大数据在商业银行风险管控中的应用

孙曼青 孙文绮

摘 要：当下，我国已经进入大数据时代，大数据已然成为促进我国经济稳定发展的一大动力。在各行各业，都可以见到大数据的身影。在金融领域，大数据的作用最为显著。大数据与计算机的有机结合使金融行业的工作效率显著提升，能够有效降低银行风险。众所周知，贷款作为银行的基本职能和主要盈利手段是具有一定风险性的。为此，商业银行不仅仅形成了完善的借贷流程，更及时与大数据相结合，从而有效降低了银行的经营风险。以下本文就将对大数据在商业银行风险管控的具体应用进行详细论述。

关键词：大数据  商业银行  风险管控  应用

一、大数据在行业银行风险管理中的应用

（一）计算机与大数据相结合

大数据平台丰富了计算机的功能，不同于传统的计算机办公，大数据平台促进了银行与银行之间的联合。在个人征信和客户信息的交流互通上发挥了重要作用。大数据意味着信息资源的多渠道收集，多方共享，在丰富数据库资料的同时，基于大数据的计算机也能够为风险管控系统提供更多的信息帮助。计算机只是一个载体，而大数据则是这一功能得以实现的关键。提高银行的风险管控能力为金融系统的安全性能提供了重要保障。

（二）互联网与大数据相结合

互联网与大数据的结合使大数据的功能得以再次扩大。在网络的支持下，数据、信息传输更加便利，银行内部信息的网上传输，客户信息的储存和管理，这些都离不开网络的支持。现在网络技术的发展是银行得以正常运转的关键。

（三）先进管理手段与大数据相结合

银行风险管理能力的提升与行业的科学管理和大数据的结合密切相关。银行功能和业务面的扩展不仅仅不要大数据的辅助，更需要以大数据作为媒介，帮助完善银行的管理流程，大数据促使了银行管理经验的交流学习，只有不断革新银行的管理模式，才能让大数据更好的促进银行现代化管理的发展，才能使大数据更好地融入到金融体系之中。

二、大数据对商业银行风险管控的帮助

（一）有助于信息的收集和获取

在大数据平台的帮助下，银行获取信息的途径得以丰富，风险管控重在信息获取的及时性和准确性。目前银行降低贷款风险的主要方式就是掌握完善的客户信息，大数据则能够通过网络数据为银行提供更加完善的客户信息或企业信息。

（二）提高了风险分析能力

掌握完善的客户资料是基础，大数据能够将繁琐的客户资料进行自动筛选过滤，智能提供人所需要的关键信息，这就提高了银行工作人员信息查询的效率。在风险分析上，通过快速有效的资料分类、整理和调取，能够为工作人员提供完整的资料信息，防止由于资料不全所导致的人为判断误差。大数据能够根据以往办事流程，对银行的日常事务和风险性进行自动评估，这样不仅提高了银行的办事效率，也促进了银行智能化水平的提升。

（三）指导决策行为

大数据分析的结果能够为关键事务的决策提供指导意见。相比于传统的风险管控完全依靠人为调查计算，使用大数据进行分析能够保证决策的科学性，降低人为因素对科学决策的干扰。大数据是根据既往情况进行的汇总从而指导当前的决策行为，目前大数据分析最佳的决策方式。

三、大数据在商业银行风险管控中的应用

（一）降低贷款风险

大数据能够让银行掌握更加全面的客户信息，征信系统的納入使银行对个人诚信度有一个详细的判定，通过对个人征信的调查决定是否进行放贷，决定放贷金额的大小。这样就能防止贷款人使用虚假信息进行贷款。对借贷人的收入已经偿还能力进行全面分析，大数据能够为银行提供更加全面的个人信息。

（二）降低银行管理的风险

科学有效的管理能够帮助银行规避50%以上的风险。在管理流程和管理制度上应当不断创新。银行业务的发展源于更加全面的服务，银行最大的客户还是个人，因此在提高银行安全性的同时也需要不同的优化银行的管理。在客户个人信息的保护上做好充分准备。提高工作人员的风险意识，在工作过程中，对现金和转账业务层层把关，既要保证客户的财产安全，也要保护自身切身利益。

四、结束语

大数据的引入是继计算机、互联网之后银行功能的又一大跨越。未来，在大数据的支持下，银行的风险管理能力将会进一步得到提升，随着电子银行的发展，银行行业对大数据的需求性和依赖性越来越大。总之，提高银行的风险管理能力是商业银行得以长久稳定发展的基础。

参考文献：

[1]蒙英杰.大数据在商业银行成本管控中应用探索[J].金融经济，2019（04）：75-76.