我国农村商业银行绿色金融发展策略分析

艾浩

摘 要：本文重点研究农村地区的商业银行在发展绿色金融业务的过程中遇到的一系列问题，这些问题主要包括产品的种类和内容存在缺陷、银行机构和客户群体之间难以有效建立良好的信任关系以及从业人员的素质有待提升这三个方面。在明确这些问题后，我们分别从拓展服务范围、金融知识的科普、从业人员考核培训制度的强化与人才队伍建设的高质量化这四个方面提出实现农村地区商业银行业务绿色发展的有效途径。

关键词：农村地区;商业银行;绿色金融

进入新时期以来，我国的整体经济形势不断向好，国家经济实力也在不断增强。经济发展的红利是要惠及到全体人民的。所以金融行业已经逐步走出了城市地区逐步向乡村蔓延。在科学发展观的指导下，农村地区的金融行业一直秉持绿色发展的基本概念。实现低碳金融和可持续金融也是我们享受金融成果并畅想美好未来的一个重要基础。但是现阶段的农村金融业发展距离我们的预期仍然存在较大差距。其中的问题值得我们密切关注和深入研究。

一、农村商业银行发展绿色金融的困难

本次文章研究阶段，我们曾经在网络上搜索了大量的以农村地区绿色金融为主要研究方向的相关文献，也到一些农村地区做实践调查和采访研究。经过多重调查手段相结合的方式，本文以为农村地区绿色金融发展过程中存在的问题主要有以下三个方面：第一，产品种类和内容存在缺陷。农村地区绿色金融建设并不是一个最近才提出的新概念。在东部经济发达地区，农村商业银行绿色金融已经具备了一定的推行基础和实力。但是在经济发展程度整体较低的西部地区，农村金融绿色发展之路举步维艰。很多都是直接照搬东部地区的农村绿色金融建设，但是本地的基础实力又达不到相应水准，所以在产品种类和内容方面就与实际状况严重不符了。第二，农村金融产品无法充分获得消费者群体的信赖，这也是商业银行农村绿色金融发展之路上的重要障碍因素。对一些农村地区的中小型企业还好，但是对一些个体户或农民家庭，与商业银行的金融信赖关系建设非常艰难。在本地实际调研活动中，一些村民根本不知道金融是什么，而且当我们一提到股票、债券和投资这些字眼时，大多数人的第一反应就是诈骗。的确，近年来很多不法分子和有投机者利用网络渠道进行金融违法活动，政府部门对此的宣传力度和教育有着很强力度。但是这种宣传矫枉过正，导致很多村民听到金融字眼就本能以为是诈骗。而且另一方面，这些村民的受教育程度普遍偏低，对一些基本的金融知识都是没有任何概念的，这也就很容易导致商业银行的个体金融业务开展难度增加。第三，从业人员的专业素质有待提升。从业人员的素质也会成为影响农村地区商业银行日常经营活动开展的一个重要因素。从业人员的工作能力以及对待客户的基本态度等等都是非常重要的，但是当下阶段，存在个别农村商业银行从业人员素质低下的情况。对自己的工作内容不负责，在与客户的接触过程中也不够热情甚至会和客户产生语言冲突。而这些不良行为都会成为客户作出其他的选择行为的一个重要依据。从业人员的专业能力与服务态度有待提升是农村商业银行发展绿色金融的另一个重要阻碍因素。

二、农村商业银行绿色金融发展策略

针对农村商业银行绿色金融事业发展过程中存在的一系列问题，本文分别从服务范围的拓展、金融知识科普的实施以及人才队伍建设的高质量这三个方面为农村商业银行实现绿色金融提供相关建议。

