信用体系建设视角下共享经济发展的瓶颈与突破路径

周江燕

摘 要：共享经济通过网络共享平台实现供需匹配，降低交易成本，实现资源优化配置。信任是共享经济的核心。若失信，供应商和经销商都无法依据网络共享平台完成商品或服务的交易。失信问题仅依靠道德手段难以避免，要规避“信任”的风险，诚实守信是关键。推动共享经济体系健康有序发展，需要从信用制度建设角度考虑：一是市场主体增强信用意识，践行道德自律;二是加强政府信用监督，加快建立新的信用体系;三是完善法律和监管体系，构建信用奖惩机制[1]。

关键词：信用体系;共享经济;发展瓶颈;突破路径

中图分类号：F249       文献标志码：A      文章编号：1673-291X（2020）27-0120-02

一、共享经济视角下进行信用体系建设的必要性分析

基于互联网平台，共享经济是一种免费的公众参与经济，共享经济共享资源和产生收入操作形式为当前的经济形式，分享经济更为集中在大众消费和服务领域，共享经济时代集成的新格式，通过传统的分割管理模式打破，如果现有的监管模式，效果不佳，而且降低了直接的监督效果。由此可知，会扼杀新兴直接操作形式的分享经济，以及包容性政策的健康创新后续需要，同时也是行业自律创新的需求。

共享经济与信用体系建设相辅相成。信用系统能有效地防止和避免分担信贷风险的经济交易，降低欺诈和违法行为，减少或避免造成不好对付的经济损失，使资源得到更加合理的利用。交易数据可提供诸多信用体系建设，进一步制定信用评价体系，完成信用信息的高效广泛应用，在社会经济生活各个生活领域的基础上，最终促进守信激励和建立共同违反处罚机制[2]。

二、信用体系建设视角下我国共享经济发展现状分析

（一）征信制度已难以适应新经济的发展

信用调查是信用体系建设的重要部分，经济主体交易的目的是为探讨评价提供理论数据。自2006年1月以来，全国统一领导，在中国人民银行建设中，企业与个人信用建立基础数据库，在投入运营期间，中国经济发展做出突出贡献。但数据库只含账户交易信息，且在银行业金融机构贷款与违约方面，多数类型为传统金融交易信息，且与金融机构信息无关，非借款企业与个人信息，数据维度单一化，涵盖日常应用场景范围小。由此可知，我国征信行业不完备，信贷中介机构标准涣散，信贷产品市场需求难以满足，政府对信贷市场统一与监管缺少行政管理，进而产生各种不正当竞争及交易。

（二）信用方面的立法相对滞后

共享经济发展的法律体系的建成体现了信贷管理。在我国的“民法通则”“公司法”的信用相关的涉及法律法规问题“民法通则”“合同法”，且对信用信息汇集和揭露并没有严格规定。信贷规章制度由地方政府及部门制定，发挥其维护市场正常秩序的作用，促使信用交易不断提高政府公信力，但在现实生活中，现有信用法律任存在束缚，大多由有关行政主管制定，或地方政府制定，因为存在区域局限性，绑定有限，难以解决信用信息分割的问题。与西方发达国家相比，我国信用体系与之存在较大差距，需使信贷立法提速更新。法律法规不完善，中国信用管理，缺乏严格的法律法规对个人信用信息的管理，从而导致不良后果的惩罚机制，缺乏合法合规的，执法松散，违法成本低现象化，也产生了一系列不诚实行为。

三、我国共享经济信用管理中的瓶颈

（一）信用保障机制缺乏

电子商务网站已形成较为完善的信用担保机制，包括第三方保证金，存款、保险、基金托管，且没理由返回第一补偿支付，完善信用担保，使得彼此交易发展为激励机制交易，有利于降低社会信用交易成本，为分担经济新格局，股票交易为新体验式服务，难以描述、难以证明，且还具有不可逆特性，在传统电子商务网站中，广泛应用信用担保机制，如退货制度、预付费系统，且不用于分享经济押金与保证金机制，是目前分享经济常使用的担保机制。例如，在网上短租交易中，房东既是资源的提供者，又是房屋权所有者。由此可知，交易风险归房东。若租客盗窃房东财物、损坏家用设施等一系列不良行为是房东面临的道德风险问题。由此可知，保障租赁者使用信用，房源提供者在法律上为弱方，会强制向资源使用者收取确切数额保证金。保证金机制在于控制交易中可能存在的道德风险，同时也增加承租人投入资本风险，加重社会信用投资成本。存款管理的规范化，已成为例如共享单车领域信用交易的主要问题，在线短期租赁行业，同样也面临类似困境[3]。

（二）信用监管困难

在以往经济中，企业组织存在（企业）减少交易成本，共享经济作为一种新的经济形式为货物与陌生人之间的交换，削弱企业组织的角色，是传统经济市场的主要参与者，但它也将从组织分散到个人，技术使监管当局很难全面地监管个体参与市场，监管成本较高，同时由于分享经济的特点，经验制定监管标准不一，需第三方平台承担更多监管责任。

