新疆：“云闪付” 借区位优势疾步快跑

打造了乌鲁木齐国际大巴扎标志性便民工程示范商圈。

银联移动支付基于对商业银行发行的银联卡的绑定，新疆发行特色鲜明的“丝绸之路文化主题银联卡”系列。

2020年1-6月，移动月活动用户、月活跃商户分别是2017年底的16.2倍和15倍。

45项公用事业缴费业务接入“云闪付”App，截至2019年末新疆通过包括“云闪付”在内的银联渠道缴纳社保的交易量接近全国的三分之一。

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扎实起步 跨越式发展

在推进“移动支付便民示范工程”（以下简称“便民工程”）建设的2017年，新疆维吾尔自治区（以下简称“新疆”）基于手机闪付和二维码交易的银联移动支付处于起步阶段，对应的活跃商户、注册用户和交易笔数较少。这一年，作为“云闪付”的前身，“银联钱包”累计注册用户52.3万户，1000个常住人口中有21个“银联钱包”注册用户，月活动用户7.66万户，月活跃率14.65%，银联移动支付月活卡量7.09万张、活跃商户仅0.08万户，全年移动交易笔数为404万笔。

中国人民银行乌鲁木齐中心支行党委委员、副行长岳永生表示，按照中国人民银行统一部署，从2017年11月起，中国人民银行乌鲁木齐中心支行（以下简称“人行乌鲁木齐中支”）一直把便民工程作为“支付为民”的重要内容，连续三年印发了实施方案，多次组织召开专项工作会议，统筹组织中国银联新疆分公司（以下简称“新疆银联”）、辖区商业银行及非银行支付机构，共同开展相关建设工作，并配套建立了信息交流、商户培训市场巡检和考核通报等多项机制，重点是发挥人行乌鲁木齐中支组织协调、指导促进的作用。比如，印发的《新疆辖区2019年移动支付便民工程实施方案》，将用户、活卡、受理场景建设、小微商户拓展、标识布放等多项指标分解落实到机构，并通过日常跟踪、检查考核等方式，推进公交、校园、商圈、示范县等各类场景加快建设步伐。

岳永生例举了一组最新的数据来说明近三年来通过努力和扎实工作，便民工程取得的最新成效。截至2020年6月末，新疆“云闪付”App累计注册用户已经达到436万，是2017年年底示范工程开展初期的8.3倍;仅1-6月，移动交易笔数达到3175万笔，是2017年全年的7.6倍，移动月活动用户、月活跃商户分别是124万户和1.2万户，分别是2017年全年的16.2倍和15倍，新疆每1000个常住人口中有110人成为“云闪付”的注册用户。

始于“问题”止于“解决”

建设便民工程，开展“云闪付”推广应用，在新疆，面临的困难有其地方特点。

新疆面积占全国国土总面积的17.29%，国民经济和社会发展统计报告显示，2019年年末常住人口2523.22万人。

幅员辽阔，人群居住较分散，人口密度为15.20人每平方千米，是全国人口密度的十分之一。

多民族聚居，有多达47个民族，少数民族占比达60%以上。语言不同、支付习惯不同，在普及推行相关便民工程、应用“云闪付”过程中的难度是显见的。

岳永生表示，语言确实成为推行相关便民工程的一大难点。他特别提到，天山以南的南疆，包括巴音郭楞蒙古自治州、阿克苏地区、克孜勒苏柯尔克孜自治州、喀什地区、和田地区，是新疆少数民族人口最集中的地区，消费习惯有较大差异，“云闪付”App及移动支付业务的推广难度超过其他地区，移动支付业务发展的基础条件较为薄弱。

摆出问题是起点，对应措施和解决问题才是工作的终点。据岳永生介绍，人行乌鲁木齐中支重在找准着力点，做好引导产业各方延伸支付服务，推动传统支付业务向农村地区发展。首先是夯基础，先要培养少数民族持卡人的用卡消费习惯。其次是促升级，逐步加大农村地区“云闪付”的覆盖面。比如夯实基础服务重在支持发卡和受理，带动绑卡，培养移动消费习惯，以及打造示范县、引领县，以点带面推动“云闪付”工作。《金卡生活》发现，他们的举措少而精，但是，实践表明招招见实效。

