北京分行 助力国家征信体系建设 打造第一法人手机银行

中国工商银行北京分行网络金融部

征信服务是改善营商环境、服务中心企业和实体经济的重要手段。为贯彻总行“打造第一手机银行”战略，落实行领导打造第一法人手机银行重要指示，拓宽B端客户征信查询渠道，优化企业日常业务办理体验，践行国务院“金融为民”要求，工商银行北京分行依托我行强大的线上企业服务平台基础，充分借鉴项目开发与推广工作经验，在人民银行营业管理部及总行指导下推出线上企业自助征信查询功能，进而成为业内及系统内首家具备网页端暨移动端征信查询服务能力的商业银行一级分行，充分展现了我行作为国有大行强行的企业形象和社会担当，得到了人民银行与企业客户的一致认可和肯定，并为全行开展模式复制和产品推广提供了案例借鉴。

一、落实人行渠道拓展要求，开拓征信服务全新路径

自2019年下半年以来，为深入贯彻落实国务院“金融为民”工作要求，为民营企业和小微企业查询自身信用报告提供便利，人民银行营业管理部着手研究推进拓宽企业征信报告查询渠道的工作。作为拥有庞大企业客户群体的商业银行，本着为客户谋便利，帮企业促发展，助单位降成本，领业务提效率，让公司得实利的服务精神，我行积极落实人民银行及总行工作部署，结合北京市场特征及客户需求，积极探索在企业网上银行、企业手机银行等线上金融平台部署人民银行企业征信服务的新路径。

二、调研客户实际业务需求，建立完备开发实施方案

在前期客户需求调研中，北京分行发现企业使用征信报告主要存在两方面用途：一是供企业主动了解自身的征信记录，如查看信用报告中是否存在不良信贷信息、比较信用报告中的贷款余额与自身实际的借款账面余额是否相符等；二是企业查询后提供给交易对手、政府部门或其他机构使用，作为自身资质及信用状况的证明，以取得对方的信任，如提供给拟合作的投资伙伴、政府部门对企业进行各类招标时要求企业提供自己的信用报告以了解企业有无不良记录。信用报告用途与企业日常经营管理息息相关，企业对信用信息需求较大，但由于当前线下征信报告打印模式办理手续烦琐、排队冗长，使部分企业不得已减少报告打印频率，放弃日常查询行为，如何快捷便利地查询企业信用信息已成为众多企业的共同心声。

确认客户需求后，北京分行第一时间组织网金、管信、科技等相关部室开展线上企业征信查询功能项目论证，同时与人民银行营业管理部保持密切沟通，要求既充分满足客户需求，保证良好使用体验，又符合国家征信服务要求，兼顾信息合规性、安全性。在人民银行和总行的大力支持和认真指导下，在总分行科技团队的不懈努力下，建立了一整套完备的项目方案和实施计划，确定了周密完善的业务测试流程，为该业务功能的顺利上线奠定了坚实基础。

研究讨论企业自助征信查询功能调研结果并确定具体业务需求

疫情期间科技部门加班加点开发移动端企业征信查询功能

三、加快征信查询上线推广，提升线上金融服务能力

该功能于2019年8月在企业网上银行北京地区本地特色栏目正式上线，开始为社会公众提供网页端企业自助征信查询服务，在社会上取得了良好反响。在企业网银企业信息查询功能正常运行一段时间后，北京分行持续创新挖掘业务服务模式，充分发挥工行对公网络金融服务渠道优势，借助企业手机银行灵活便捷、高效易用的渠道特点，积极探索该产品向移动端复制，全面助力国家企业征信服务线上化进程。在企业手机银行征信查询功能开发过程中恰逢武汉市新冠肺炎疫情爆发，为落实国家疫情防控要求，推动客户业务办理主渠道向线上化、移动化迁移，降低疫情对企业经营发展影响，避免线下聚集性疫情风险发生，在人民银行与总行指导关怀下，科技部门加班加点开发测试，使开发进度远超预期，移动端企业征信查询功能投产时间得以大大提前，并最终于2月12日在企业手机银行本地服务栏目投产上线并对外提供服务，有效保障了疫情期间企业得以通过线上方式顺利复产复工。

企业自助征信查询功能上线后，北京地区客户可登录企业网银或企业手机银行7×24小时免费查询下载企业征信报告。为防止企业隐私信息外泄，首次查询需先进行业务开通，该功能仅支持企业网银主账户所属企业征信报告查询，且业务需由经办人员U盾提交开通申请，管理人员U盾复核授权后方能开启。企业每次查询征信报告可在系统中保存7个自然日，客户可随时下载打印，网银端移动端数据互联互通，客户还可在移动端体验征信报告线上查看功能。企业征信信息依照人民银行规定最多支持每天查询1次，每月3次，每年12次，自主查询版征信报告法律效力与线下网点打印版本相同，同时还提供操作明细查询服务和业务关闭功能，如客户关闭后希望再次使用，按原流程完成在线业务开通即可，让管理人员随时掌控全局，牢固保护公司信息安全。

新渠道新业务改变了以往企业客户获取自身征信报告只能前往人民银行营业管理部指定柜台进行查询，且仅能打印纸制版本的现状，标志着中国工商银行通过渠道优势助力征信产品再上新台阶，通过移动端具体实践实现了国内企业手机征信服务零突破，更加标志着工行系统承接人民银行征信查询功能线上化改革迈出了历史性一步。

四、区域特色业务全新探索，助力功能全行复制推广

线上“企业征信报告查询”特色服务功能的推出，是北京分行健全线上渠道地区特色功能体系，并作为企业客户信用信息查询服务先驱行进一步提升服务能力，拓宽企业客户接触途径的重要举措和创新尝试，基本满足了国务院“金融为民”和人民银行优化现有流程的要求，缓解了人行线下征信中心服务压力，有效保障疫情期间企业复工和各项业务正常开展，降低了疫情传播风险，充分体现了我行在基础金融能力、产品创新、市场服务等方面的核心竞争优势。

下阶段，北京分行一方面将遵循人民银行推广要求，协助总行开展该功能模式在企业网银及企业手机银行端的全行推广，进一步助力国家企业征信服务线上化进程；另一方面将持续丰富完善线上渠道地区特色业务体系，提升我行线上金融服务能力，增强移动端产品核心竞争力，拉开同业产品差距，稳固优势地位，为全行建设“第一法人手机银行”做出更大贡献。