做好贷后管理，防范经营风险

●李 英

（作者单位：农行浙江临海市支行 浙江温州 317000）

近年来，我行虽然加大了贷后管理的工作力度，但是由于主客观尤其是主观方面的原因，贷后管理仍然是我行信贷管理的薄弱环节，需要我们共同来探讨努力。

一、贷后管理主要存在的问题

1.缺乏清晰的贷后管理理念。拓展新的客户，能够给网点带来显著的效益，经办人也有相应的考核业绩，但是贷后管理，处置难度大，耗费精力大，实际收益小，信贷人员应对的比较消极，贷后管理多为“事后管理”，出现风险被动接受。

2.激励机制不到位。在激励机制中，重贷款发放奖励、轻贷后管理激励。即使在贷后管理激励中，重视的是不良贷款的奖励，对正常的贷款回收没有激励，在实际经营过程中不良贷款的概率很低，发放的奖励远超贷款回收的奖励，客户经理对于贷后管理更多的是应付了事。

3.客户经理素质良莠不齐。客户经理的业务素质直接影响着贷后管理的成效。

二、强化贷后管理的思考与建议

1.加强制度建设，规范贷后管理行为。从严规范贷后管理行为，重点建立和完善：主责任人负责制，重点客户管理制。建立重点管理客户名录，作为加强贷后管理工作的重点对象。

2.建立有效的激励机制，充分调动贷后管理工作的积极性。建立贷后管理“过程控制”考核体系，完善激励约束机制，对于贷款管理好给予评先评优，对逾期及不良贷款能够及时收回的，在考核薪酬方面给予考虑，以激发其积极性。

3.提高客户经理队伍整体水平。加强信贷人员培训，建立信贷人员的从业资格认证，提高现有人员素质，对于不能胜任岗位工作的信贷人员，要果断及时退出信贷岗位。信贷人员要加强业务技能学习，适应信贷业务发展的新要求。