通过技术升级优化跨境电商外汇管理

文/隋津 张晓燕 编辑/吴梦晗

科技的迅猛进步推动了跨境电商发展，使跨境电商成为国际贸易的重要组成部分。但跨境电商等贸易新业态，在货物流、资金流统计方面存在不完整的问题，给相关外汇管理工作带来了新的挑战。本文在梳理区块链和人工智能技术特点和发展现状的基础上，结合现行跨境电商外汇管理的上述难点，提出构建“区块链+人工智能”的跨境电商外汇管理模型，尝试解决数据采集和自主监测分析问题。

双重技术可高效赋能跨境电商外汇管理

区块链技术的本质是去中心化的数据库技术，可通过网络中多个参与计算的节点共同参与数据的计算和记录，并互相验证信息的有效性。区块链技术的主要特征包括：去中心化、数据可追溯、安全防篡改、共识机制、智能合约。这些特征使得区块链技术迅速融入了多个行业的应用场景。

人工智能依托计算机强大的计算能力以及海量的数据支持，可通过算法的编译和处理，实现各种应用的智能化。目前，已有多个国家在进行人工智能在金融领域应用于监管的探索：美国的金融监管局正在评估与投资相匹配的人工智能金融监管模式；英国则专门指定金融市场管理局负责研究人工智能在金融监管中的应用。

技术与跨境电商外汇管理结合的必要性

就区块链技术而言，其可以解决当前跨境电商货物流、资金链数据统计不完善的问题。由于现行监管手段难以对跨境电商资金流和货物流进行有效掌握，跨境电商存在货物流和资金流数据统计不完整的情况。而区块链技术则可凭借可追溯性强、防篡改性、高完整性和高弹性存储等特性，充当分布式账本，在所有节点上对数据以加密签名和验证的方式进行存储和处理，从而增强跨境电商交易数据采集的完整性、准确性和安全性，实现交易留痕，提升监管的有效性。

就人工智能算法而言，其可以大幅提高对海量数据的处理能力。人工监测难以有效应对庞大的交易主体和不断的业务创新。飞速发展的跨境电商，对监测核查人员的数量和能力均提出了挑战。而人工智能算法的应用，则完善了数据分析、风险反馈、自主调整的智能机制，可以对海量的跨境电商数据进行分析处理，并及时反馈风险信息，提高了对跨境电商的监管效率，为防范、化解风险提供了技术和数据支持。

技术与跨境电商外汇管理结合的可行性

第一，区块链技术和人工智能技术目前都有一定的应用实体，具有良好的技术支撑。2019年3月，国家外汇管理局推出的跨境金融区块链服务平台，应用区块链技术实现了银行与企业的信息核验以及银行业之间信息的互通。而人工智能技术目前也被一些大型公司用于风险分析预警。如蚂蚁金服，依托人工智能技术建立了风险评估模型，对异常资金流动进行实时监控，及时评估风险等级。这些均表明，将“区块链技术+人工智能”应用于跨境电商外汇监管，在技术方面是可行的。

第二，多部门联合监管成为趋势，推动了区块链和人工智能技术在跨境电商中的应用。跨境电商涉及的主体部门较多，审核交易背景需各部门信息共享和协调配合。依托区块链和人工智能技术建立跨境电商外汇监管框架，不仅可以获得可靠的交易数据和及时的风险预测值，为监管提供更多的可操作性；而且也是迈向“监管规则数字化、监管内容可视化、监管过程智能化、监管设施平台化”的外汇监管科技应用体系的重要一步。

以技术优化跨境电商外汇监管框架的实施路径

将区块链和人工智能技术进行有效整合，引入到跨境电商应用场景，可帮助构建完整的跨境电商外汇管理链条。其中，区块链技术提供可靠的数据库，采集跨境电商完整的货物流和资金流数据，并延展信息使用范围，使涉外部门、银行和企业之间实现智能的分散式自治，以保证自动快速地验证数据的有效性；人工智能技术则提供数据分析工具，用于识别异常交易和风险主体，监测和预测风险值。二者结合可使跨境电商外汇管理更具有高效性、科学性、前瞻性。

依托区块链和人工智能技术建立的跨境电商外汇监管框架可分为三个阶段：数据采集、数据分析、结果反馈。

数据采集阶段运用区块链技术分布式存储数据，提供全面精确的数据。将外汇局、海关、银行、支付机构、企业等相关机构全部纳入区块链，可以保证业务交易的完整性。同时链上监管机构自动抓取和比对所需信息并进行交叉验证，可以保证数据的真实性和有效性。

数据分析阶段采用人工智能算法完成数据的筛选分析，推算出可靠的风险值。从算法的角度看，对跨境电商进行监管的实质是一个分类问题。在人工智能领域解决分类问题的算法有多种，如支持向量机、神经网络等，可针对业务特点从中选择合适的算法处理。如图2所示,根据数据的规模和特点确定具体算法，将之前相关的跨境监管案例进行数字化处理，经数据标注后作为训练集，训练监管合规模型，使监管合规模型参数达到最优化。新发生的业务经过清洗算法将不完整数据、重复性数据、错误数据剔除，清洗出能满足质量要求的数据输入到已经训练好的监管合规模型中，输出风险值或合规概率。后续，将监管合规模型嵌入到相关系统中，即可实时监测风险发生的概率或业务的合规情况，提升对系统性、交叉性等风险的甄别能力。

结果反馈阶段根据需求可输出风险预测值或监管合规的分类反馈，及时应对出现的新情况、新变化和新问题。将智能化分析得到的风险结果及时反馈给外汇管理部门，有助于监管机构采取有效的措施遏制风险发生。对于交易存在重大问题的跨境电商企业，可在嵌入的系统内设置自动终止交易，并将相关信息反馈给监管部门。所有新发生的交易数据在后期可作为新训练数据加入到训练集中。定期更新调整监管合规模型参数，有利于加强整个框架的鲁棒性，提升系统框架对风险的感知能力和监管科技应用的自动化、智能化水平。