徐州市金融服务实体经济问题与对策

袁 冲/文

实体经济的发展离不开金融业的支持，服务实体经济也是金融工作的本质。为了贯彻落实“金融支持实体经济发展”的政策要求，增强金融行业与实体经济的对接力度，徐州市政府于2017年6月发布了《关于金融支持实体经济发展的实施意见》。同年12月，习近平总书记到徐州考察，着重强调要高度重视发展壮大实体经济。本文结合徐州市实体经济发展状况，分析金融业对实体经济发展的影响，提出改进的对策建议。

一、徐州市实体经济的发展特点

1.经济总量平稳增长

2019年，徐州市地区生产总值达到7151.35亿元，首次突破7000亿元，迈上新的台阶。结合2019年全国各市地区生产总值数据，徐州市2019年GDP总量位列苏北第一，江苏省第6位，全国地级以上城市第27位，排名较上一年有所上升，经济总量平稳增长。

2.产业结构持续升级

2019年，徐州市三次产业结构调整为9.5∶40.4∶50.1，第三产业占比较大，已超过第二产业9.7个百分点。第三产业占比数量也在逐年上升，产业结构持续优化。在全市规模以上工业中，新兴产业、高端产业增速较快。高新技术产业产值同比增长8.7%，在规模以上工业总产值中占比40.1%；战略性新兴产业产值同比增长12.8%，在规模以上工业总产值中占比40.6%。

3.对外贸易发展向好

2019年，徐州市全年实现进出口总额931.88亿元，较2018年增长20.4%。其中，出口总额777.88亿元，增长21.9%，且出口结构有所优化，机电产品出口额与高新技术产品出口额分别增长22.5%和104.0%。同时，对外经济合作不断加强，全年实际使用外资20.9亿美元，同比增长10.1%。新批外商投资企业212个，新批协议外资54.16亿美元，新批境外投资项目28个，境外投资中方协议投资额2.04亿美元。

二、徐州市金融行业对实体经济发展的积极影响

1.加大信贷投放力度

为满足实体经济发展对资金的需要，徐州市加大信贷投放力度与投放规模。2019年，徐州市金融机构人民币存款余额与人民币贷款余额分别为8036.56亿元与5777.28亿元，较上年增长了13.10%和17.60%，为经济发展提供了资金支撑。同时，徐州市建立综合金融服务平台，实现19314家企业与43家银行金融机构的对接，解决了53.7亿元的资金需求，提高了企业融资效率。在小微企业信贷扶持方面，徐州市成立融资担保有限公司，管理市级“应急周转金”专项资金池业务。截至2018年，已累积为全市中小企业提供66.36亿元贷款周转服务，节省近7000万元的资金周转成本，缓解了小微企业的融资困难。

2.积极推进科技创新服务

徐州市加快科技金融服务平台建设，打造区域性产业科技创新中心。结合高新区和科技创新园区的建设，徐州市设立多家商业银行科技支行与科技小额贷款公司，丰富科技金融服务平台种类。同时，设立天使投资引导资金，引导社会资本流向初创期科技型小微企业，探索设立“徐知贷”，建立科技贷款风险补偿专项资金池，强化金融对科技创新支持力度。为了加强科技型中小微企业与金融机构的对接，徐州市成立了江苏省科技企业融资路演服务中心淮海分中心，通过服务中心路演，科技企业可一次与多家金融机构对接融资需求，并由市科技局进行跟踪服务，保证科技贷款、科技保险等金融产品的落地。

3.助力制造业转型升级

徐州市是传统老工业基地，为向先进制造业基地转变，徐州市进一步增强对制造业的资金支持力度。在行业导向上，针对传统制造业，徐州市引导金融机构重点加强对制造装备升级、互联网化提升、智能化设备投资等领域的融资支持力度，推动传统制造业向中高端迈进。针对战略新兴产业和先进制造业，通过贷款、发债、产业基金、投贷联动等多元化方式，满足行业资金需求。徐州市把绿色制造、绿色技术改造列为制造业重点支持领域，向金融机构发布109项省级节能环保示范项目、800余项环保达标项目，引导金融机构提供资金支持。

三、徐州市金融支持实体经济存在的问题

1.金融发展贡献度低

近几年，徐州市经济总量平稳增长，地区生产总值逐年提升，2018年徐州市GDP总量位列江苏省第6位。金融业在徐州市经济体系中的地位越来越重要，金融业生产总值在地区生产总值中的占比不断提升，2018年已达到4.78%。但从全省来看，2018年徐州市金融业地区生产总值占比在江苏省排名第12位，与GDP总量排名相差较大，说明徐州市金融业在生产总值中的贡献度较低，仍具上升空间。

2.金融环境亟须改善

目前，徐州市金融机构各项贷款余额总量逐年增加，但在贷款质量上，徐州市商业银行2018年不良贷款率为3.50%，而江苏省商业银行不良贷款率仅为1.89%，徐州市不良贷款率远高于江苏省整体水平，说明徐州市信贷投放质量还有待提高。同时，较高的不良贷款率会增大商业银行的经营风险，影响银行的信贷资金投放，也会滋生民间高利贷、非法集资等违法现象，从而影响金融支持徐州实体经济发展的整体环境。

