美国的车保有多重要

周六去图书馆，有个图书特卖会，参加的人很多，绕了两圈才找到停车位。正在倒车入位时，一辆奥德赛急驶过来，想从前面擦过，我抬眼一看，就觉得碰撞可能无法避免。其实无论在中国还是美国，遇到这种情况都应该停车，等到前车倒好后再过去，全世界你都能碰到这样的急性子司机，慢了一秒就觉得天会塌下来。我也来不及做什么躲避动作，只聽到车头一阵响。心里很沮丧——自己在美国零事故的纪录被破了。奥德赛停住了，下来一位印度中年男。我嚷了一句：不能稍稍等一下吗？印度男虽然是个急性子司机，但下车后态度却非常好，一直说Sorry，于是大家各自给自己的保险公司打电话。

在国内如果心大的话，车可以冒险裸奔，但在美国就不存在这种情况，车保是必须的。万一有车祸事故发生，赔偿金额和医药费都贵得吓人，所以没有车保就是死路一条。在美国大部分的州，无保险开车是违法的。买车的同时就必须买保险，验车、保养都必须出示保险。

和国内的交强险一样，有两种车险是强制要买的，一是身体伤害责任保险，二是财产损害责任保险。如果不幸发生了车祸，这两种保险是赔偿对方的人身和财物损失的。这就是所谓的半保，只保对方，不保自己。所以保险公司往往还提供其他险种，你可以按需选择。如果想得到更全面的保障，一般可以选择全保。

刚到美国时，我们选择了一个大公司的全保，费用差不多是国内同样车型的四倍。半年之后，觉得太贵，换到了加州一个较小的保险公司。这个保险公司周六、日不上班，打电话没人接。只能网上填表，等他们周一联系。

印度男承认了全责，打电话给保险公司，对方保险公司倒是靠谱，说是全部承担下来。但出于谨慎，我还是报了警。在国内，我也经历过两次事故，也都报了警。国内交警的主要职责之一，就是判断双方的责任，使得争议减少。美国警察也迅速赶来了，过来之后就把我们召集在一起训话，告诉我们警察不是判断事故责任的，而是负责记录的。然后他听取了事故经过，对着我和印度男冷笑两声，我们俩都心惊胆战，不知道大佬笑些什么。在看完证件，拍照之后，大佬告诉我们一个案件编号，保险公司可以按照这个编号去查案件资料。

印度男是四大会计行的，人其实不错，但不知道为什么开车如此风风火火。在承诺了全责之后，一切都是由他那方保险公司承担。美国保险公司效率还是非常高的，把车开过去，对方会帮你租一辆同样规格的车代步，然后开始修车，所有的费用都是保险公司支付，完全和你无关。

印度男的车门有些变形，我问他是不是要一起走保险修好，他摇了摇头，说就这样开着，如果修车费用太高，明年保费会暴涨，他承受不起。在得州路上，四处都能看到这种被撞到七歪八扭的车，估计他们大多都只是买了半保，自己的车就勉强开着。美国人也许挣得不少，但面对保险和医疗这两个深坑，却怎么也不够填的。

（摘自《看天下》 陈劲松/文）