抓住对口援疆契机，针对上海市政府对口援助喀什地区，新疆银联在喀什地区设立了南疆业务部，服务覆盖南疆五地州近1200万人。该业务部已经培养了一支拥有200多人的少数民族拓展团队，开展民族地区银联卡、移动支付业务拓展项目。岳永生举了个喀什地区莎车县的例子。该县城位于昆仑山脉北麓，作为新疆的人口大县，少数民族占比96.5%。对此，就要因地制宜，发挥少数民族群众的优势和特长。目前拓展的“云闪付”受理商户超过3000户，拓展的“云闪付”用户超过2万人，1000个人里面有15个人用上了“云闪付”。岳永生表示，类似莎车县这样的引领县，是今后便民工程“燎原”的“星火”，把现代化的金融服务普及到南疆，让南疆各族群众享受到“云闪付”的优惠、安全和便捷，虽不是一朝一夕就能完成的任务，但相信在中国人民银行的指导支持和各方的共同努力下，实现目标并不遥远。

银联移动支付是基于对商业银行发行的银联卡的绑定。岳永生特别提到了特色银联卡发卡。比如新疆银联设计并推动商业银行发行的“丝绸之路文化主题银联卡”，采用著名维吾尔族画家的作品作为银联卡卡面，集中华文化、新疆特色及銀行卡应用为一体，特色鲜明，引发商业银行强烈共鸣，截至2020年6月30日，新疆地区10家银行累计发行“丝绸之路文化主题银联卡”166万余张。同时，基于强化支付业务和产品向境外的输出与应用，还引导塔吉克斯坦银行发行了“丝绸之路文化主题银联卡”。此外，2019年新疆银联联合新疆农村信用社推出了“乡村振兴”主题卡，配置以特色权益，很好地赢得了市场，目前已经实现发卡3.6万张。

数据映射场景建设

透过数据，正向映射场景建设是否真正做到位。新疆相关机构给出了令人折服的答案。

《金卡生活》了解到，目前新疆基本实现了移动支付在主要便民服务领域的广泛应用，诸多场景建设如火如荼。

在推动新疆便民工程过程中，具有地方特色的“云闪付”行业合作渐次展开。人行乌鲁木齐中支协调新疆银联与文化和旅游厅、团委、保险机构、通信运营商及中石油、南航、苏宁电器等行业龙头开展了广泛合作，实现了“云闪付”App与行业App的用户共享、相互引流，促进了各方移动产品的内容互通，推动了移动支付的多方应用。其中成效比较显著的是新疆银联与中石油的合作，全国首家将新疆中石油1000多个加油站的条码支付业务全部接入银联条码前置平台。与昆仑银行、中石油集团销售板块联合开展的全国加油卡充值业务，也就是中石油“95504项目”，已经在全国推广应用，业务内容包含B2B网银充值、银联在线网关支付充值及跨屏主扫聚合码充值。

菜场、餐饮、超市便利店等日常消费场景方面，新疆9.8万个小微商户、1.3万个餐饮商户，已经实现了受理银联移动支付业务。

校企方面，以新疆医科大学为代表，覆盖全区211所重点院校，实现“云闪付”扫码就餐和购物的高校达到40所;企业园区食堂受理“云闪付”达710余家，其中铁路局全部600余家食堂已实现白名单、价格、人员等多个条件的个性化配置管理，近6万名铁路职工可通过“云闪付”就餐，该模式已作为铁路系统业务标准在全国铁路系统食堂进行推广。

公用事业缴费方面，“云闪付”服务政府政务卓有成效，社保缴纳及电子社保卡签发、税款缴纳、广电交费、交通缴罰、电力缴费和“智慧医疗”等45项公用事业缴费业务接入了“云闪付”App。具体来看，非卡表用电用户、远程充值用户，通过“云闪付”实现了缴纳电费。“云闪付”App实现签发电子社保卡，线上缴纳社保金。在线下，通过9000个终端实现了“云闪付”缴税及缴纳社保金。《金卡生活》了解到，截至2019年年末，新疆通过包括“云闪付”在内的银联渠道缴纳社保金的交易量接近全国的三分之一。

交通出行方面，公交“云闪付”渗透到了56个县区（自治县、市辖区、县级市），覆盖率达到52.8%。乌鲁木齐国际大巴扎、地窝堡国际机场、乌鲁木齐高铁站等场所，建成了移动支付示范商圈。

