关于经济新常态下小微企业融资难问题的探讨

刘国华

【摘  要】随着我国宏观经济总体增速放缓，经济增长下行压力也在加大，企业生存环境面临严峻挑战。特别是小微企业在融资渠道选择、融资时间成本、政府信贷资金支持等方面存在明显劣势。在发展壮大过程中，“融资难、融资慢、融资贵”问题逐渐凸显。

【关键词】经济新常态;小微企业;融资

引言

随着我国当前经济社会发展开始进入新常态，经济增长结构开始主动调整，小微实体企业融资难，融资运作成本高的突出问题越来越突出，严重制约了小微企业的长期健康发展。如何有效改善当前新形势下小微企业的风险融资经营环境，成为我国经济新常态下小微企业发展亟待解决的重大问题。

1.小微企业融资难问题的成因分析

1.1企业方面

①财务制度不健全。由于绝大多数小微企业从成立之初就没有形成健全、科学、制度化的内部管理体制，小微企业内部财务管理出现了一系列新问题，包括缺乏健全的内部财务管理制度和规章制度，缺乏基本的内部资本管理，过分强调外部利益容易忽视内部现金流量的管理，消费过高容易导致资本积累不足。这些突出问题直接导致企业财务预算管理薄弱，财务预算账户结构混乱，严重加剧了小微企业对外融资的困难。②技术水平有待提高。目前，我国小微企业管理技术水平不高，开展科技创新活动的技术支撑少，区域资源分布不平衡。此外，大部分中高级人才长期在大中型科技企业工作，使小微企业经营发展的管控理念普遍落后，综合抗风险能力和控制能力薄弱。而且，小微企业开展科技创新活动的主要场所集中在北京、上海、广州、深圳等一线城市，企业发展也有一定的市场约束等因素。

1.2银行方面

①融资支持的积极性不高。由于近期受市场政策性和不确定性的双重影响，银行对各类小微企业小额贷款利率趋于“两极分化”，出于对企业资产配置质量和企业风险投资收益的双重考虑，产生的拉动效应必然是我国现有商业银行的小额信贷业务，大多向经济实力雄厚的大中型民营企业、基础配套设施以及建设项目企业聚集，小微个体企业则无人问津。②贷款审核与资金需求失效矛盾。小微企业在申请银行贷款时，需要接受银行对其相关能力的调查，这就需要准备和提供大量的信息。与小微企业相比，这是一个大项目，准备时间比较长。银行在收到并了解小微企业提供的信息后，还需要层层办理贷款审批，核对企业信息。等待银行的审批和批准也需要相对较长的时间。贷款发放时，企业可能已经失去了需要资金的最佳时机，从而导致错失良机，资金暂时闲置。因此，小微企業错过了获得资

1.3社会方面

①小微企业发展不稳定，融资困难。和欧美各项国家政策相比，我国国有资本股权金的最佳时机，融资获得的资金处于闲置状态，同时，市场正逐步处于平稳健康起步的新阶段。然而，小微企业地发展并不稳定，众多小微企业由于业务信息不对称、缺乏企业信息共享交流平台等种种原因，使得中小投资者顾虑重重，使得企业融资困难，从而根本失去了充分利用“资本的翅膀”平台实现经济腾飞的大好机会。②个人信用贷款担保服务体系不断完善。目前，我国的信用担保公司主要可以分为三种服务类型，分别为大型信用融资担保服务机构、互助信用担保服务机构和小型商业信用担保服务机构。然而有些落后的地方仅仅存在有一些政策性小微个体企业信用中介担保服务机构，并没有小微个体企业间合作互助性信用担保服务机构和其他商业性小微个体企业信用中介担保服务机构。同时我国担保中介机构少，担保中介品种单一，寻保困难，各地方的担保中介机构之间，还没有完全形成一种业务交流合作、分散承担风险的工作机制，担保业的整体组织化规范程度还很低。

