金融科技与商业银行创新发展趋势

(江苏师范大学科文学院 江苏 徐州 221116)

虽然在科技的发展下出现了新金融，但是它们的本质并没有出现改变，我国主张“科技兴国”，就是说科技能够促进各行各业的发展，将科技应用到金融行业中，对于整个金融体系而言都是一种挑战，能够扩充传统银行所提供的服务。而且将科技应用到金融之中，能够提高生产力，商业银行想要在新金融下更好的发展，就必须要加大力度来进行改革，面对金融科技的形势和经济发展的新常态，我们必须积极转变和接纳科技对金融发展的影响，积极利用新科技、新手段、新平台服务于金融发展。

一、金融科技对于商业银行创新的作用

第一，科技是第一生产力，想要发展就必须要依靠科技发挥作用，在当今时代背景下科技与金融已经密不可分，将科技应用到金融中出现的变动也证明了金融业也要发展离不开科技带给它的支持。比如说我国对于信息科技、人工智能等方面获得了新的进展，我国的金融科技也会受到影响[1]。由于应用这些科技所带来的创新改变了商业银行的传统经营模式，扩充了银行开展投资、融资、取款、存款、转账业务的形式。并且因为技术水平的提升，带给了人们更加优质的服务，从而展现出了金融科技资源开放、资本集约的优点。将科技应用于金融行业中，能够使金融行业展现出更加多样的组织形式。之所以会出现新金融就是因为它能够将科技创新的成果进行应用，提供给人们更好的服务，便捷人们的生活。这种金融科技的变化是依托新技术和新平台产生的，也正是符合社会企业和自然人需要和呼声应运而生的，如普通百姓的金融理财习惯的变化，已经从以往需个人去银行排队购买理财产品，现在只需要熟练使用智能手机，登录相关银行的门户网站，按照相关操作方式在家时时购买相关金融理财产品，这极大的方便了百姓，改变了以往的理财方式，同时，提高了银行的工作效率，减轻了相关工作人员的工作压力，提升了银行的金融收益。

第二，我国大力发展科技，将人工智能和大数据技术应用到人们的生活之中，将用户的需求作为主导，这对于商业金融而言又是一场挑战，使资本变得更加开放。人工智能和大数据技术的使用是我国经济发展的趋势，更是世界领域经济不断创新的方向，依托相关技术能够更加准确的筛选到可服务的对象，提供有针对性的服务，同时商业银行更加科学的制定服务制度和体系，做到商业银行和服务对象的信息对称。如商业银行通过大数据可以看到社会人群希望提供的金融帮助模式和额度，并通过大数据研判金融发展的新趋势，继而制定科学的工作策略和实施路径，助推银行更加健康的发展，提升商业银行收益。

第三，将科技和金融业相结合，成功的创新了商业银行的经营模式，这也侧面表现出了人们的思维方式出现了改变[2]。人们的生活越来越离不开科技的作用。商业银行正是认识到这一点，才将金融科技融入到了创新发展之中，减轻一些因素对于商业银行发展的制约。在以后的发展中，商业银行将会满足更多人的需求。

二、提高商业银行应用金融科技能力的措施

(一)培养并且提高创新能力

金融科技的发展需要不断的学习成功的经验，并且根据自己的实际情况来进行应用，只有这样才能够为创新思维的形成提供条件，培养并且提高商业银行的创新能力，这是商业银行想要在重重困境中继续发展的最直接的方式。一，实践出真知，商业银行只有进行实践才能够深入的理解金融科技的使用规律，发现自己在发展过程中出现的问题，及时的解决自己存在的问题，提高自己的水平；二，要长期成立专项资金来研究在商业银行中使用的金融科技，不能因为短期没有出现效果就放弃，要将创新的重点放在应用较为普遍和最近兴起的技术上[3]。

(二)加强进行技术分析和采集数据的能力

想要使商业银行在信息化上进行创新，就必须要加强进行技术分析和采集数据的能力，目前我国的商业银行大部分仍然是借助数据库展开分析，没有高效采集数据的能力，无法发现数据的动态变化。为此商业银行应该将原有的数据库作为基础，建立能够进行动态监测的数据体系，借助数据来进行经营决策。当然，相关数据的采集要做好以下工作，首先，数据采集尤其是银行用户的数据信息采集要在法律的允许的范围内，要依据相关法律制度开展工作，避免出现违法违规行为；其次，也好注意保护好大数据信息，依法共享和保密，避免相关数据的泄露给法人主体和自然人带来的损失和困扰。

三、商业银行之后的创新发展趋势

(一)加快对于虚拟银行的建设

在以后商业银行的发展将会和现在传统的商业银行有着很大的不同，所以我们要加快对于虚拟银行的建设，节省客户办理业务所花费的时间，让客户获得更好的使用体验。商业银行可以借助互联网来开展业务，形成一个不受地点限制的体系来为客户提供金融服务。一方面，可以借助各种类型的社交软件来了解用户，使用户的信息变得更加完整，加深对于客户的了解，采用不同的渠道来了解客户的体验，并将其进行汇总，为银行建设大数据提供条件。此外，多样化的移动支付方式也为虚拟银行的支付方法带来了经验，商业银行要努力达成所有业务都能够在线上支付的目标，这并不是要完全的按照移动支付方式进行，而是要进行创新，借助新兴科技使移动更加的快速、安全。

(二)更加智能的提供给人们服务

商业银行在建设服务体系时，应该加大对于人工智能技术的应用力度，智能化水平的不断提升，将促进商业银行的服务更加智能化和科学，对于资源进行整合，重新规划业务的流程，更加全面的推广智能设备，加深金融技术和金融业的联系，达成人机交流，提供给人们更加智能便利的服务[4]。

(三)使银行更加的信息化

在未来众多的银行进行竞争时，银行是否能够通过信息化途径搜集到客户的相关数据为客户提供更加优质的服务决定着银行可不可以在竞争中获得优势。各种技术带给商业银行的创新，能够帮助银行整合业务资源，为客户提供更具个性的服务，带给客户更加独特的体验，满足客户日益增长的需求。

四、总结

面对新形势，政府和商业银行等主体应极大金融科技创新，金融科技对于金融业发展起着无可替代的作用，商业银行想要完成转型升级来适应新经济，就必须要重视金融科技，分析商业银行的特点，借助金融科技对其进行创新，为人们提供更加优质的服务来便捷人们的生活。