浅谈我国金融业的困境与对策

李海智

摘  要：随着国民经济的稳步发展，我国金融业发生了历史性变化，实现了跨越式发展。但是，我国金融业也面临着一向新困难。当前，金融全球一体化和自由化程度不断加深，我国的改革开放进入了关键时刻，世纪之交的我国金融业正面临严峻挑战，主要表现在：全球金融危机对中国金融业影响逐渐显现，金融业人才需求全面失衡，保险业面临增长压力，内部管理和宏观调控难度增加等方面。

关键词：我国;金融业;新困境

我国金融业发展迅速，变化巨大。随着国民经济的稳步发展，我国金融业发生了历史性变化，实现了跨越式发展。金融业规模明显扩大，成为国民经济的重要行业。货币政策预见性有所提高，金融领域改革不断深化，通过深化改革，金融领域的深层次矛盾和问题不断解决。货币政策调控工具不断创新，建立起对金融机构的正向激励机制。市场在宏观调控和微观管理中的作用不断增强。金融法律法规体系逐步完善。从五年前被西方媒体评价为濒临技术性破产，到今天进入世界银行业先进行列，中国金融业通过改革实现了跨越式发展。

但是，我国金融业也面临着一向新困难。当前，金融全球一体化和自由化程度不断加深，我国的改革开放进入了关键时刻，世纪之交的我国金融业正面临严峻挑战。要能够应对挑战，必须要能够辨识挑战，并在此基础上作出回应。这次金融海啸比亚洲金融风暴和非典的杀伤力更大，政府应及时应对，协助中小企渡过难关，纾缓裁员压力。措施应兼顾长期、中期及短期，包括加快境内及跨境合作的基建项目的上马，通过刺激内需推动经济增长，创造更多就业机会，避免更多员工失去饭碗。同时要优化金融体制。

一、全球金融危机对中国金融业影响逐渐显现

到目前为止，中国金融业受这场经济危机的直接影响是有限的，但这不能说明中国金融业抗风险能力强，而是因为参与国际市场的程度不是很高，所以很幸运，没有更多的损失。但是，经济危机对于经济的影响，会反过来越来越多地影响到金融业，并会在2010年逐渐地显现出来，中国金融业将面临更加严峻的挑战。现在很多商业银行在2010年预期中，利润是负增长。这个应该引起重视。在适度宽松的貨币政策背景下，有一个重要的措施一直在采取着，就是不断地降低利率。降低利率在货币经济学上叫做放松银根，但是在金融经济学上，结果可能是不一样的。随着存贷款利率降低，商业银行实际上利差在大幅缩小，如果这种利差继续缩小的话，可能对于刺激商业银行放款增加是不利的。举例说，如果商业银行净利差缩小一个百分点，那就会因此减少利润3000亿。而我们的商业银行这几年下来，总利润也就在2000多亿;利润对商业银行意味着可承担风险的高低，风险承担的越低，它能够放出去的款就越早。这个应该引起充分的注意。如果不重视，可能这头你想扩大内需，那头商业银行不想放款，它没法放，因为今天款放出去，明天就是不良资产。对商业银行来讲，最重要的不是利率水平的高低，而是净利差的大小。如果我们还仅仅是在利率水平高低上去考虑问题的话，可能商业银行不能很好地去配合2010年的扩大内需。一方面，由于金融危机的影响，2010年出口需求有可能进一步萎缩，一批外向型企业将受到严重冲击，银行业的不良资产将明显上升;随着危机给我国产业结构转型带来的巨大压力，银行业的信贷结构调整也面临严峻的形势;另一方面，为了刺激经济，央行将继续实行宽松的货币政策，降息的趋势依旧会延续，银行业利差收入将会继续减少，对利润增长带来巨大压力。经济和金融的诸多不确定性，也决定了2010年中国的证券市场仍将延续剧烈震荡的主旋律。吸取美国次贷危机及由此引起的全球金融危机的教训，中国金融宏观调控当局及监管当局也应认真反思30年来的金融改革，全面总结30年中国金融改革的成败得失，进一步改善我国的金融宏观调控，大力加强金融监管，逐步建立和完善具有中国特色的市场金融制度。

