全面风险防控背景下银监部门监管工作困境及挑战研究

沈洁

摘 要：为了使银行保持稳定运行和持续发展，我国发布了一系列全面的风险防控政策。在全面风险防控的背景下，中国银行业监督管理部门遇到了一些工作上的困境和挑战。本文根据银行业监管部门的作用，分析了银行业监管部门监管工作存在的问题，并提出了相关建议，希望为相关部门提供一些实际的参考价值，使得监管部门可以更好地开展工作，以保持银行体系的安全和健全。

关键词：全面风险防控;银监部门;问题与对策

目前，金融业正在不断国际化和全球化，随着科学技术的不断发展，金融市场正在快速发展。金融创新也是推新出新，金融市场也相当激烈，风险也随之水涨船高。现在我国银行资产在金融资产中占据了很大的比例，高达百分之九十。因此银行必须要具备稳定性和安全性，这是保持社会稳定以及社会经济增长的重要因素。我国对于银行金融机构成立了专门的部门去监督---银监部门。而且在全国设立了省、市、县三级监管体系，分别负责与之相对应的银行监管。银行体系的风险正在不断增加，因为受到国内经济结构转型的影响和金融去杠杆化的影响。所以，银监部门一定要及时地采取相应的解决措施，加强优化区域银行监管体系，保证银行监管可以顺利进行。

一、银监部门的作用

保证银行业可以安全平稳运行，是成立银监部门最主要的目的，希望可以最大限度降低银行业的分钟风险，以此来保证金融消费者存款者的合法利益，创造一个良好的市场环境，并且要通过一系列的方式来促进银行业的蓬勃发展。例如行之有效的监督、公平有效的贷款，资金分配得当等等。

银行风险对于社会稳定性而言，远远高于其他行业。从某种程度上来讲，企业破产只会影响到与企业相关的工作人员，但是银行业一旦出现问题，将会影响到非常多的人，情况严重的话还会是的整个社会引起动荡。如果银行业范围仅仅只涉及到资产管理、货币兑换等，还无需实行大规模监督的政策。然而银行业还有有资金贷款这方面的业务，为了避免金融市场的问题影响到银行业，所以银监部门必须要实行严厉的大规模的监管制度。

因此，地方监管体系必须具备统一的标准，以此来保证监督的效率与质量，减少监督所花费的资金成本和监管盲区。

二、银监部门监管工作的困境与挑战

（一）低效率的监管信息系统和信息共享机制

因为存在着信息不对称的情况，银行或许会存在一些“道德问题”的不良现象。所以，银监部门，尤其是基层银监部门，一定要加强信息获取的能力，这对监管工作来说有着至关重要的意义。监督部门内部是否可以完全共享信息是监督效率倍增的重要因素。但是，银监部门在获取信息上面还是存在着一些问题。主要问题体现在以下几点：首先，一些基层银行监管部门仍然缺乏对信息共享的正确理解，对有效监管中信息共享状况的认识不到位。其次，银监部门在搜集信息的放方法上还不具备熟练的方法，银监部门一般都是采取传统的老旧方法，只是使用报表汇总的手段来进行收集信息，而且对于这些信息没有进行数据分析以及二次开发。最后，现场检查和异地监督，各机构的监督者对监督信息的共享意识较弱，浪费了有限的监督人力资源，馆消耗了大量的监督人力资源。

（二）监管队伍专业化程度有待提升

银监部门要想实行高效运转，那么高素质的监管人才是必不可少的一个条件。目前来看，在银监部门当中，人员问题主要存在以下两个方面的问题。第一，人员来源的问题。目前的人员招聘系统允许接收大量的应届毕业生。据统计，在国家市政银行监督局新聘员工中，应届毕业生的比率高达百分之七十六，这些应届毕业生不具备相关的监管经验，到了银监部门之后立马进入了第一线，其经验不足。第二，没有对入职后的工作人员进行相应的培训，缺乏系统的岗位培训机制。由于银监部门的工作量大，再加上工作人员缺乏相应的专业的培训，而是仍然使用原始的方法，也就是师傅进行学徒培训。这样一来，银监部门很难建立一支适合现代银行监管的高素质人才团队。由于缺乏连续的，逐步的工作培训，这些监督人员只能通过自身不断摸索学习来开展效率低下的监督工作，这样一来，整个状态就进入了高学历，低使用率和低效率的状态。职业素质水平不能得到有效提高，监督只会逐渐变得陈旧，老化。

（三）银行监管外部运行环境协调性不足

目前来看，我国地级市银监部门主要由银行监管分支机构主导，地方金融机构和人民银行也具有相关的监管权，这样的监管模式不具备一套监管协调机制。特别是一些地方的银监部门，由于其监督系统薄弱很容易产生反复监控或者监管真空的现象，这样会增加银行业的风险，降低了监督效果。主要表现如下：首先，市政监管部门之间缺乏相应的协调，使得工作效率低下。其次，银行和监管机构之间没有协调合作，银监部门对金融机构不具备科学化、标准化的评估系统。这不仅使金融机构有机会对监管作出回应，而且使监管机构对金融机构的风险识别存在滞后现象，这可能会导致风险扩散。

三、银监部门监管工作的困境的解决措施

（一）完善监管方法和手段

效率低下的监管信息系统和信息共享机制不利于监管部门的工作，因此银监部门一定要加强完善监管方法。第一，银监部门可以依据银行的资产规模，或者业务特征以及业务周期等因素来规定对银行的监管力度和周期。然后在监管周期结束后，监督人员一定要根据在监督过程中发现的问题及时地进行风险评估，并给出相应的解决措施，制定好些个周期的监督安排。第二，开发全过程信息系统，为了达到预计的监督质量与效率，在监督过程中一定要实行分工协作，信息共享，合理配置资源等。第三，不断创新新的监督手段来进行监督，并且新的手段要与银行发展相适应。

（二）提升监管队伍的专业化程度

提高监督团队的专业水平是良好监督的前提，如果要提高监督团队的专业素质，可以從以下两个方面入手。首先，市银行业监督管理部门可以考虑从银行中介机构，会计师事务所，律师事务所和其他社会中介机构中选拔人才，以丰富基层金融监管人员。 二是建立人才培训机制，定期对员工进行培训，使他们对专业知识和业务技能更加熟悉，从而提高工作效率和工作质量，做好银行监管工作。

（三）建立市级银行监管机构和其他部门之间的有效协调机制

在人民银行对银行业进行日常监管的时候，货币政策和银行监管这两种功能之间存在差异。各级银行监管部门成立后，日常监管职能从人民银行剥离到银行监管部门，该部门内部的矛盾化为部门。地方银行业监督分行执行地方商业银行的监督职能，但与此同时，地方市政人民银行仍是商业银行的贷方，库务经理和外汇管理。他们仍然可以对商业银行进行某些检查。为了更好地管理地方金融事务，地方政府设立了地方金融办公室，并在一定程度上对辖区内的银行金融机构履行监督职责，这涉及到多方银行的监督和协调费用问题。建议在中国人民银行，市银监局和金融办之间建立三方小组会议机制，进行定期磋商，交流信息，建立密切关系。

四、总结

众所周知，银行系统是否能够安全平稳地运行，对整个社会的安稳都起到了至关重要的作用，特别是市以下银监部门对于银行的监管更是会直接影响到人民群众的资产安全。所以，银行监督部门必须对此加强重视，采取一系列的监管优化措施，以确保银行系统的安全稳定运行。

参考文献：

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