信贷从业人员信贷素质能力提升路径思考——基于工行2019 年信贷A 类中级专业资质考试结果的分析

为适应新时期我行战略调整与改革需要，2015 年，总行正式启动信贷专业资质考试认证工作。该项工作是为适应我行信贷经营发展需要，全面提高信贷从业人员风险管控水平，实现“专家治贷”的重要措施。信贷专业资质考试认证工作启动以来，员工参与积极性高涨，队伍整体素质得到较好的提升，有力地推动了信贷业务健康发展，促进了全行资产质量的提升。2016 年至2019 年工行不良贷款率分别为1.62%、1.55%、1.52%和1.43%，逐年依次降低。

2019 年总行组织的全行专业资格考试中，参加信贷专业资质考试的考生在全行各序列考试参考人数占比超过一半。在初中高三个层级的考试中，中级参考人数居中。而信贷专业资质考试中信贷A 类中级参考人次占全部人次的30.09%。为进一步做好我行员工信贷素质能力提升工作，现结合2019 年信贷A 类中级专业资质考试相关数据进行如下分析。

一、考试情况

根据总行发文整体安排2019 年信贷A 类中级专业资质考试共分四个批次进行，实考共31612 人次，通过率为28.22%。

（一）整体情况

2019 年信贷A 类中级专业资质考试最终全行最高分85 分。获得60 分以上成绩的考生占全部参考人数的28.22%；获得55 分（含）—60 分成绩的考生占全部参考人数的11.30%；获得50 分（含）—55 分成绩的考生占全部参考人数的24.73%。

各一级机构考试成绩总体通过情况如上图一所示。

由上图可以明显看出东部沿海地区2019 年信贷A类中级专业资质考试通过情况相对较高。

图一 2019 年信贷A 类中级专业资质考试各一级机构通过率示意图

图二

（二）主要岗位序列通过情况分析

根据考生岗位序列参加及通过情况分析可以得出上图二。

1.参考人数在300 人次以上的岗位序列中各序列相对通过率基本保持稳定，各序列通过率有明显差异。

2.对公客户经理序列、信贷序列、营销序列、专业管理序列、产品序列、风险序列的通过率相对较高，个人客户经理、客服经理、业务运营序列通过率相对较低。

3.管理序列中专业管理通过率明显高于经营管理序列。

（三）考生入行年限通过情况分析

随着入行年限增加，通过率依次降低。即刚入行年轻员工学习转化能力及考试能力较强，通过率相对较高。

（四）按大纲目录知识点分析：

在一级目录中信贷制度产品得分率较低，其中的法人信贷产品、金融资产服务业务和个人信贷制度产品三个二级目录得分率较低。这三个二级目录中金融资产服务业务属于较新的业务知识，个人信贷制度产品与个人客户经理相关业务关系较为紧密。建议可以加强相关得分率较低的业务知识培训工作。

2.考生入行年限大纲目录通过情况分析

入行5 年以内的年轻员工整体得分率较高，仅在小企业信贷和需要经验积累的不良处置部分低于平均水平，这两部分反而在入行时间较长的员工部分得分率较高。建议对该部分员工加强相关业务指导学习，提升整体综合素质。

3.各岗位序列大纲目录通过情况分析

各岗位序列在不同大纲目录中的得分率还有较大差异。如个人客户经理序列和营销序列在小企业信贷等方面距离平均得分率还有较大提升空间，可以有针对性地加强相关培训，提高整体得分率。

二、相关建议

（一）加强信贷基础知识培训，扎牢信贷文化根基

1.夯实基础知识

由2019 年信贷A 类中级专业资质考试情况可知，信贷制度产品等基础知识部分得分率较低。即考生对我行的信贷制度和信贷产品还不是很熟悉。可以加大信贷制度产品等相关基础知识的培训力度，通过多种渠道和形式加深信贷从业人员对相关制度产品的了解和掌握。要求信贷从业人员对基础知识的掌握做到全面、准确。

2.培养基本技能

由于相当部分信贷从业人员所学专业不是财务专业，对日常信贷工作中涉及的企业财务及信贷业务防假反假这部分知识技能还不是很熟悉。相关知识技能主要通过加强练习和案例来提高，培训中可以针对性加强相关知识技能练习指导。建议开发有针对性的例题和案例。例题和案例的选择要具有典型性、示范性和启发性。使得信贷从业人员能够全面提高知识技能。

3.融入信贷文化

“经济本源、审慎稳健、诚信合规、客户优选、专家治贷、责任落实”二十四字信贷文化核心理念要镌刻在每一位信贷从业人员心中。要在平时信贷培训中确保信贷从业人员正确领会信贷文化精神，切实认清自身在信贷文化建设中肩负的重要责任，增强落实信贷文化的坚定性和自觉性，营造良好的信贷文化建设氛围。把信贷文化融入日常工作中，强化信贷文化的落地执行，从而不断提升信贷素养。

4.积累实际经验

从考试可以看出，考生在主观题答题中失分较多。主观题往往考察考生对市场竞争环境和企业经营形势分析判断、对信贷风险识别与管控等能力。相关信贷能力的学习很多来源日常工作中，在思考、探索、发现、解决问题的过程中积累经验。平时信贷从业人员要注重经验的积累，多向身边优秀的信贷员工学习。通过不断积累相关经验提升信贷素养，实现相关能力由量变到质变的飞跃。

（二）进一步做好信贷从业人员学习地图构建

在构建公司信贷客户经理学习地图基础上，充分利用信贷业务发展、专业资格考试等大数据，进一步完善信贷学习地图的建设工作，为系统地对信贷从业人员的工作任务清单和知识技能点进行梳理，整理信贷从业人员能力素质模型及对应的子能力，分级构建信贷从业人员学习地图，明确各级信贷从业人员学习路径。结合各层级各岗位信贷从业队伍人员特点和知识结构，有针对性地开展分层分级培训。建议对不同岗位序列、不同机构、不同从业年限的考生结合实际情况，展开有针对性的培训提升工作，促进我行信贷业务更好发展。通过完善和制定学习地图加强学习指引，为进一步提升信贷从业人员的履职能力和综合素质打下坚实的基础。为新入行员工做好信贷学习的指导，为信贷人才做好储备工作。

（三）进一步做好考学用一体化工作

由于信贷政策及相关规章制度变化较快，每年都需要根据政策变化情况及时对大纲、教材、题库进行更新、补充，把与现行政策不匹配的资料删除，更新最新的相关资料。使大纲、教材、题库三者形成配套衔接的闭环管理模式，最终实现“考、学、用”一体化专业资格考试认证的新机制。加大学习教材、培训课程、视频资料的开发力度，录制串讲视频、微课，讲解各项政策制度制定的出发点和学习重点，以供全行信贷从业人员随时学习、提升专业水平。