1.服务范围的拓展

服务范围的拓展指的是商业银行机构自身的服务范围要在原来的基础上有所拓宽，结合农村地区的实际情况开辟出一条适合当地的、富有特色化的金融服务发展道路。例如，随着互联网技术的兴起，电商平台和网络购物已经在农村地区有了非常广泛的普及。无论是年逾花甲的老人，还是刚过而立之年的青壮年群体，都已经逐步适应甚至依赖网络购物这种全新的消费模式。农村商业银行要清楚地认识到这一点，在开展金融业务的过程中加强自身与当地农村电子商务平台的合作，重视网络技术的应用，开创出绿色的且有特色的农村金融产品。例如，农村商业银行要积极学习国家大型银行在绿色金融业务方面的发展经验，结合农村地区的实际情况开拓出绿色信贷业务。信貸是金融的重要组成部分，贷款的合理办理和高效发放可以为农村地区的经济发展提供充裕的资金，同时也有力地避免了真正需要资金支持的农村中小型企业或个体户由于无法得到资金被迫陷入高利贷困境的局面。

2.金融知识科普的实施

在农村商业银行实现绿色金融业务发展的过程中，金融知识科普是一个非常关键的部分。这主要是因为农村地区的人口素质和受教育经历相对于城市人口而言有所差距，个人认知能力和知识储备的相对欠缺导致绝大多数农村人口对金融这一词的概念的认识是不够深刻和专业的。由于了解不够深入，所以导致村民和商业银行之间的信任关系建立效率非常低。要想实现绿色金融在农村地区的长足发展，加强对农村居民的金融知识科普和教育是必须要做的一项工作。例如，股票和债券这二者是农村居民接触最多的投资理财形式，股票和债券也属于金融的一部分。当下阶段也有很多村民操作股票投资债券的相关经历，只不过由于专业知识的缺乏在这方面做得并不是非常理想。农村商业银行可以把股票、债券、保险、融资等在金融领域中出现的高频词汇以科普的形式向农村居民做一个宣传教育，让他们对这种新型的金融形势有一个比较清楚的认识。这样做一来可以增加居民的专业知识储备，在一定程度上降低他们的投资理财风险，另一方面也整体提升了农村居民对金融行业的认识程度，这为农村商业银行今后实施其他绿色金融的相关措施奠定了一个良好基础。

3.人才队伍建设的高质量化

人才队伍建设的高质量化是我们早日建成一套完善的农村金融绿色服务体系的重要保障条件之一。因为不管多么科学合理的制度，总归是需要具体的负责人予以落实的。如果落实者本人的素质不达标，或者工作态度和工作方法存在问题，那么即便是一项非常优质的举措，也很难取得与我们预期相一致的最终结果。因此，实现农村绿色金融体系的构建。建设一支高质量的人才队伍是必须要完成的工作。高质量人才队伍的建设主要分为招聘环节的高标准，严要求和从业人员考核培训制度的完善。通常而言，银行部门是很多求职者非常青睐的机构，但这仅限于城市的各大银行。在哪些位置偏远基础设施相对较差的农村地区，银行的招聘方面具备的优势并不是很大。但是要想实现农村绿色金融的高质量发展，相关商业银行在招聘时仍然要坚持高标准、严要求的基本规则，在招聘人才方面坚持宁缺毋滥的基本原则。只有保证了招聘环节引入人才的高质量，才能确保各项政策推行的有效性。其次就是从业人员的考核培训制度。在很多求职者眼中银行就是一个铁饭碗，是一个只要入职就永远不会失业的工作。但也正是因为这种错误的认识，导致极个别银行员工工作消极懈怠。我们要健全从业人员的考核培训机制，针对其日常的工作行为和工作方式进行监督，不仅要在内部予以监督同时也要接受群众的监督，通过多种监督方式相结合的手段，规范人才队伍的质量。

三、结语

我国经济的持续健康发展带来的不仅仅是都市的繁华生活，更是广大农村地区人民幸福感的提升。让全体人民享受到金融行业发展带来的红利是我国坚持以人为本重要理念的体现形式。因此，在今后的金融事业发展中，我们仍然要坚持农村商业银行绿色金融发展基本方向不动摇，探索出更多优质的，可持续的发展道路。

参考文献：

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[3]覃嘉南. 湖南省农村商业银行绿色信贷实施现状及其效果评价研究[D].湖南农业大学，2019.

（淮安市淮安区渠北水利管理所  江苏 淮安  2232000）