如何有效规避银行网点营销操作风险

●林信芝

（作者单位：农行浙江临海市支行 浙江临海 317000） （责编：廉靖）

一、严防监管风险

1.双录人员无销售资质问题。银行网点涉及的从业资格主要有基金、保险、理财和财富顾问等，因此要从总量上保证代理销售基金及私行产品人员数量。

2.理财销售专柜不专的问题。在前期的非现场检查中发现部分网点理财销售专柜同时办理其他业务，存在“专柜不专”的情况。对此，我们要严格落实专柜专用，所有理财和代理产品销售都必须在专柜内进行。

3. 录音录像质量不符合要求的问题。部分网点理财销售录音录像存在严重缺陷，为此我们必须严格按照“双录”要求进行“双录”，该做的动作必须做到位，该提示的风险必须提示到位，保证录音录像的质量。

二、严防操作风险

1.代客操作问题。如果客户不具备自主操作能力或意愿，我们应引导其到销售专柜内购买，按照“双录”要求进行销售。

2.冒名代替问题。主要存在两个问题，一是冒用他人账号进行“双录”。在我行双录自查的过程中，发现部分网点销售人员冒用他人账号进行“双录”。二是冒名客户进行“双录”，有的网点客户办了业务忘了“双录”，找人顶替“双录”，为此我们必须保证“双录”的客户真实性，严禁冒用进行“双录”。

3.风险提示不到位问题。我们在对客户进行风险评估时，应做到提示客户客观评估。

4.口头承诺保本收益问题。我们销售人员在销售产品时，不得口头承诺保本收益，对侧重保本保收益的客户，应推介保本保收益的理财产品。

三、严防道德风险

1.防范“飞单”业务。首先，要加强对网点销售人员的职业道德教育，明晰制度红线；其次，严禁第三方机构人员驻点销售，严禁他人利用营业网点从事非法销售金融产品活动；第三，实行办公环境透明化；第四，加强营业场所管理。

2.防范代客保管介质。严禁代客保管介质、代客办理业务，加上严禁员工参与民间借贷是总行重点治理的三项禁令，从银行业发生的各类案件风险来看，几乎都与这三项违规行为有关。我们要认清形势，做到令行禁止。

3.防范充当资金“掮客”。各层级负责人都要提高警惕，一旦发现要立即上报，并做好防范措施。

4.防范私设“小金库”。被代理销售的公司和销售人员账户资金一次多笔流入情况，防范网点私设“小金库”，用于拉存款、客户营销等。