行及时的整改。除此之外，在x市中还有一些欺骗投保人销售保单的行为，这都是保险市场所存在的一些不足之处。

3、促进x市保险市场发展的具体方式方法

3.1加强人才的精细化管理

首先，想要达到人才的精细化管理工作必须在招聘过程当中做好前期的招聘培训工作以及招聘考试工作。相关的业务员如果基本熟悉了业务内容便可以对其制定具有针对性的职业生涯规划，从而帮助员工逐步的自我提升。除此之外，虽然保险公司不能忽略业绩考核工作但是如果其相关的业务员在上岗前的两年内应该给予适当宽松的条件，从而确保考核的容忍性以及弹性。保险公司还应该加强企业文化的建设工作，同时采用多种方式方法增加企业人才的凝聚力。在这方面保险公司可以向国内外较为突出的行业代表进行学习，例如借鉴一些国际经验。一方面为相关的工作人员提供人才培养计划，另外一方面增加企业的员工福利同时建立人才输送管道，不断地提升企业的人才挖掘能力以及人才培养能力。对于违法员工要进行及时的提前预警和惩处。严禁业务员的虚假宣传以及诱导客户退保之后重新投保，同时还应该及时纠正一些过分夸大保险产品呢功能等相关问题，此类问题一旦发现必须及时的清除。

3.2严格进行内部控制管理

为了使得企业能够更好地防范运行风险，保险公司还应该及时地设置与优化风险监控机构。同时学习国内外相关保险公司的优秀经验，把企业制度的建设工作作为企业发展的重要位置。这样做的主要目的是将企业的运营风险进行分类监管以及分类控制，从而做到防患于未然。除此之外，保险公司还应该及时地审视自身的运营状况以及相关的内部控制制度，同时根据企业自身的实际情况以及业务范围和法律的变化做出及时的调整与优化。最后，保险公司还应该针对相关工作人员持续加强保险的法制教育，同时自觉地接受保险行业的监管，充分地接受客户与群众的监督，只有这样才能使得企业不断地向前发展与进步。

4、结束语

综上所述，在新的时代背景之下随着我国人民生活水平的提升以及人们对于保险意识的加强，保险行业迎来了新的市场机遇。然而保险市场中绝大多数保险公司在其运营的过程当中存在着诸多的不足之处，因此保险公司的相关管理工作人员必须要对此进行予以高度地重视针对人才进行精细化管理，同时针对相关工作人员加强其保险法制教育。自觉遵守保险行业的行政监管，只有这样才能进一步地增强企业的市场竞争。

青岛科技大学 264200