对互联网金融时代下电子商务的金融化探讨

钟昊朋 广东金融学院

当前，金融与互联网行业融合不断加深，我国已经进入互联网金融时代，且该背景下越来越多电子商务平台企业认识到该背景下市场发展空间巨大，这对电子商务金融化进一步发展奠定了良好基础[1]。然而，因电子商务金融化发展时间不长，且一些因素都会对其发展产生影响，因此企业、政府、行业应齐心协力消除电子商务金融化发展中的障碍，促进电子商务金融化更好更快发展。

一、电子商务金融化发展过程中存在的问题

(一)不健全行业规范

电子商务金融化早在20世纪90年代时就已出现，但发展速度相对缓慢，在2012年，电子商务金融化发展速度加快，在金融类产品生产中，电子商务平台发挥重要作用。但是在电子商务金融化快速发展过程中，因商务金融化模式标准仍不健全，这就影响了行业规范发展发生。如苏宁金融化模式为纵向化发展，阿里巴巴金融化模式为横向化发展，虽然两者金融化模式存在差异，但苏宁与阿里巴巴都取得较好发展，但因发展时间较短，当前没有明确方法预防临床风险。

(二)较差社会认知度

中小企业在我国比例较大，但在发展国民经济中，具有重要作用。但当前电子商务平台在中小企业在发展的过程中没有得到广泛应用，且一些中小企业没有应用现代化信息，这对电子商务金融化发展与应用产生较大影响[2]。因普通大众接触电子商务机会不多，在认知电子商务金融化方面知识缺乏，所以在一定程度上限制了电子商务的发展。

(三)缺乏监管有效制度

并非全部电子商务平台都向金融化发展，以下是电子商务没有向金融化发展主要原因：其一是相关部门协作问题，其二是受自身规模限制。从严监管是金融行业发展主要原则，这在一定程度上限制了电子商务平台金融化发展。电子商务金融化发展较的金融行业，监管制度不完善，存在较大风险性，对电子商务融化发展产生影响。以下为电子商务金融化与互联网金融关系示意图。

二、对互联网金融时代下电子商务的金融化发展建议

(一)制定政府策略

对网络产业发展引起足够重视。电子商务商务金融化发展过程中离不开网络产业，网络产业是经济宏观调控重要部分，可为商务金融化发展提供经济与环境基础。政府应通过以下方面促进网络产业发展：(1)对国内网络产业发展体系健全。对网上虚拟社会管理创新方法应用，有利于同意与协调各个行业、部门间网络政策，对国内网络市场互联网企业相关政策透明性信心提升具有非常重要作用。(2)加大投入互联网技术投入资金。重视网络业务发展与网络安全发展制约技术，促进网络产业发展可持续性，这对提高网络产业国际竞争力具有非常重要作用。(3)积极引导互联网产业技术人才培养，着重于创新网络技术。(4)对网络完全网站认证体系完善，这对提高网络管理安全性，发展良好支撑与法律环境意义重大。

(二)提升网络性能

当前国内互联网发展重要任务是对网络环境改善，主要为以下几方面内容：(1)对铁通、电信、联通网络运营商积极性调动，对互联网电信市场竞争力继续推动，有利于国内网络服务体验感提升。(2)对升级网络设施推动，这对加快网传输速度，加快网络化市场发展具有非常重要作用。(3)实行各个国家网络互联政策，这对提高互联网独立性与地位具有非常重要作用。(4)将更多域名系统它引入，这可更好的适应网络快速发展要求。

(三)提升互联网应用技术

(1)引导更多人员应用网络有关政策，制定优惠政策，吸引国内更多人员应用互联网技术，可对上网时间延长。(2)网络技术研究鼓励，应用新技术对新网络产业发展具有较好作用[3]。(3)对各种不正当网络行为严厉打击，对网络环境维护。(4)建立网络产业有关政策，提出优惠政策，有利于网络产业创业和电子商务金融化发展。(5)将互联网技术应用到传统行业中，这可对产业信息化进程加快，可促进国内经济网络竞争力提升。

(四)增强网络安全防范意识

加大投入网络安全研究力度，进行安全性网络技术研究，对安全防范措施与方案制定。各部分完善应急处理体系，建立健全应急安全措施。以上措施对全民网络安全保护意识提高、健全网络法制体系具有较好租用[4]。同时，对全国范围内网络信息安全保护体系推行，可进一步提升抗打击能力与国家黑客防范能力。以下通过企业、行业、企业策略制定方面进行讲述：

