保险经纪公司在企业财产保险中的作用及应用措施

王 京

（北京随身保典信息科技有限公司，北京 100020）

一、引言

自1995年我国保险经纪法律确立至今，在我国保险经纪销售市场参加者数量持续提升，市场容量不断提高，迅猛发展之势不容小觑。随着商业保险的普遍化，大家清楚地意识到商业保险与日常生活密切相关，针对多元化配备的主观性要求逐渐提高，而企业针对商业保险的要求更是如此。各种突发事件，企业运营遭遇各种各样风险无可避免。在诸多风险中，出色的企业定会挑选添加财产保险，依靠商业保险之力尽量避免或迁移损失的产生，根据财产保险合同书得到相对应赔付。在“新国十条”中，规定保险经纪持续提高保险中介组织的专业技术人员工作能力，充分发挥中介服务在风险标价、防灾减灾防损、风险咨询顾问、损失评定、理赔服务等层面的积极主动功效，能够更好地为商业保险顾客出示个性化服务。企业投资财产保险，恰好是这一核心理念的实际反映。当企业产生保险事故时，可立即根据企业财产保险对安全事故损失开展填补，并以最短的时间修复企业一切正常生产制造，将极大风险降到最低，将企业利润最大化。在强劲的市场的需求前提条件下，保险经纪企业获得了迅猛发展。虽然在我国保险经纪行业发展快速，但因为领域发展比较晚，整体运作还不够完善，相较发达国家仍存在较大差距。也正因如此，对我国保险经纪公司的经营现状及影响因素进行分析势在必行，借此才能探寻保险经纪公司在企业财险保险项目中的优势，提出有效的对策以改善我国保险经纪公司的经营管理水平。

二、企业财产保险对企业发展的重要意义和作用

企业财产保险好似企业发展全过程中的“稳定器”与“推进器”，可以合理参加到企业日常的管理方法之中。在企业遭遇风险时，企业财产保险可以迁移和减少企业本身担负的风险，不但立即填补了事故损害，还保证尽早恢复生产制造，合理减少了企业资金成本，加快了企业的进一步发展。

1.为企业稳步发展分担风险

企业生产事故造成的惨痛教训不仅存在于我国，在全世界范围内也屡见不鲜。如何有效的规避风险？保险成为了企业重要的经营手段。在事故发生后，保险公司不但可以给予被保险企业及因保险事故而遭受损失的第三者及时的赔付，还可以在救灾抢险、事故分析以及灾后重建等工作中发挥重大作用。总之，保险对于企业来说是一种分担风险的保障，它建立在灾害事故偶然性和必然性这种矛盾对立统一基础上。保险对个别投保企业来说是偶然和不确定的，但对所有投保企业来说却是必然和确定的。

2.为社会长治久安提供安全保障

防灾防损工作与商业保险运营的性质密切相关。第一，在日常业务流程中，保险投保、测算利率及索赔工作都牵涉到灾害事故，所以有关灾害事故方面的研究越来越多。目前来看，国家的公安边防、防涝和防洪工程等部门均有开展此方面的工作，这增强了国家的灾害应对能力。第二，在商业保险运营中，业务流程、索赔与防灾紧密联系。商业保险赔付仅仅是平摊灾害事故损害，但对于社会来讲，后果则是阻碍社会发展，因而商业保险既管“赔”又抓“防”，需要耗费一定的资金进行社会宣传，同时在防灾防损方面为职业单位增添设备。第三，业务运营过程中，保险公司需高度重视商业保险资金安全状况，在排查过程中一旦发觉不安全要素，就需要立即向公司明确提出改善提议，并督促落实对策、清除不安全要素。除此之外，应该多激励购买保险公司的产品，以此来提升防灾防损成效。

3.为国家稳步发展提供经济保障

首先，商业保险的目地是为受灾企业客户提供经济补偿金，另外也为国家积累了很多基本建设资金。保险公司将按当初保险费用收益扣减保险条款风险准备金、赔偿款和经营费用后的资金绝大多数上缴国家，在其中中央与地方财政各50%。保险公司积聚的资金大部分存入银行，成为银行信贷资金来源之一，有效支援了祖国四化建设。保险公司还在中国人民银行核定的放款额度内，从经济上为保险企业解忧排难，解决了资金运用上的困难，有利于企业的经营与发展。其次，保险业“新国十条”的提出，表明了中央对保险业的重视。国家推动和扶植保险行业的发展，是因为保险是社会的“减震器”，保障社会再生产的正常进行，有资金融通功能，促进社会经济发展，保障人民安居乐业和社会稳定。从另一方面来讲，保险是化解社会矛盾的一大利器，而企业财产保险的普及不仅有利于分担企业的风险，更能保障企业长期发展，因此有利于社会的和谐稳步发展，对于国家来说也会降低犯罪率。

三、影响企业参加财产保险的因素

1.企业本身原因

部分企业尤其是中小企业管理风险的能力较弱，通过对比较大的企业，中小企业有这两点差距，包括对危机的处理能力，对危机的承担能力。如果想要把企业的绩效提高，提升主要业务，可以采取财产保险，这样可以用小钱解决大问题，得到较高的风险保障，而且还能够提升企业的投资能力，提升了投资方对企业的信任度，减少了企业的停业风险。

