经济高质量发展中中小企业融资探讨

宁尚远

一、中小企业发展的现状

我国中小企业融资难融资难问题由来已久，在全国范围内，中小企业融资问题一直备受关注。中小企业作为中国发展的重要组成部分，是中国经济发展助推剂，中小企业融资是多个行业同时面临、试图解决的一个问题。根据《关于印发中小企业规划标准规定的通知》指定各个行业的标准也不同，其中

（一）浓、林、牧、渔业收入50万以上的为小型企业，低于50万的为微型企业。

（二）工业，营业收入300万元及以上的轻微小型企业;从业人员20人一下或营业收入300万元以下的称为微型企业。

（三）零售业收入100万元为界，100万元以上的为小型企业;100万元以下并有从业人员10人为微型企业。

（四）信息技术传输也，是新兴的产业。有从业人员2000人以下，并营业收入10000万元以下称为中小型企业。

（五）软件和信息技术服务业是新兴产业。年具有营业收入50万以上为小型企业，收入50万一下从业人员10人为微型企业。

我国中小企业起步较晚，在改革开放前，由于各种原因遏制中小企业的发展，随著我国经济转型快速的发展，中小企业犹如雨后春笋快速的发展。国外发达国家，中小企业为国家交税达85%以上。目前我国中小企业贡献50%的税收，GDP的贡献占比达到60%以上，技术创新贡献比超过70%以上，解决劳动就业80%以上，90%以上是企业，成为为我国发展的生力军，是我国现代化发展不可缺少的一部分，能有力的推动经济高质量的发展。

二、中小企业、微小企业融资难的原因

（一）观念上，制度上的障碍我国银行管理制度，银行给中小企业微小企业放贷，也是工作任务之一。但是银行放贷存在着很大的风险，银行制度规定、谁办理贷款谁负责，如果贷款出现问题追究当事人的责任等。同时，中小企业和微小企业向银行贷款是不动资产作为抵押进行放贷。我国中小企业起步较晚，全身良莠不齐，大多数企业没有不动产，给银行造成恐贷症和绝贷症。商业银行对中小企业贷款率达不到10%，这样就限制了中小企业的发展。

（二）市场经济方面，我国资本市场都处于在发育阶段，一些发达国家企业可以可以融资到70%-80%之间，国内的企业融资到只有19%的比例，中小企业和和微型企业能直接融资的，除了小微高科技的企业外，有股权投资或者创业板的，大概也就是6%，也就是说，国内的中小企业和微型企业有94%的资金跟国内现有的融资市场没啥关系，这样就说明了我国的资本市场刚起步阶段。

（三）由于我国改革开放较晚，国内中小企业面临最大的问题就是资金需求。很多大型金融机构处于风险控制的考虑很难满足中小企业的融资需求，国内很多中小企业不得不转而进行高风险的贷款，造成资金链难以为继的后果，严重影响了中小企业迅速发展。

（四）我国的一些股权融资也不发达，天使基金，风险投资基金，创业投资基金等，这些投资基金企业也不发达，国内债券市场也不发达，先进的发达国家债券和资本市场相当或差不多，而国内的债券市场起步较晚，债权市场和股票市场的比例很小，这也就是国内企业发展难的原因。

三、对于我国企业融资问题探讨

（一）党和政府要出台一系列政策和措施

在十八大以后，国内改革不断的发展，国内的经济也得到快速的发展，国内中小企业和微型企业也快速崛起。这些企业一直得到党和政府的调试重视和关心，先后出台了不少的政策和措施，强调大中型企业和小微企业一视同仁，消除金融行业对私营行业的各种隐蔽壁垒，要求深化金融改革，完善金融管理体系，使金融的配置对中小企业，微小型企业也得到改善，并要求金融行业建立“敢贷”“愿贷”“能贷”的能力。因为民营企业家使我国的主人，是社会主义发展的重要成果，是建设社会主义经济的重要主体人。例如，政府对中小企业融资难的问题，提出了几个方面的措施，政策实施后，国内65%的中小企业感到有好的改善，50%的中小企业“融资难”问题有所改善;在纳税方面。很多企业感到减税降费也有明显的效果。

（二）落实党的政策外，我国不断加强完善资本市场，建立动产融资。

不动产是银行贷款是银行的一种方式，但不是唯一的，银行也可以出创新产品，用动产抵押来融资，例如，应收账款、应付賬款、保证金、库存的贷物等这些动产大约有13种之多，以这种动产来做融资。此种方法在发达国家和部分发展中国家也在做。同时国内银行对企业征信不断的完善。如我国建立《民法点》的编撰建立起统一的动产担保登记制度，例如，某企业购电脑6000台，企业也可用电脑来做抵押，企业这些信息用物资分别向4个银行抵押融资，最后出事了。一些物资归属那个银行管？这里会出现扯皮不清的情况。但是，如果我们分开的登记系统，这个问题就解决了。有了这个系统银行才能够真正的放心开展存货和仓单的融资。

（三）尽快发展供应链功能

随着改革开放的深入和经济的快速发展，大数据、区块链技术发展的很快。供应链金融，是依托产业链的核心企业的领用及这个链上的真实交易的背景，利用周转速度和变现能力较快的流动资产。例如;应收账款，预付账款，应收票据等动产作为第一保障，沿用供应链释放核心企业企业这个信用，帮助这个链上企业，特别是中小和微型没有银行传统金融机构的不动产做抵押，这样弥补民营企业和中小企业融资结构的缺陷，但这种方式要各级政府要做好企业的工作。同时政府要完善供应链方面的融资基础设施和法律制度的健全。

（四）加快发展普惠金融和金融的创新

金融业核心就是服务于实体经济，所以金融业要加强中小企业和微型企业的服务。因此，需要个金融业落实政策，银行要成立服务中小企业专营的机构。加速各种普惠金融的发展，银行出台新产品，例如;助保贷、税易贷、税易通、微业贷、纳税网络贷、税金贷等业务。同时，随着互联网、大数据、人工智能前沿科技的发展，各种金融的新产品、新业态快速的涌现，企业内部价值链和外部产业的分化、融合、行业跨界整合以及嫁接信息及互联网技术形成新型的企业、商业依然是组织的常态。例如，深圳就出现了“微众税信息服务有限公司”这个公司主要是借助企业的税务（（数据），就是把企业纳税数据来分析，给这些企业的诚信做定级评分，然后推荐给银行，银行根据评价度来决定给企业来融资。因此，企业可以凭自己在社会上的“诚信度”到银行融资，解决中小微型企业融资问题。

四、 结语

综上所诉，我国中小企业是我国税收的重要组成部分，对于解决就业稳定社会起到重要的作用，如何加快保障中小微型企业的发展，关键是融资。因此，在党和政府的支持下，金融业要精准施策，中小企业“融资难”一定会得到解决。（作者单位：郑州铭建建筑工程有限公司）