赣州中小外贸企业融资探究

葛志财 刘慧萍

【摘要】本文将焦点放在赣州中小外贸企业的融资问题上，通过对赣州本地部分中小外贸企业进行分析，主要探讨分析其特点及存在的问题，从而给出利于其融资与自身发展的相关建设性建议。

【关键词】外贸企业  融资渠道  民间借贷  企业融资现状

一、中小外贸企业融资的含义

中小外贸企业融资是指企业规模属于中、小型标准，并且有从事对外贸易（进出口）业务，其可通过借贷﹑租赁﹑集资等方式获得可用资金并流通的方式。由于其自身特点，中小外贸企业融资也有自身的特性，主要体现在资金用途的专有性，资金来源的多样性等。

二、中小外贸企业融资的特点

（一）单次资金需求金额少，但需求强烈

由于中小外贸企业自身规模小的特性，造成其单次需要的资金量比较少，这也容易导致其规模效益不高的情况。然而，其在经营过程中也不可避免地要面对资金损耗的情况，为了维持企业的正常经营，其还是需要投入一定量的资金的，这种需求又比别的需求来得强烈。

（二）最主要的融资渠道来自于银行

中小外贸企业的融资来源形式多样，就目前而言，其最主要的资金来源还是来自于银行。银行的整体实力相比一般的金融机构还是有优势的，又有国家政策的扶持，资金的安全系数较高，风险更小。为此，抗风险能力较弱的中小外贸企业就会偏向选择银行作为融资渠道。

（三）民间借贷是融资的重要补充形式

同银行的资金相比较，民间借贷由于有其自身的优势，它们手续简单，融资速度快，门槛也更低。因而，民间借贷也就自然而然地成为中小外贸企业融资的重要补充形式。尤其是当企业急需资金周转的时候，民间借贷的优势就更加显现出来了。当然，我们还要注意规避风险，减少债务负担。

三、赣州中小外贸企业融资存在的问题分析

（一）部分企业经营效率低下，资金来源不足

赣州的中小外贸企业一般都是做一些辅助性的产品生产和对外销售的工作，技术含量不高，很多企业没有把握自己的核心业务，受内外部经济形势的影响较多。因而，这些企业的竞争力稍差，抵抗风险的经验不足，收益率不高，从而使得银行不愿意贷款给这些中小外贸企业，企业的资金来源也就稍显不够了。而这些中小外贸企业自身又因为自身资金规模小、担保条件不够充分，更加依赖于别的融资方式。这种内外部因素双重作用，造成部分中小外贸企业资金来源不足。

（二）起步晚，外部政策扶持不够

赣州的中小外贸企业由于历史原因起步较晚，虽然近几年由于各种内外部因素的共同作用，尤其是在国家提出“对内深化改革，对外扩大开放”的政策之后，外貿企业得到了一定程度的发展。然而，相对沿海城市具备的地域优势等来说，赣州更为靠近内陆，发展水平相对滞后，优惠政策也相对少些，特别是在财力的扶持上不够。再加上赣州外贸企业偏少，没有达成集群效应，企业融资也就显得困难了。

（三）抗冲击力差

由于赣州中小外贸企业规模所限，往往不具备抵御外部市场环境剧烈变化的能力。如今，受新冠肺炎疫情的影响，不仅是国内深受困扰，更是波及世界，对外贸企业的冲击也就相对更大一些。全世界经济都面临着一定程度的下行压力，赣州这些中小外贸企业在这场疫情所带来的冲击面前，自当是首当其冲，所受影响更大。虽然赣州有不少中小外贸企业在这场疫情中，及时调整贸易方向，在一定程度上让企业挽回了一些损失，但还是受到了较大的影响，其抗冲击力差的局限性立刻显现出来。

四、相关建议

（一）政府层面应加强对中小外贸企业的信贷支持

政府应该为中小外贸企业融资创造条件，制定或出台优惠政策，政府应进一步加强小额度信贷方面的立法，规范小额贷款的操作流程，便于解决中小外贸企业“借款难，融资难”的困境。鼓励设立促进行业自律的信贷机构，并尽快给这些机构合法地位，使之发挥行业组织该发挥的作用。

（二）中小外贸企业自身要提升融资能力

俗话说：“打铁还需自身硬！”赣州中小外贸企业若想获得较好的融资环境，还需要不断提高自己的融资能力。中小外贸企业应当要尽快建立符合时代发展需要的企业制度，同时，一定要设法提高企业透明度，来提高企业信用等级与增强企业自身实力。中小外贸企业还需要完善企业自身的融资风险控制体系，善于分析风险、应对风险，增强应对风险的能力。因此，中小外贸企业在加强融资建设时，需要重视融资风险，并增强规避风险的意识。对于其从事国际贸易存在的融资风险，企业自身要有充分的认识和理解，做好充分准备。只有这样，才能让中小外贸企业自身的融资能力得到一个大的提升。

（三）银行要多推更多符合企业需求的产品

银行是中小外贸企业融资的主要资金来源，联系非常密切。银行一定要想尽各种办法，推出更多结合中小外贸企业融资实际的产品，从而帮助中小外贸企业融资。银行可以考虑采用抵押等多种方式，为企业融资提供多种便利;通过推出多种金融创新产品，满足各个阶段中小外贸企业的融资需求，助力赣州中小外贸企业融资。

目前，赣州中小外贸企业发展态势趋势向好，但其在融资过程中还是存在不少问题的。赣州中小外贸企业的融资问题涉及到企业自身、银行、政府三方联动，只有共同努力，一起为中小外贸企业的发展实际考虑，才能破解其遇到的融资困境，为企业排忧解难，从而推动赣州中小外贸企业的健康发展。

参考文献：

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[2]肖璐，白天楠.赣州市中小企业融资问题研究[J].商业会计，2013（6）.

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[4]范超春.中小企业增强自身实力应对国际贸易融资的新形势[J].经营者，2015（4）.

基金项目：本文为2020年度赣州市社会科学研究课题“赣州中小外贸企业融资探究”研究成果，项目编号20200216。

作者简介：葛志财（1983-），男，汉族，江西赣州人，硕士，党政办副主任，讲师，研究方向：服务外包、生产性服务业;刘慧萍（1999-）女，汉族，江西赣州人，经济管理系国际经济与贸易专业2018级本科在读，研究方向：国际贸易。