利用微信小程序辅助保险实训课程教学的改革研究

刘婷

摘 要：借助互联网的信息交换手段辅助进行保险咨询服务已经成为时下常见的方式，学会应用移动工具进行保险展业、保险服务和保险咨询是学生成长为保险新型人才的必修课。将微信小程序应用于保险实训课程“保单整理”实训环节中，从保单收集效率、保单整理过程引导、保单整理结果呈现这3个方面打破传统保单整理手段的局限。将小程序应用于实训课程中，有效链接课堂实践、课外沟通和项目教学3个模块，并对该改革进行效果测评，形成最终的教学方案。

关键词：保险实训；教学改革；小程序

基金项目：福建省教育厅中青年教师教育科研项目（科技类）“关于利用微信小程序辅助保险实训课程教学的改革研究”（JAT191311）

1 傳统保险业务实训课程教学存在的不足

目前，传统的高职院校保险实训课程教学方法和教学手段有案例分析、小组讨论、角色扮演等，有些学校引入了保险业务实训平台，学生按平台预设好的案例进行业务操作，主要是单据的填制操作，这样的实训过程可以让学生了解和熟悉保险业务流程，但无法让学生的展业技巧和为客户服务的专业能力得到锻炼，平台案例不够灵活[1-2]。

保险这门学科的实务性强，教师的行业经验能让其真正深刻理解行业和工作岗位特性，只有将经验带入教学，才能较好地指导学生实训[3-4]。与企业的合作能够弥补教师行业经验不足的问题，但学生很难跟随企业导师进行客户服务，需要有高效的媒介来解决时间和空间问题。

在产教融合大趋势下，金融保险专业与各保险公司、保险经纪公司之间的校企合作为高职院校保险实训提供了丰富的真实案例，学生能够参与其中，跟随企业导师，作为助手学习和处理保险业务过程中的事项[5]。受保险业监管限制，学生不能独立展业，也没有自己的客户，所以，在实际操作时，存在信息资料传递受限、耗时长、时间难以保持一致、企业导师配合不易的问题。例如在保单整理这一环节中，客户将已有保单交给企业导师，企业导师转交学生进行整理归纳，设计生成整理结果交还给企业导师，企业导师再转交客户，在结果解读上，客户只能以扁平化、单一方式阅读。教师、企业导师、学生和客户是分离的4个个体，信息传递上难以做到多方监控、多方反馈，占用时间很多。

2 将微信小程序引入高校实训课程的可行性

随着微信小程序技术的不断发展，许多教师提出在高校实训类课程引入小程序的可行性及教学改革尝试[5]。

有学者整理了高职金融保险专业教学模式相关文献，提出基于高职金融保险专业学生的特点，教学方法推陈出新，可能会明显激发学生的学习热情，达到意想不到的效果。有些教师提出了参与式教学研究以及行动导向教学研究等方式，促使学生从被动的接受者转变为积极的参与者，微信小程序是一个让学生参与到课堂内容中的良好媒介。2018年，有学者进行了基于微信小程序的高校学生自主学习研究，提出微信小程序环境下的学习对高校师生来说是一种很好的混合式学习方式和创新的教育模式。有学者通过《关于大学生对于微信小程序的使用情况》的调查，统计发现已有将近1/2的在校大学生尝试使用微信小程序进行在线学习，依托微信平台，无需占用手机资源，学生和老师的接受度很高，在高校教育中的发展前景十分乐观。同时，设计和使用微信小程序在高校教育中的应用能够满足教师和课程多元化的需求。有学者提出相较于传统案例而言，实时案例化实训模式更符合当代保险实训教学需要，能够更好地激发学生学习的积极性和主动性，提高学生探究欲望，给学生带来学习成就感。

3 保险实训保单整理环节引入小程序辅助的优势

保险实训课程内容是按照保险业务流程设计的，由保险业务中各环节改为实训模块元素，从而组成的有机整体。保险销售服务业务实训流程已经形成了系统性、全面有效性和符合性的完整体系，但随着互联网技术、物联网技术、大数据等科技力量的行业化实现，保险业务实训环节从设计、建立、实施到后续测评环境都应该不仅限于科学化和程序化，而应当尽量融合当下先进、流行的市场主流方式，与时俱进，这对于保险实训教学的改革和创新具有重要意义。