2.保险公司的原因

为了使中介组织在保险中发挥重要的作用，国家发布了相关条例“新国十条”来进一步说明，确保提高保险中介的专业度，由其在服务理赔、危险顾问、损失评估、防损防灾、风险定价这些方面起着很好的正向作用，提升对顾客服务的满意度。通过这些可以看出，政府对保险公司规范性以及专业性的重视。保险公司的业务性质是为需要参加保险的人和投保人提供介绍服务，前提是考虑到投保人的自身利益，同时从中收取对应的费用。中介组织可以帮助参保的公司客户挑选对应的保险项目，中介组织中的保险经纪人还能够给公司提供专业的危险管理，当出现理赔时也能够帮助实现。

3.政策原因

国家在2014年也发布了相关规定，包括确保将来长远发展好保险行业的相关要旨，主要的发展使命与政策举措。《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》中提出，在6年以后，我国保险在功能上要全面、安全度高、保障范围完善、信任度高，同时和国家社会发展相配套的保险服务，具备革新的能力、国际的竞争能力和良好的服务能力，极力使保险在国家发展中越来越强大。“新国十条”的提出，表明政府对保险业的重视，因此为企业积极参加财产保险提供了有利的政策环境。

四、保险经纪公司在企业财险保险项目中的优势

国家诸多利好政策的实施对保险行业的发展创造了有利条件，为了实现在申请以后能够尽快补救企业在资产方面的损失，为了确保企业正常稳定的发展，保险公司在日常工作中应当主动地参加公司的资产保险，这样才能够为企业发展添加保护伞。

1.保险经纪公司的风险保障功能

首先，保险经纪公司能提高公司资产的安全保障，能减少公司的运营危险，与直保费用相比较，保险经纪公司在一定程度下费用是相同甚至降低的，因此有利于招揽更多的大小公司加入财产保险当中；其次，如果保险公司能够完善服务，提高服务体验度，将会有越来越多的公司自愿加入保险产品中，也能够降低运营风险；最后，因为每个企业经营的项目不同，所在的行业也不尽相同，那么其所面临的风险就会受到很多要素影响，所以，面对不一致的风险保险经纪公司可以有针对性的为公司选择不同的保险费率。

2.保险经纪公司的服务质量

在现有条件下，保险经纪公司的服务质量对企业价值有着重要的影响。保险经纪公司在自身处理问题能力上有一定优势，它能够解决各个行业的不同问题，而且具有各行各业风险处理的足够经验和处理的流程。而且，保险经济公司还具有一定的协调组织能力，当企业申请保险以后，它会通过有长期合作的公估公司，得到总部的支持，提高和理赔部的沟通来解决，这样参加保险的公司就会很快得到理赔和保障。

3.保险经纪公司的政策优势

第一，《保险法》中有这样的规定，第81条明确指出，在任职的保险公司的高管、董事等一定要有专业的相干的法律知识，相干的行政规则，具有良好的品德，具有所在职位实行的能力，同时在入职前要有保险监督相关机构批准的任职资格。从此可以看出，在这样的经纪公司注重任职人员的专业素质、思想品行、法律观念，以便更好地为客户服务。第二，《保险法》第118条明确指出，在投保人的基本的利益之上去衡量去签订保险人和投保人之间的合同，保险经纪人是中间的介绍者身份，从此之中可以赚取佣金的的组织。所以，经纪公司是站在投保人的立场之上行事，坚决维护投保人的利益。

五、完善保险经纪公司在企业财产保险中作用的策略

1.转变经营理念，推动发展

保险经纪公司必须更改当前的运营思想。在保险经济公司日常工作中不仅要重视保障的服务体验与运营的效能，还不能过多地关心公司的规模。在我国，由于保险业务员的主要工作内容是理赔和参保，同时保险经纪人的工作也是注重这两个环节，所以导致了工作的重复度，这种现象之下，就会影响经纪公司的表现，展示不出它应有的价值。所以为了更好地提升政府与顾客之间的关联，必须要向保险管理、解答咨询、理财方向转变，这样更好地提供服务满意度和保险的质量而不是仅仅专注于一项基本业务，于此同时还应该扩展业务，比如在这些方向客户的售后服务，保险，产品研发，从而支持产品研发，了解客户需要，使得经纪公司之中的关联更密切，这样做能够使顾客得到更好的美好体验和价值，也使经纪公司发挥其不可替代的作用。