二、金融业人才需求全面失衡

随着近年来中国金融市场的蓬勃发展，金融领域专业人才需求呈井喷之势，金融行业的高速发展同样受到求职者的广泛青睐。但与之相对应的，则是人才结构性的缺失。随着中国金融市场的蓬勃发展，金融企业求贤若渴。据中华英才网发布的《金融行业人才研究报告》显示，与金融业火爆的发展状况不一致的是，金融领域人才的总体供求情况很不平衡，企业对金融行业人才的需求量远远大于人才的供应量，供需比例接近1：9。

金融人才缺口巨大，仅上海就缺口百万。报告显示，上海、北京、广东和江苏这几个省市对金融行业人才的需求量很大，主要原因是这些省市的金融机构相对集中，发展态势良好。目前世界国际金融中心城市从事金融业的人口比例一般在10%左右，而仅以上海为例，目前金融从业人员据估计仅占全市户籍人口的1%多一点，照此估算光是上海对于金融人才的需求缺口就在百万人以上。国内对于金融人才的培训和资格认证都还在不断成熟过程中，还不能适应国内快速发展的金融市场需要。该报告的调查结果显示，金融领域人才的总体供求情况很不平衡，企业对金融行业人才的需求量远远大于人才的供应量，这个比例接近1：9。而金融行业从业人员的活跃程度也比较高，1/3以上的人员都会主动出击寻找更好的工作机会。因为金融行业总体上人才缺口较大，企业的招聘职位和数量都比较多，对个人而言可选择的机会也比较多，因此人才的流动率也较大。金融业目前主要招聘的职位包括销售类、金融类、保险类和经营管理类等人才。从金融行业人才的职业分布情况来看，保险类的供求比例差距比较大，企业对保险类人才的需求较多，而市场上该类人才的供应量相对较少。虽然目前金融行业暂时受美国次贷危机影响，但整体前景依然明朗，并逐步成为一个需求紧俏的人才市场。

高端人才供需尤其失衡。值得注意的是，金融业对高端人才的需求显得格外强劲，其中典型高薪职位包括基金经理、高级投资咨询顾问、投融资经理和金融分析师等，这种强劲的需求也不断造就业内高端人才的频繁流动。公开资料显示，基金经理炫目的光环背后，是年均30%的淘汰率和年均54.3%的变动率，近年来众多明星公募基金经理转投私募行业也令金融领域高级人才的缺口越加明显。金融单位对于高端人才要求比较严格。具体来说，一是金融单位通常要求高端人才具有5年至10年或以上的工作经验;二是能够熟练运用或精通一门外语;三是要系统学习过一定的财务、金融和管理等专业知识，并且对相关的理论有较深入的研究。此外，有些高端的岗位还要求候选人有过上亿资产运作经验，熟悉资金运作程序以及有海外资金渠道等。金融行业的高端人才往往在市场上呈现供不应求的态势，各大企业纷纷以高薪和各种附加福利待遇来吸引人才。以投资银行的保荐代表人为例，业内公开的“挖人”底线已经被抬高到了年薪百万以上。

三、保险业面临增长压力

对保险业而言，将面临2010年“超高速”增长和经济环境低迷的双重压力。2010年，由于受投连险和万能险为主的银邮代理业务拉动，预计全年保险费收入将比去年增长约50%，保费总量预计可能达到10000亿元，创但从保险监管机关自2010年8月下旬开始的“刹车”动作来看，2010年的高增长并非完全健康，如果按照现行保监会计准则，在2009年很难实现经济环境根本好转的状态下，要达到2010年的保险费收入总量已经面临非常大的压力，如果要实现正增长，将面临更加严峻的压力。当然，如果保险监管机关能够按财政部的2号会计准则对2008年的保险费收入进行“一步到位”的调整，剥离投连险与万能险的非保障性业务的保险费收入，将使2008年的全国保险费收入总量由10000亿元调整为8000亿元，比去年增长约15%，属于合理的增长区间，在此基础上则易实现明年的正增长。

另外，由于政策性亏损和国际金融危机影响，央企整体效益出现下滑，央企作为团体业务及企业年金业务的重要投保客户，面临的发展问题将减缓对团体业务及年金业务的投保需求。由于人身险业务的保险费收入占全部保险业务收入总量的比重超过75%，同时明年经济环境不会给财产保险市场带来过多的增长点，因此人身保险业务面临的不利因素必然导致整个保险市场的增长乏力。但是，保险业如果能够在2010年不利的环境下把握机会，创造机遇，利用政策，仍然可以实现增长的突破。

参考文献

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