2.经济新常态下小微企业融资难问题的措施

2.1深化改革，完善政策法规

有关部门认为，应尽快出台一些关于小微企业资本融资和信用贷款担保的详细政策方案，提高这些政策的具体可执行性。同时，银行、民间金融资本和资本债权市场发展小微企业资本融资业务的一些相关配套政策、法律法规，也要同时落实，各方共同努力才能保证资本的顺利发展小微实体企业融资渠道。国家在研究制定优惠政策时，要对小微个体企业发展情况进行深入调查研究，倾听小微个体企业发展面临的实际发展问题，及时制定相应的优惠政策，而不是遵循步行的形式。相应的国家政策法规出台后，有关主管部门也要尽快制定相应的政策监督管理办法，并及时向有关部门反馈国家政策法规，不断完善和认真落实促进我国小微个体企业工商融资和经营发展的各项优惠政策，充分发挥小微个体企业在我国国民经济中的发展活力，促进我国国民经济健康发展又好又快健康发展。

2.2优化资本市场

在完善的资本市场经济管理体系中，资本证券市场资金应始终是小微企业直接融资资金的重要来源。但由于资本证券市场的不完善和市场准入门槛高，许多小微企业被拒绝直接进入资本证券市场进行证券融资，政府认为小微企业直接进入我国资本证券市场的准入门槛，应该适当减少，创新资本证券市场新业务模式，探索适合小微企业健康发展的中国资本证券市场新业务模式。应该细化小微经济板块的行业分类，使每个行业规模和发展阶段的小微企业都成熟起来，使这个阶段发展前景良好的小微企业能够更好地直接进入中国证券市场进行直接融资。

2.3转型升级，提高核心竞争力

目前，我国大多数小微企业仍然是集体劳动密集型和人力资源密集型企业。其核心产品质量缺乏自身的核心市场竞争力，国际品牌价值低下，巨大的发展潜力受到市场订单的制约。在宏观经济大常态和国民经济增长放缓、劳动力和生产成本上升等一系列客观因素的综合作用下，许多小微实体企业的财务运行状况，容易受到外部宏观经济和环境的影响，企业的生存环境日益恶化，难以维持，自然企业的融资也就更加困难。因此，广大小微投资创业者应积极响应中央号召，积极推动小微企业转型升级，向我国高技术产业高附加值线和产业曲线两端发展，掌握一些核心技术行业技术，大力发展自己的企业品牌。只有这样，企业才能不断加快适应市场经济的快速发展，小微企业的融资问题才能得到有效解决。

2.4完善财务制度，优化管理结构

金融混乱和不透明逐渐成为许多小微企业的普遍问题，这也是商业银行等大型金融机构长期不敢将资金贷给小微企业的主要原因之一。企业应尽快建立健全一套现代企业财务制度，提高自身财务素质，使信息透明、相对公开。只有这样，企业才能有效解决由于对企业财务报告信息准确性认识不足，而造成的企业融资难题。小微企业应不断探索和完善自身的公司治理财务状况，具备一定条件的小微企业可以考虑引进一些专业的理财咨询团队，帮助管理小微企业。这样，公司对小微企业的财务状况信息就会更加真实可靠，而银行在这方面会更加有效，也可能会更加愿意为小微企业提供贷款。

3.结束语

小微企业经济作为形成中国特色社会主义新市场经济的重要主体之一，在当前国民经济和社会运行中发挥着不可替代的作用。没有小微企业直接参与的新的市场经济是不完整的，甚至是不可能的。在市场经济多元化的今天，小微企业已经吸纳了80%以上的城乡居民就业。在经济增长放缓、外部环境不振的经济新常态下，解决小微企业融资难、融资成本高、成本高的突出问题显得尤为重要和迫切。随着改革的全面深化和融资步伐的不断深入，政府对融资的政策支持也在逐步加大，小微企业融资难问题必将得到有效解决。

参考文献

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