场景建设基于拓展更多的用户到商户去消费，只有增加后者的营业收入，才能体现出服务商户的针对性。岳永生向《金卡生活》推荐了伊犁哈萨克自治州（以下简称“伊犁州”）的做法。当地银行机构以“网点一元购”、优惠促销、撒网捕鱼等方式积极拓展“云闪付”用户。同时积极总结经验，创新拓展方法，比如农业银行伊犁兵团分行成立“‘云闪付’青年突击队”;邮储银行采取网点辐射三公里“云闪付”宣传全覆盖模式;农信社采用“‘草根’服务法”，深入田间地头进行推广，一一行之有效。

便民工程精准落地于商圈

衡量便民工程是否精准落地，首要看商圈建设的“成色”。

岳永生介绍，围绕新疆具备国际影响力的标志性商圈，着手示范商圈建设。

具体按照三个市场策略，建设便民工程示范商圈。

首先，重点打造乌鲁木齐国际大巴扎商圈。集文化旅游、餐饮购物的大巴扎步行街，商户“云闪付”受理率达到100%，成为新疆最具影响力的标志性商圈。同时，还将地窝堡国际机场、乌鲁木齐高铁站等人员高流动、商品高流通的地方，打造成示范商圈。在这些示范商圈里的商户实现了银联移动支付产品的全面受理。

其次，建设了重点品牌、城乡居民日常消费类型商圈。《金卡生活》了解到，乌鲁木齐德汇万达、友好、百盛等八个示范商圈业已建成。2019年，各重点商圈银联移动支付交易实现42.7万笔，交易金额1.3亿元。

再次，尝试打造基础条件较好的县域和农村地区示范性商圈。目前，新疆已经累计建成了13个县域和农村地区代表性的示范商圈。

服务小微商户使出三招

在新疆，“云闪付”服务小微商户，自行探索出一条特色的路径。

举措之一，“云闪付”平台发放助商惠民政府消费券，扶持小微企业复工复产。今年3月，随着新疆疫情防控形势持续向好，为响应自治区党委和政府号召，提振消费、促活经济，人行乌鲁木齐中支引导新疆银联抢抓窗口期，投入近500万元，开展了“暖春抗疫·百万优惠助千家餐饮复苏”的消费促进活动。

4月中旬，人行乌鲁木齐中支印发了《关于开展“百日万店消费季”支持复工复产的通知》，自治区商务厅、新疆建设兵团商务局也先后印发了《进一步应对疫情提振信心促进商业消费指导意见》。4月22日，新疆银联牵头，联合商业银行共同出资2000万元，通过“云闪付”App向新疆发放25万张各类惠民消费券，受到社会各界的广泛好评。

《金卡生活》了解到，为推动政府通过“云闪付”投放消费券，新疆银联组成“1+1”团队，分公司领导和团队成员一周时间跑了四个兵团、三个地州，行程超过5000千米，敲定了6000万元政府消费券。疫情当下，积极推动“云闪付”发放消费券所带来的成效又是如何呢？岳永生对《金卡生活》表示，新疆5个地州、8个兵团师市通过“云闪付”App发放了消费券，金额高达1.3亿元，银行网点集中参与近3000个，受理商户达3万余家。

《金卡生活》调研发现，发放消费券，对于完善受理侧，拓展“云闪付”用户，重要现实意义不言而喻。新疆消费券发放期间共拓展“云闪付”新用户52万，拉新率达12%，主、被扫商户的激活较为明显，尤其是主扫小微商户交易与消费券发放前相比，增长达三倍，“云闪付”品牌形象得到进一步提升。

举措之二，给予小微商户手续费补贴。新疆的小微商户占比较高，他们对于交易手续费较为敏感，不愿接受收款码产品。对此，农业银行、建设银行及新疆农村信用社等机构开展手续费补贴工作。岳永生表示，人行乌鲁木齐中支促成了新疆银联与新疆农村信用社、邮储银行等机构合作推广“云闪付”主扫收款码业务，依托零手续费和实时到账功能，解决了小微商户的实际问题，将小微商户拓展工作“下沉”到了县域及乡村。

举措之三，透过收款码，延伸小微商户应用。在石河子市、沙湾县、鄯善县等县市，向出租车主拓展主扫小微产品的应用范围。截至6月30日，新疆小微商户累计拓展18.2万户。