3.直接融资力度不够

根据徐州市上市公司与证券市场的情况可以发现，徐州市企业通过资本市场直接融资的能力有待提高。江苏省2018年共有428家上市公司，徐州市上市企业数量较少，仅有11家，且近两年没有企业上市，说明徐州市的融资环境仍需改善。在证券市场分支机构数量上，江苏省2018年共有7家证券公司，947家证券营业部，9家期货公司，177家期货营业部；徐州市拥有3家证券公司，39家证券营业部，1家期货经纪公司，5家期货营业部，证券市场分支机构数量较少，难以满意企业的直接融资需要。

四、徐州市金融支持实体经济的对策建议

1.加强政策环境导向

首先，要加强政银企合作。政府是金融机构与企业之间的桥梁，既要加强政策导向，也要对金融机构与企业进行监管，防范金融风险。因此，需要完善政银企沟通协商机制，建立政银企信息交流平台，通过座谈会、交流会、推介会等形式，加强政府、金融机构与企业的沟通，让政府、金融机构了解企业的融资需求，让企业了解金融机构的金融产品，实现信息互通。同时，政府和金融机构还要了解企业的实际经营状况，防范融资中出现的潜在金融风险，维护金融市场稳定。

其次，要提高金融机构风险防控能力。在金融体系中，商业银行是信贷环节中最重要的金融中介机构，是联系存贷款业务的桥梁，这一特点也使得银行在经营过程中面临着多种风险。因此要加强对银行业金融机构的风险管控，确保商业银行的资本充足率、流动性比例、拨备覆盖率等指标达到监管标准，并完善银行风险监管体系，实现安全性、流动性、效益性的经营目标。

最后，要加强社会信用体系的构建，完善相关法律规章，建立以人民银行征信平台为主导的征信体系，借助互联网技术实现信用信息共享，通过教育、收入、纳税、信贷等多方面的记录，消除信息不对称，提高金融机构审核企业及个人资信状况的能力。同时要建立失信惩戒机制与守信奖励机制，加大对失信行为的处罚力度，还要利用“徐州市综合金融服务平台”“信用徐州”网站，建立信用积分制度，企业和个人利用信用积分可换取资金使用优惠，从而激励企业与个人培养信用责任意识，维持良好信用。

2.完善金融机构体系构建

首先，要加大“招金引银”力度，持续优化金融生态。增加金融机构数量、丰富金融机构种类，需要加大评估、会计、法律等金融中介机构的引进力度，完善金融机构体系。同时，要做大做强地方法人金融机构，通过参股、兼并重组和设立分支机构等形式，壮大资本实力、拓展信贷投放规模和市场占有比例。目前以银行业金融机构占据主导位置的情况下，要提高非银机构的比例，充分发挥资本市场的功能，实现金融机构的良性竞争。除此之外，可以适度放开民间资本进入金融业的限制，鼓励、引导民间资本流入金融业，为实体经济注入新鲜血液。

其次，要优化商业银行的业务职能。商业银行在金融业发展中起着举足轻重的作用，目前，徐州市银行业金融机构发展较为成熟，各银行可以结合自身特点有针对性地开展业务，设立功能性分支机构，并可以结合地方政策，设立科技支行与小微支行，更好地为科技型企业与小微企业服务。同时，商业银行服务网点需要进一步延伸，实现县域网点深度覆盖，拓宽服务领域。

最后，要加强金融行业高层次人才引进。金融行业专业性强，人才需求量大，在高速信息化的今天，只着眼于金融机构体系“硬件”建设是远远不够的，还需要引进金融高素质人才以提升金融“软实力”。目前，徐州市金融从业人员和金融业高管人员在年龄构成、学历层次、知识结构上与徐州市金融发展的需求并不是十分适应，因此，需要围绕金融服务实体经济发展的目标，加强人才引进与培养力度，优化人才结构。

3.拓宽多种融资渠道

首先，要调整信贷投向，有效配置金融资源。根据徐州市“一中心一基地一高地”的发展目标，商业银行要加强重点产业的扶持力度，拓展信贷领域，增加“三农”贷款投放量，提升中小企业贷款辐射面，助推地方经济协调发展。同时，要加强信贷产品创新，在现有的“苏科贷”“徐知贷”及“助微贷”的基础上，加大创业担保贷款财政贴息支持力度，解决小微企业的融资问题。

其次，要加强区域内企业的调研，支持具备条件的企业成功上市。目前徐州市上市企业数量不多，且多属于传统制造业行业，并不能满足优化产业结构的发展要求。因此需要通过实地调研，了解区域内企业的发展情况，加大对有上市意向或符合上市条件企业的扶持力度。建立并扩充拟上市企业储备库，以先上市企业带动后上市企业，实现分类指导、梯次推进，增强企业的发展潜力。同时，要完善企业发行上市配套服务，助力企业在证券市场上提升竞争能力。

最后，要鼓励企业采取多种方式融资。充分发挥徐州市融资担保有限公司和徐州淮海科技担保有限公司的作用，通过担保方式为企业提供信用背书，鼓励有条件的企业发行债券进行融资。利用多种直接融资手段，充分发挥资本市场作用，完善私募股权投资、风险投资等融资方式，建立合理的风险资本退出机制，丰富金融机构体系，推进金融工具创新，降低金融市场风险，提高企业融资能力。