制定企业策略：(1)对电商金融监管体系建立与完善。有法可依、依法监管是政府监管主要任务，电子商务金融化监管基础为金融与电子商务安全有关法规与法律。法律是保证公正、公平重要手段，在电子商务金融法律法规健全方面，应积极弥补电子商务金融化方面空白法律法规，提高拟定法律法规进程，对法律法规切实应用推动[5]。另外，应修改与调整规定法规法律存在个别矛盾，制定统一法律制度。(2)建立正确的监管体系。当前在互联网金融发展领域出现越来越多新兴行业，电子商务金融化能够解决部分中小企业难融资问题。互联网金融时代下，电子商务金融化为新型产物，完善电子商务金融化监管关键是与当前时势相顺应，并需不断创新监管方式，特别需要在金融领域方面需建立电商金融监管体系。另外，需对互联网金融本质加强认识，严格谨慎的审核管理互联网金融下创新活动，不对互联网金融制约，还需引导互联网金融健康发展。在金融产品监管体系建立方面，应根据金融产品特点对监管制度设计，这对保持监管一致性、连续性具有非常重要作用[6]。其次，还需对金融产品风险规避，安全稳定管理金融产品。对于创新型金融产品，需对当前监管部门重叠与空白等问题解决，建立特殊性监管政策，确保其安全发展。(3)对金融类服务体系建立与完善。较传统金融，金融类服务信息不对称现象更明显，对信息化依赖更强，在金融业务中信息化技术意义重大，所以需对监管制度进行完善，电子商务平台应向消费者提供完整信息，确保消费者了解金融服务具体内容。因此，在对金融类服务体系管理方面，应严格要求信息透明度，对信息纰漏机构进行惩处，对消费者知情权保护。(4)对第三方支付监管体系建立与完善。第三方支付存在一定风险，普通大众对其没有明确认知，当前支付种类与电子商务平台不断发展，种类越来越多，使得商务风险明显增加。尽管在第三方支付电商平台服务中大众可享受其中便捷，但也存在风险，因此应增强安全意识。应对第三方支付进行严厉监管，提高支付安全性[7]。

制定行业策略：当前越来越多金融化服务产品在商务平台上线，种类繁杂，这不仅体现了电子商务金融创新性，同时表明在电子商务金融化管理方面没有统一规范标准，无法有效规范电商平台企业行为。当前，银联、央行等传统金融机构严厉反制电子商务金融化，主要原因为没有形成规范电子商务金融化模式。所以，应对电子商务金融化行业标准规范，确定明确电子商务金融化标准。

制定企业策略：(1)对人才标准确立，电商企业能力需过关，同时应与电子商务金融化趋势相顺应，这对电商服务水平提高和培养能力型人才具有重要作用。电商企业应对员工素质提出更高要求，对人才培训体系建立健全。电子商务金融化发展离不开创新型人才，因此需应用金融化技术、理念与方法，不断创新，企业受益增加，成本降低。在复合型人才管理方面，不仅需对有关领域电子金融法律、组织、环境知识理解，同时还需熟练掌握金融与商务领域知识[8]。在学习型人才管理方面，要求从业者具有较强学习能力，不断革新信息化知识，定期参加知识讲座，提高新环境适应能力，与互联网金融发展趋势相融合。(2)对电子商务金融化培训体系建立。深入充分了解电商平台发展趋势，对人力资源培训体系建立。首先，需确定电子商务金融化培训体系所需人才类型，对培训目标明确。其次，应与各个部门加强沟通，保证企业各个部门共同协作，明确内部人员分工，对人力部分工作有效监督。制定内部员工轮岗制度，有利于员工进行多领域、多岗位学习。还应加大投入公司内部环境设施，对良好工作环境营造，这对内部人才待遇提升，培养高能力人才具有重要作用，同时可对工作积极性提高。(3)对企业竞争力提高，尽管当前电子商务金融化服务类型较多，但实质上创新性较缺乏，虽对传统金融服务类型改善，但没有对金融产生实质影响。像理财通、余额宝等商务金融化产品虽然应用越来越广泛，但是金融业实质没有改变。

综上所述，本文对互联网金融时代下电子商务金融化发展过程中遇到的问题及解决措施探究，可为电子商务金融化接下来发展提供较好建议。电子商务金融化得到快速发展，尽管如此，普通大众与中小企业对电子商务金融化认知度普遍较低，这就限制了电子商务金融化发展。为保证电子商务金融化更好发展，需对良好环境营造，同时电商企业、企业、电商行业需一起奋斗，保证在合理监管范围内发展电商金融化，这对促进电子商务金融化健康发展具有非常重要作用。■