大数据背景下互联网金融信息化建设与风险防控研究

【摘要】互联网金融的迅速崛起颠覆了金融行业的发展，大数据背景下互联网金融业也产生了巨大的变革。本文分析出了在大数据背景下互联网金融所产生的问题，并提供了对互联网金融风险防控的三点建议，通过建设大数据金融平台、加强互联网金融信息化建设来建立互联网金融信息化体系。

【关键词】互联网金融;信息化建设;风险防控

一、大数据背景下互联网金融发展存在的问题

（一）互联网金融缺乏有效的市场监管体制

现目前，互联网金融的交易使用都是通过互联网虚拟交易平台进行，交易过程并未像传统金融监管中如此严格。传统金融可依托中央银行或金融监管机构进行监督审查，但互联网金融在交易过程中存在着漏洞，如互联网技术的支持，个人信息是否有被盗用的可能，易或是在交易过程中存在诱骗可能。这些问题都归咎于市场监管的不完善，同时也存在着法律制度约束的漏洞，无法通过法律来严格规范和约束互联网金融活动的有效进展。虽然，随着市场的日益完善，监管措施也不断跟进，但相比传统金融而言，互联网金融仍然存在着体系不完善和监管措施有限的现象。

（二）大数据背景下仍存在信息不对称现象

随着大数据热度的不断升级，社会各界对大数据都产生了浓厚的兴趣，而对于金融行业，大数据就显得尤为重要，信息的披露会直接影响金融走向，会直接影响市场的环境。但是，虽然有大数据做支撑，仍然存在着信息披露不对称的现象，主要是由于信息披露者会筛选出对己有利的数据，进一步引导金融消费者投资倾向。同时，互联网大数据平台信息披露存在时间差也是造成信息不对称的主要原因之一，信息化技术工具为投资者带来的信息也存在差异。互联网金融由于信息不对称造成的跟风风险会为投资者带来无法挽回的损失，甚至可能发生非法集资的风险，对金融业造成严重的影响。

二、大数据背景下互联网金融风险防控研究

（一）完善互联网金融的法律制度建设

互联网金融随其发展，法律法规建设也逐步提上日程。通过互联网金融法律制度的完善，要对金融违法犯罪行为予以严厉的打击，有效规范行业经济行为，保障消费者的合法权益。尽快制定完善的互联网金融法律体系，如《P2P消费者行为法》、《投资者信息保护法》、《网络平台监管法》等法律法规。在法律监管中要提升行业的自律，并将行业协会的作用发挥到极致。同时，要规避平台带来的风险，加强识别互联网金融风险，对存在消费者或投资者有征信问题时，要及时进行网络通报。

（二）构建互联网金融风险防控系统

现目前，互联网金融面临的风险主要是信用风险、市场风险、系统风险、经营性风险等，针对互联网金融而言，信用风险所产生的损失是最巨大的，因此，要及时建立互联网金融风险防控系统显得尤为重要。可以依据中国人民银行的征信系统，构建互联网金融风险防控系统，运用大数据、云计算等新兴技术来开展互联网金融风险的防范。对个人征信、企业征信、社会征信等进行及时跟踪和服务，为平台以及投资者提供防控措施。

（三）加强互联网金融的普及力度

当今社会，互联网金融的发展速度非常之快，已逐渐取代传统金融的发展。但对于投资者而言，互联网金融的本质仍然无法被理解和接受，这也加大了投資者的投资风险，造成了投资者的损失。所以，要不断加大投资者对互联网金融的理解，普及互联网金融的基本理论、操作流程、投资手段等方法。要引导投资者加大互联网金融的风险防范意识，让投资者对互联网金融风险有深入的认识，切勿盲目轻信互联网金融平台。通过互联网金融的普及宣传，要让投资者对互联网金融有深刻的了解。

三、互联网金融信息化建设研究

（一）加快建设大数据金融平台

在当前大数据发展的环境下，金融得到了快速的变革，但需要建设专业的大数据金融平台，汇聚大量的金融信息资讯，通过大数据的收集和分析帮助投资者掌握最新的前沿动态。由于大数据金融平台涉及范围广、数据敏感，无法及时的完成建设内容，但可以在摸索中不断完善大数据平台的内容建设，如银行业、保险业、基金业、金融衍生业、互联网金融业的全部建设任务。分享数据资源，共建大数据金融平台将是各大机构的难点，应合作共赢，加强互联网巨头与金融业的多方合作，完成大数据平台的共建。

（二）加强互联网金融信息化建设

基于大数据金融平台的建设和支持，在其基础上，可以加强互联网金融信息化的建设，打破传统的信息化建设模式，分模块进行互联网金融行业的汇总建设，如P2P模块、众筹模块、征信模块、互联网消费金融模块、第三方支付模块等来进行建设。同时尽可能全面地渗透大数据的内容，将传统金融机构的数据引入信息化平台，让投资者对互联网金融和传统金融进行比较。与此同时，要建设互联网金融的服务标准、行业规范，及时有效的服务模式为客户提供金融资讯、理财规划、支付投资等内容，让投资者通过互联网金融信息化平台降低金融风险、降低服务成本，真正实现线上金融运营模式。

综上所述，互联网金融信息化建设存在着诸多困难，需要各行业紧密配合，整体谋划。从发展来看，互联网金融信息化建设也存在可能，可行性较大，如若实施必将对金融业产生巨大的影响。在信息化建设之时，需要密切关注互联网金融的风险防范，在全面可控的措施下进一步推动行业的发展。

参考文献：

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[2]卜亚.金融科技新生态构建研究[J].金融科技，2019（11）.

[3]徐上博.中国互联网消费金融风险及防控问题研究[D].吉林大学硕士论文，2017.

[4]景文涛，韩彦林.互联网金融风险及防范对策的探讨[J].时代金融，2018（8）.

基金项目：

重庆商务职业学院科研课题“大数据背景下互联网金融信息化建设与风险防控研究”（2019XJKTYB26;主持人：邓亚昊）。

作者简介：

邓亚昊（1988-），女，蒙古族，内蒙古呼伦贝尔人，硕士研究生，讲师，重庆商务职业学院财经管理学院，研究方向：金融风险管理。