助力脱贫攻坚服务“三农”跨出三大步

岳永生表示，在2017年，新疆便开始打造银联移动支付在城乡的基础受理环境，加强与行业商户、头部服务商的合作。比如，完成了全疆各地州主要品牌连锁便利店的改造;与收银系统头部服务商北京宏业合作，开展收银系统MIS系统改造，带动了该公司在全国服务的30000多个门店受理银联二维码。

具体来看，新疆“云闪付”分三步与“三农”服务对接。

第一步，夯实县乡移动支付基础。推进县乡银行卡刷卡业务受理环境建设，依托县乡的超市、助农取款点，引导银联、商业银行、非银行支付机构出资，联合开展营销活动，促进非现金支付工具的使用。岳永生强调，这些超市、助农取款点成为撬动县乡移动支付业务的基点。

第二步，制定农村地区移动支付专项工作措施，开展普惠金融惠民活动。人行乌鲁木齐中支组织并引导新疆银联、商业银行、非银行支付机构在县鄉领域打造移动支付受理示范点，建立、运行定期的培训和数据通报等机制。以建设金融“助农取款点”为抓手，着力打通南疆基层金融支付服务的“最后一公里”，开展普惠金融惠民活动及扶贫活动。为南疆基层相关组织建设提供支持和关怀，为基层百姓带来真真切切的实惠和帮助。

第三步，引导移动支付业务覆盖乡村公交、农村医疗、乡村旅游等行业。岳永生分析，让农村地区群众享受到科技进步带来的便捷和实惠，新疆以民宿、景区、合作社为载体，开展了智慧乡村、智慧田间、乡村巴扎、智慧农畜产品和蔬菜电商交易等场景建设。

岳永生表示，人行乌鲁木齐中支组织新疆银联、县域人民银行、农信社打造“便民工程示范县”。建设了县域商圈13个、银联惠农站331个、乡村旅游商户248户。县域地区“云闪付”月活用户达到6.1万户。

“云闪付”走出去新疆，借助更好的区位优势，在“一带一路”沿线地区推动移动支付业务的发展。

借助边境口岸“离岸POS”试点运行，开启移动支付全新模式。由于中哈霍尔果斯国际边境合作中心（以下简称“合作中心”）区域性质，免税店海外进货存在着跨境资金流、货物流不匹配的问题。为此中国人民银行、银联国际以及合作中心的试点银行历经数次对接、协调，在“离岸POS”业务开办模式、网络连接方式、清算路径等问题上达成了一致意见。岳永生介绍，“离岸POS”绑定创新账户，消费者用境内银行卡消费后，资金通过创新账户可直接清算至银行结算系统（SWIFT）。当然，还可以利用该账户进行境外采购支付。2019年11月，“离岸POS”试点成功，为合作中心边境贸易提供了又一结算工具。《金卡生活》了解到，目前霍尔果斯经济开发区出入境办证大厅已经实现了线下全渠道受理银联移动支付产品，出入境线下场景支付方式得到了丰富。

“云闪付”走出国门，服务境外持卡人。发挥新疆区位优势，抓住“一带一路”机遇，推动银联卡、银联移动支付产品及受理网络“走出去”。岳永生介绍，新疆地处亚欧大陆腹地，陆地边境线5600多千米，周边与俄罗斯、哈萨克斯坦、吉尔吉斯斯坦、塔吉克斯坦、巴基斯坦、蒙古、印度、阿富汗等八国接壤，在历史上是古丝绸之路的重要通道，现在是丝绸之路经济带核心区和“一带一路”建设桥头堡，战略位置给予了移动支付的战略机遇。他举例说，伊犁州边境邻国哈萨克斯坦的ATM和POS机具终端受理银联卡已经达到80%，今年将提升到95%，当地发行银联卡累计超过130万张。作为两国政府高度关注的中哈霍尔果斯国际边境合作中心，更加期待早日实现银联国际二维码支付通用模式及技术方案。“云闪付”走出国门，广泛服务更大范围的境外持卡人，更是国际关注的支付大事。

至关重要的是，便民工程聚集了各方力量。更加可贵的是，“云闪付”平台整合了各方资源。经历疫情之后，支付助商、支付惠民的体会至深。岳永生向《金卡生活》表示，让利商家、普惠百姓，才是真正将“支付为民”落到了实处。

特别致谢中国人民银行乌鲁木齐中心支行支付结算处副处长耿昕，中国银联新疆分公司助理总经理景君儒。

责任编辑：王孔平

编辑：张凤阁