在共享经济，贸易在线和离线，经验常分离化，第三方共享平台对整个过程监督与离线经验积累，且需支付高额监管投入资金，认定的共享平台的第三方市场参与主体，将成为理性经济人，根据自我利益最大化使得成本控制合理化。由此可知，平台并没有真正承担第三方信用交易监管责任。在短期租赁中，现行法规对短期租赁形式及服务没有明确界定，监管标准模糊。监管部门以监管为主，由于难以对短期租赁交易产生的问题全面监管。平台也未完全监管线下服务质量与交易[3]。

四、信用体系建设视角下共享经济发展的突破路径分析

（一）加强信用保证机制建设，更新征信体系标准

一起促进经济健康、有序发展，政府须转变观念，精准施策指导，打破传统观念，创新监管手段，结合在线O2O模式[4]，依据互联网和社交网络，互联网公司，如电力业务平臺，根据离线集成各种职能部门的工商税务警察法院海关检查，如银行信贷记录，尽快建立信用数据库，为社会信用体系分享经济保驾护航。一方面，政府应加强共享企业信用体系建设，并由相关职能部门对共享企业信用实施监督;另一方面，红色黑名单制度不断规范和完善，建立了健全的退出机制[5]。

加快建立机制来维护的利益需求方面，做好消费者信息保护及权益保护[6]。例如，一个恶意网站关于汽车充电现象，有许多汽车司机不接受没有小费，且没有订单，这违反了契约精神和文化需求的诚信，也侵犯了消费者的合法利益，作为一个消费者，我们应树立保护自我消费者权益。且有超前观念与超前思维，新时代需要新的经济学观念的人是一个理性的经济人，但它的理性是有限的。由此可知，为使得眼前利益与长远发展取得平衡，个人需要更多的信息，更好地比较两者的成本和收益，不能目光短浅，损害长期发展或增加未来的成本[7]。

（二）完善信用相关法律，建设可行的信用体系

一是保证和监督信贷服务机构集成、处理与传播信息，并加快制定有关法律、法规监管信用服务机构的业务活动。二是加大违反信贷和信用违约的惩罚力度。为保证设备的正常运行，维护社会信用体系，应加快形成相关法律、法规惩戒机制。信用法律体系完善过程中，信用中介机构的行为准则，需导入特定机构管理规则。由此可知，针对信用服务行业应有具体的法律规定，对失信行为进行明确、适当的处罚，建立全面的联合守信激励和惩罚承诺联合机制，促使我国分享经济健康有序发展。使得经济分享进入国家信用体系建设及社会信用体系建设中，建立信用领域跨部门、地区及交联奖惩机制，强化信用信息共享，明确信贷评估结果，根据奖励、补贴和其他方法来降低投资成本，鼓励群众更积极地参与分享经济。对违约主体，需加大惩戒力度，建立准入限制制度，增加违约成本，最终形成全社会“失信、受限”的风气。除此以外，官方媒体也需参与信用体系的建设，即公开披露分享经济交易中值得信任与不诚实信息，发布红色黑名单信息，进而惩戒不诚信交易[8]。

五、结语

从我国信用管理体系的现实，阐述了未来共享经济的信贷管理中存在的瓶颈，并提出相应的路径优化策略，具有一定的现实意义，在共享未来经济趋势中，首先要更多的相关企业提供较为宽松的环境，让他们多尝试，在第二次探索中创新更多。因为整个社会信用体系的共同经济与社会管理提出新的高要求，这需要我们建立完备的科学社会管理体系机制。一方面，政府继续改善监督，除行政政策外，还需完善社会信用体系建设，提高分享经济信用水平，提高市场效率。另一方面，要推動共享经济发展，须加强监管、引导和规范，完善相关法律法规，通过供需双方共同努力，营造良好的生态环境。只有这样，才能真正抓住共享经济的巨大商机，把共享经济的蛋糕做大做好[7]。

参考文献：

[1]  缪江影，廖萍萍.基于共享经济三要素的信用机制思考和启示[J].商场现代化，2018，（13）：102.

[2]  孙梦玉，李海姣.我国共享经济发展中信用评价机制的应用与完善——基于信用分的视角[J].征信，2019，（2）：62-66.

[3]  杜丽群.信用体系建设视角下共享经济发展的瓶颈与突破路径[J].新视野，2018，（1）：38-42.

[4]  张杰.我国共享经济发展中的信用困境与解决之策[J].经济纵横，2017，（8）：75-80.

[5]  李尚颐.共享经济背景下的社会信用体系建设路径探究[J].信息系统工程，2019，（8）：17-19.

[6]  于菁，林宏芳.共享经济平台信用体系建设研究[J].特区经济，2019，（4）：108-110.

[7]  于凤霞.完善社会信用体系促进我国共享经济发展的思考与建议[J]电子政务，2018，（8）：81-87.

[8]  吴杰.共享经济、风险管理与信用机制建设[J].征信，2018，（1）：16-19.