2.利用互联网，优化保险经纪公司工作

当今时代大多数的行业都会充分利用网络，保险经纪公司也应该紧跟时代的潮流，充分利用好现如今的网络优势，进一步地使用大数据以及基因检测技术，可以通过人工智能技术、区块链等手段，对于销售模式，可以做到进一步的改革以及创新，用创新的销售模式，使得客户更能感觉到我们的贴心，并且同时也在面对客户的时候能够更加灵活，且使得公司更加具有辨识度。现如今许多保险经纪公司除了想要保持原本传统的营销服务行业之外，还想要通过网络的方法促进营销。因此就需要往前端以及后端方面去进行进一步的延伸，同时，对于自己公司的产品介绍以及一些条款的定制核保保全等环节，都会在网上进行，用这种方法来增加自己的竞争力，并且使自己与其他公司有所区别，在某些方面提高自己的不可取代性。保险经纪公司想要进一步地利用网络，就必须将其原本的服务模式进行一定的改变，使用互联网将原本的保险经纪业务变得更加强大，并且在近年来保险行业的整体服务水平和质量也有很大的提升，而保险服务的售前核保以及理赔的三大核心流程，如果运用于现如今的科技之中，就会变得更加智能，同时也可以让使用的客户对于整体流程更加清晰明了，并且对于这些流程也可以变得更加简便。对于公司来说，简单明了的流程也可以提高整体的客户服务水平，同时也使得服务效率有所提高。尽管对于保险公司来说，他们的整体业务是需要与客户面对面交流进行的，但是如今通过互联网平台，可以使得他们整体的客户面积扩大同时对于一些特殊的险种服务以及风险管控，也可以运行于互联网上。在互联网上也可以与其他的网络社交平台进行合作，或者说是与第三方互联网合作平台进行合作，这些平台可以为保险公司拓展新的业务，同时，保险公司也可以为第三方提供一个较好的客户保障，这样的话，通过与第三方新兴的互联网平台合作，可以把传统的引流模式变得更加个性化，对于不同的人，拥有不同的方式，同时也激发了更多人的保险意识，譬如将保险产品与日常生活中经常用到的支付以及社交，还有公共医疗等行为结合起来，这样的话就使得客户转化变得更加轻松，同时也能起到更好的营销作用。

3.为公司设定符合自身需求的投保方案

企业在经营的过程中必然会面对各种各样的风险，因此在企业内部就需要加强对于风险的防范意识，因此而对于企业保险的范围跟种类来说，就需要做到尽可能的全面，同时，针对不同的公司，他们也有不同的特点，因此对于不同的公司保险也应该具有个性化。对于有些公司来说，他们会根据自身的具体情况与保险公司进行进一步的沟通，来进行设定符合自己的财产保险方案。比如说如果发生了供应中断，那么就需要考虑到，可能是发生自然灾害以及意外事故导致的供应的供应系统中断，也可能是造成了企业自用的供应系统中断等，这些方式造成了一些损失；比如说开机费的设计，对于保险中提及的事故，造成了一些装备产生了停机停车等现象，最终等动力恢复之后，需要重新开机、开车或者重启，那么这些方面所造成的费用也是要算在赔付范围内的。关于存货的设计，将一定时间段内的平均值作为投保的金额，如果说最终这个金额高出所购买的保额，那么就需要对保费进行补足，这样的话就可以进一步地确保投保的公司在出险时能够有足够的赔付金额去应对所面对的风险。

4.完善保险经纪公司的人才配置

现在我国对于保险市场的监管越来越严格，对于保险的相关条规也越来越多，因此，对于保险，人们也就不再像曾经那么盲目，就当下这样的阶段，单靠像以往人海战术那样的保险营销手段是不可行的，而是需要对于客户来说提供更加优质的服务，并且只有掌握更加专业的保险能力保持好自己的职业道德水平，才能够更好地去进行保险销售。所以现在很多保险公司已经放弃了很早之前的人海战术，而是努力地提高自身的质量水平，用这样的方式来让人们去购买保险。想要让自己的质量水平更高，首先就是要有一个更加精简且能力较强的团队，打造这样的一支人数少且能力高的团队，相比于之前的人海战术来说更加重要。对于一般的客户来说，当客户面对一些风险较大且较为复杂的情况时，客户就能更加充分地认识到保险经纪公司的价值，而在这时，保险经纪公司的价值才能够更加充分地表现出来。对客户来说，他真正看重的不是保险合同以及保险产品，而是这个保险公司是否有高强的专业技能，是否能够为他提供更加优质的服务。所以对于保险公司来说，应该定期组织内部的人员进行培训，并且提高自己员工的质量以及技能。只要公司的每个成员都能够更加高效的去进行服务，就能够更好地激发出整个团队的效率。所以，保险公司必须在引进人才的时候就要吸引更加优质的人才为公司服务，同时改进薪酬的奖励机制，这样的话，才能够让公司的潜在力量有更大的提升。

六、结语

综上所述，一个企业在运营的全过程中必定会应对风险，风险一旦产生，必将会危害企业的正常运行，在风险极大的状况下，也是很有可能会促使企业倒闭，因而，保险经纪企业能够作为一个中介服务，为企业的资产出示确保，进而为企业合理的规避风险，还可以让企业在遭到重大损失时进一步促使企业可以平衡地应对风险。商业保险发展了20多年，可是因为保险行业发展前期的一些负面影响，导致商业保险在社会发展中的知名度较少，而且竞争力不够。另外，保险费用整体经营规模相对性较小，保险行业的迅速发展受限，而保险公司要想可以迅速发展，就必须有强大的经济支持，争取获得政府部门的支持，以及一些技术性及其资产层面的具体指导，促进保险行业的健康发展。