金融领域建立信用档案的思考

郭丽

四平市金融服务中心 吉林四平 136000

信用问题已经对金融业造成了极大的危害，例如不良贷款比例的增加，影响了所有正常的金融业纪律，遏制了当代金融业的发展趋势，危害了金融信息服务业的发展。为了进一步促进我国金融业的发展，有针对性地建设个人信用档案数据基础设施具有重要意义[1]。

1 加强互联网金融领域信用档案建设

随着食品，服装，住房，交通运输与金融业之间越来越紧密的联系，必须高度重视互联网技术融资的风险。这种风险控制不能与在线金融行业中个人信用档案信息的应用分开进行，因此应加以严格控制，着眼于共同防控，严厉打击违反金融行业法规的行为，开展全面的个人信用调查，化解资金链断裂的风险，完善网络金融行业个人信用档案的基础建设，联合预防和联合控制。

要严厉打击金融业违法行为，需要注意以“公益，慈善，互助”，“互联网金融”和“金融科技”为幌子的非法金融业主题活动。根据网络通信方法的使用，此类主题活动可用于一般客户的不良金融行业和技术专长，进行非法融资，欺诈，金字塔计划和其他主题活动，以及涉及一些小额贷款公司和贷款平台的金融欺诈也促进了互联网金融风险的进一步变化。为了合理防范互联网技术和金融风险，在线金融行业个人信用档案的基础建设需要关注分类响应机制和联合防控体系。互联网信息办公室，公安机关，金融系统监督管理部门等应相互配合，快速建立对策体系和联合防控管理体系，立即查明和解决财务违规案件的线索[2]。

此外，有必要建立区分金融行业违法行为和科学研究的依据、特征和标准，以使用等级分类应急管理对策；自下而上的个人信用调查需要围绕在线金融服务平台进行，因此，当前在线金融案件总数很大，难以解决问题时，通过进行个人信用调查，可以为在线金融领域中个人信用档案的全面基础结构提供证据。在线金融平台交易应成为调查的关键。进行个人信用调查，可以摆脱信用评级的惰性。对负面新闻进行关注，可以有针对性地制作负面信息信用等级预警信息报告，各个单元的信息内容可以相互共享和共享资源，也可以按时完成正常及时的检测；解决资金链断裂风险的问题需要密切关注。通过不断完善的合格保证制度，可以合理预防贷款担保链和贷款担保圈中的责任转移风险的发生，也可以与有目的的保证人合作，确定目的，确保工作能力，控制贷款额度和担保额度，从而更好地控制网上金融的信用风险。

2 建立健全互联网金融征信体系

除了改善在线金融行业中个人信用档案的基本结构外，在线金融信用调查系统的持续改进也必须受到高度重视。管理体系的基础建设需要应对在线金融行业相关法律法规和个人信用的风险，网络信息安全风险，个人信用信息销售市场不完善，管理控制风险。相关法律法规需要关注市场与政府之间的和谐关系，以确保政府部门不会成为“甩手掌柜”，而且还要参与销售市场的管理决策。

此外，有必要根据社会化运作和政府核心标准，建设网上金融个人信用报告规章制度，并继续为优良的网上金融产业创新和发展趋势创造环境；管控服务体系，弥补现行管控体系的不足，例如监管机构结构松散，效率不高等，以改善金融业的分工控制。加强行业自律，维护个人利益，需要维护私人信息、个人资产、网上金融企业注册、信息技术应用。依照私有信息财产权法，确立个人资产特征，完善电子签名控制，网络金融公司发布相关交易信息的强制性要求，严格处罚违规公司，鼓励自主创新和市场化竞争，创造安全性和高效率网络处理系统，金融业个人信用档案信息的基础建设可以得到进一步巩固。

3 加强金融征信数据共享

金融业个人信用信息共享的改善，可以很好地服务于金融业个人信用档案的基础建设。实际的基础架构需要关注金融行业中个人信用信息共享所遇到的数据孤岛、缺少个人隐私保护以及个人信用报告等问题。结合金融行业个人信用信息共享所遇到的困难，本文提出利用区块链应用程序，在参与主体的多元化和区块链技术的基础上，构建个人信用信息共享方式，追溯土地权利确认，共同治理可以增加个人信用信息内容的来源，考虑资源共享的必要性，准确关联个人信用信息内容的供求关系，改善整个社会的信用观念，确保数据信息内容的可控性隐私保护，改善个人信用行业高效的管理和控制。

通过区块链技术，金融行业个人信用信息共享的基础建设需要整合数据信息的公平正义理念。数据信息的公平正义的概念是指在网络环境下每个主题活动的平均值具有基于公平正义的不可侵犯的控制权，这种数据信息公平正义的理念必须得到普遍认可和充分宣告，并且它可以为项目服务，以确保网络环境中所有人员的权益以及网络环境中利益传递的标准。根据数据信息的公平正义理念，可以保证个人信用监管机构，数据管理公司，信用评级机构，个人信用数据信息主体参与个人信用信息共享资源系统的基础建设[3-4]。

4 结语

综上所述，金融领域建立信用档案需关注多方面因素影响。在此基础上，本文涉及的加强互联网金融领域信用档案建设、建立健全互联网金融征信体系、加强金融征信数据共享等内容，则提供了可行性较高的金融信用档案建设路径。为更好推进金融领域发展，相关新理论与新技术的充分应用必须得到重视。