区块链

邬浩龙

摘 要：金融科技是技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。金融科技创新发展的过程中，区块链技术是其中不可缺少的一个环节，也得到金融机构的重视，布局区块链成为推动金融行业发展的关键技术。在这背景下出现了金融科技，将金融业传统运营模式创新，也为金融业提供了发展动力。由此可见，区块链新技术，为我国金融业带来诸多发展机遇，有利于实现金融科技稳定发展。

关键词：区块链;金融科技;数字货币;电子票据

在新一轮科技革命和产业变革的背景下，金融科技蓬勃发展，人工智能、大数据、云计算、物联网、区块链等信息技术与金融业务深度融合，为金融发展提供源源不断的创新活力。

区块链技术的巨大发展前景使其在短期内上升为国家战略技术。习近平总书记在2019年中央政治局第十八次集体学习时强调，把区块链作为核心技术自主创新重要突破口，要加快推动区块链技术和产业创新发展，发挥区块链在促进数据共享、优化业务流程、降低运营成本、提升协同效率、建设可信体系等方面的作用。构建区块链产业生态，加快区块链和人工智能、大数据、物联网等前沿信息技术的深度融合，推动集成创新和融合应用。

区块链是一种全新的数据基础架构与计算方式，本质上是一个去中心的数据库，是将数据区块按照时间顺序连接组合成的一种链式数据结构，区块链技术就是将这种数据结构用于分布式核算、存储、更新数据，任意区块或节点数据是开放和透明的，利用加密和授权机制来确保数据传输、访问和交换的安全，按照协商一致的算法、协议或规则对数据的真实性和有效性达成共识，形成真实可信的不可篡改的智能合约，最后应用到各种场景和案例中。区块链具有弱中心化、不可篡改、包容性等特点。其中，去中心化、不可篡改是区块链技术区别于传统技术的核心特征。未来是数字经济时代，区块链技术的发展对传统的金融行业将带来巨大的冲击，甚至是颠覆性的影响。

随着金融科技发展的逐步深入，私人数字货币纷纷出现在市场经济领域，我国央行对法定数字货币的研究渐趋成熟，推行法定数字货币是我国经济发展的必然选择，也是顺应经济全球化和信息化趋势的必然要求。区块链作为数字货币的一项重要底层技术，自2008年概念的首次提出至今，其技术越来越成熟，体系也更加完善，金融创新、电子支付和虚拟货币也随之蓬勃发展。各种虚拟的数字货币纷纷现身于金融市场，对于金融市场的发展也带来了不可忽视的影响，各国中央银行对于发行法定数字货币的研究和探讨也逐步深入。通过区块链技术构建的数字货币支付、清算体系，与传统支付清算体系完全不同。区块链技术实现了去中介和自信任的效果。因此，运用区块链技术支付数字货币不再需要第三方做信用中介，整个支付过程由交易双方直接进行，从而可大大提高跨境、跨区域支付的效率。随着科技金融发展的日渐深入，央行法定数字货币的发行也面临着更大地挑战和机遇。

除了数字货币，区块链可以在另一个应用场景发挥它独有的优势，就是电子票据。票据是金融市场中一种重要的金融产品，它具备支付和融资双重功能，具有价值高、承担银行信用或商业信用等特点。票据一经开立，其票面金额、日期等重要信息不得更改。票据还具备流通属性，在特定生命周期内可进行承兑、贴现、转贴现、托收等交易，交易行为一旦完成，交易就不可被撤销。票据在流通上有两个特点：一是票据流通主要发生在银行承兑汇票，商业承兑汇票的数量和流通量都较少;二是由各银行独立对票据业务进行授信和风险控制，单个银行的风控结果可能會对票据市场交易链条上的其他参与者造成一定的影响。票据的票面信息和交易信息必须具备完整性和不可篡改性，这是由票据的特点所决定的。与一般的金融交易相比，票据交易金额一般较大，因此安全性要求更高。票据的这些特点与区块链的分布式、难以篡改、可追溯、开放性、算法式信任等特点高度一致，而且能非常好的解决票据造假的问题，这无疑能大大解决现在各票据发行方的痛点问题。

区块链技术是当前金融科技领域最前沿的技术，已经引起了多国政府部门、金融机构和投资者的广泛关注。传统金融模式一直没有找到有效解决信息不对称问题的办法，区别于传统金融模式，区块链技术具有弱中心化、不可篡改和包容的特点，可以产生自信任的效果，解决围绕实体经济发展的信息不对称难题。未来，随着其技术的成熟和应用的落地，区块链技术可能给金融行业和整个金融生态带来更大的变化。随着金融科技的不断发展和深入，一些技术手段可以突破传统金融模式的束缚，为实体经济发展贡献更大能量。

尽管在理论上，区块链技术能够给金融业带来变革。但在实际应用中，由于技术尚不成熟，其可操作性仍需进一步研究。未来，区块链技术可以在法定数字货币、支付清算、风险管理、直接融资等金融领域全面应用。但是目前区块链技术在金融业中应用领域和应用范围较为有限，不过从目前我国央行的表态来看，利用区块链技术发行数字货币已经在研究之中，数字货币取代纸币是历史的必然。这表明区块链技术的潜力和可行性已获得了初步认可，未来其在金融业中必将获得越来越广泛的应用，金融机构应重视区块链技术的潜力，积极投入人力物力进行区块链技术应用研究，以求在即将到来的数字货币时代变革中占得先机。