我国商业银行金融创新现状及建议

赵予莉

在全球经济一体化的浪潮下，我国商业银行蓬勃发展，迎来了巨大的机遇，同时也面临着不小的挑战。随着我国市场准入不断放宽，外资的身影在金融行业越来越活跃。这就使得我国商业银行必须不断的创新，才能在激烈的市场竞争中屹立不倒。但必须意识到，我国的商业银行在创新方面仍与西方国家有较大差距，西方自有经济发展起步早，而且利用计算机和信息技术的融合实践比较长，走出了一条相当成熟的融资渠道和服务模式。而我国的商业银行起步比较晚，早期都是由国家扶持逐步走向今天的地位和市场份额。因此在持续的改革开放中，商业银行必须在市场锤炼中不断创新、融合，并走出一条具有自身特色的道路。基于此，本文特从当前我国商业银行金融发展的现状进行分析和讨论，并围绕金融创新中出现的实际问题提出几项合理建议，以供参考。

一、导语

自金融市场诞生以来，对各国的经济发展产生了重要的影响，其领域涉及保险、银行、证券等多个领域。20世纪60年代，早期的金融市场主要从事的产品创新，后期逐步辐射到市场以及管理上来。商业银行是我国金融体系中的核心，我国早期计划经济时代，市场不开放，加上国际环境比较严峻，金融行业的发展起步比较晚。但步入到21世纪后，我国金融市场，尤其是金融创新突飞猛进。金融行业的稳定发展为我国的市场经济改革作出了重要贡献。近年来国际地区动荡、各大经济体之间的贸易摩擦给本就低迷的国际经济雪上加霜。

西方国家的商业银行发展起步早，经过多年的发展，已经有了非常成熟和活跃的市场，其金融服务已呈现出多元灵活的特点。此外，西方商业银行经历过多轮经济危机，拥有了非常丰富的风险管理经验。随着我国进一步拓宽市场准入机制，金融领域的市场竞争将更加激烈。我国经济要想更加稳健的发展，离不开商业银行的重要推力。我国商业银行的发展之路是由我国特有的社会经济体制下的产物。经历过许多变革，经过近几十年的发展，取得了一定的成就。就目前的发展状况来看，仍存在许多问题。当前最主要的问题表现在商业银行盈利能力较低，达不到相关指标。此外，我国商业银行还存在工作效率比较低下，难以发挥金融创新的真正水平。这就要求我过商业银行在市场竞争中，不断学习、借鉴、融合、创新，走出一条符合自己发展特色的金融之路。

二、我国商业银行金融创新的具体情况

（一）我国商业银行对金融创不够重视、缺乏远见

从当前各大银行的管理模式来看，仍然存在传统管理模式的身影。也就是对存贷款指标看的比较重。例如：许多商业银行的工作人员，经常需要动用关系和渠道吸储，来完成上级下达的指标。将存贷款指标列为优先级，势必会忽视商业银行经营利润的考察工作。容易带偏工作思路，而影响员工对工作的积极性。缺乏商业银行对获取市场、获得盈利，逐步壮大和成长价值的认知。

（二）我国商业银行经营管理体制比较陈旧

我国现有的许多商业银行都是有过去国有专业银行改制转变而来，沿用了许多传统的经经营思路和管理模式。这些经营思路和管理模式适应当年的特殊经济环境，尤其是在当前互联网金融、外资银行蓬勃发展的金融市场环境中，严重滞后了商业银行的发展。这就要求商业银行必须就当前经验思路和管理模式中的问题进行剖析，建立或完善一套符合当前市场经济环境的管理体制。并做好引进专业的技术性人才鼓励创新，盘活管理队伍。

（三）我国商业银行的防范意识有待提升

建立一套科学的风险防范体系是现代商业银行应对各类金融风险的必胜法宝。由于我国商业银行发展起步比较完，虽然经过近些年的发展取得了一定的成绩。并且有许多金融领域的学者和银行公职人员对商业银行风险的防范方面有一定的研究，但还没形成全面系统的体系。这就使得我国商业银行在风险防范在经济风险中抵抗力比较弱。

三、我国商业银行金融创策略

（一）加强商业银行金融的创新理念

想要追上西方发达国家的商业银行在金融创新上发展的步伐，就必须提升我国商业银行在金融创新上的速度。要想提升速度，就要树立正确的创新理念，为我国商业银行的发展打下坚实的基础。

创新理念的树立，首先要树立现代商业银行的盈利理念，抛弃传统商业银行的盈利思路。更多的重視商业银行本身的盈利计划和创新思路。其次，还要与客户之间建立紧密的联系，根据客户的不同需求，创新适应不同人群的金融产品，进行有针对性的金融服务，来满足客户的不同需求。

（二）深化商业银行管理体制改革

商业银行金融创新光靠速度还不行，还需要对商业银行先行的运行机制进行一系列的改革，从而为金融创新提供更好的体制保障。具体的改革应当从以下几个方面落实：首先，要确定商业银行内部管理方式和改革的有效性，逐步提升商业银行自上而下的风险防范意识。其次，管理体制改革不能只是走过场、图形式，要深化到各个部门，甚至各个分行、支行，落实到每个细节。最后，还要制定相应的规章制度、监管机制，避免出现违法违规行为。

（三）不断引进金融创新技术、提升服务水平

随着社会科学技术不断进步，市场环境不断发生变化，当前的客户需求越来越多样化和精细化。这就要求商业银行结合当前的市场环境，依托先进的金融创新技术及早的布局未来市场。从而更好的在市场竞争中抢得先机，更好的满足客户的金融服务需求。此外，还要不断提升金融服务理念，将高水平的服务理念渗透到工作中的每个细节，更好的拉近与客户之间的关系，巩固好老顾客、迎接好新顾客，对当前的商业银行金融创新的布局和发展具有重要意义。（作者单位：青岛农村商业银行股份有限公司西海岸分行）