高职院校金融保险专业人才培养的目标是向保险销售、内勤、售后服务、顾问等一线岗位培养输送高级技能型人才[6]。保险业务流程并不单一，保险一线工作人员仅在展业承保环节需掌握的基本技能就包括风险分析、需求分析、保单整理、产品解读、缺口分析、保障建议等多项技术，因此，在实训教学过程中需要学生通过各种方式进行演练。但是，由于金融保险的严肃性、客户资料的保密性及保险业的监管严谨性，学生在实训过程中真正能接触到的真实案例非常有限，学生在虚拟平台上的操作过于简单，脱离实际，同时，不能给学生带来成就感，这就需要教师不断探索新的教学方法和辅助手段。

在保单整理环节，学生通过实训平台中预设好简单的投保人家庭保障情况，进行保单整理，此项工作完成后，如果学生能够获得某个家庭的全部保真实单，对保单进行解读、分类，以文字报告的形式输出内容，再将整理结论展现出来，这样才能真正通过实训环节掌握基本技能，跟上行业发展动向，也能够让学生深刻理解家庭保障方案完整性这一概念，为后续的需求分析模块建立基础。

基于微信平台的保单整理小程序很容易与其他教学方法、实训方法和工作场景相结合，微信普及率极高，师生广泛使用。在教学过程中加入相应小程序，对学生来讲容易上手，没有使用障碍。另外，小程序的使用不需要用户专门下载APP，也不占用内存。在保险实训课程教学中，将微信小程序与现有教学方法相结合，有助于提高实训操作效率，成本低。教师、企业导师、学生和客户都不需要受到场地与设备的限制，在保险实训教学改革中具有一定意义。

在保单收集环节，只需要学生一键转发小程序到客户微信，不受地点限制，保单提供方就能够便捷地获得采集工具，配合学生的保单采集工作，极大程度上方便了教学方案的实施。在保单整理环节，学生先按照小程序的设置流程进行保单整理操作，然后按照传统方式制作成一份可呈现给客户的保单一览表和保单总结分析报告，处理的结果可以先交给教师和企业导师进行检查，再通过小程序和微信快速发布给客户。学生可以利用微信，对客户进行保单整理结果的展示，完成客户答疑及异议处理。

4 保单整理小程序支持下的保险实训环节改革设计

保单整理是保险一线人员对客户服务的基本技能之一，是保险从业人员专业度的体现，在实际展业中，保单整理开始于家庭保障计划制定前，是客户风险需求分析的基础数据来源之一，保单整理结果将在很大程度上影响甚至决定保障方案的选择。此外，保单整理是保单管理的基础，每年进行一次，是保险从业人员给客户提供的常规服务项目之一，是一项专业化的客户开拓技巧。在高水平、高素质人才培养特色驱使下，保单整理实训环节设计十分重要。

4.1 学生自主收集保单，获得实训数据来源

在实训开始前，学生需要获得家庭保单并将其作为原始数据，才能开展整理实训任务。学生利用微信，将小程序发送给客户，保單来源可以是合作企业提供，也可以是学生的父母，学生不仅可以为真实客户服务，也可以为亲友进行保单整理服务。在此环节，学生演练如何对客户说明保单整理的重要性和作用，向客户说明提交保单数据的方法。

通过此环节的实训，学生练习客户服务礼仪、话术、解决客户异议，同时，通过实训进一步巩固保单要素的基本理论知识[7]。

4.2 学生制作“家庭保单一览表”

教师用超级管理员账户指定学生账户为业务员账户，并向业务员划拨保单整理任务，学生可以登录后台查看到通过小程序收集到的保单内容，并根据小程序设置好的类目进行分类填写。小程序能够让学生在统一标准的前提下，对保单内容进行分类和整理，重点突出。

4.3 制作“保单分析报告”

在保单一览表的基础上，“保单分析报告”是对客户现有所有保单的统计分析，能够良好地为客户找到保险缺口，为其设计与其需求匹配的保险方案。

保单整理小程序会自动生成保单综合报告，学生可以将自己手工制作的分析报告数据与小程序自动生成的数据进行比对，自我检查，综合分析步骤准确率，快速发现被忽视的地方，并及时进行修正。

4.4 演练保单整理结果讲解技巧

在此环节，教师向学生提供保单整理话术样本，要求学生注意与客户沟通的礼仪，学生分组，轮流进行保单讲解练习，其他同学作为客户，按照教师给出的评分标准进行互相提问和评分。

5 结语

小程序的加入能够进一步丰富实训内容，将保单整理项目过程进行层次化细分，结合课堂的任务驱动模式，让实训从数据收集到数据传输环环相扣，学生还能通过小程序进行自查和结果分析。学生在完成教师安排的实习任务过程中，能够巩固理论知识，学习和演练新知识新技巧。

高职学校实训教学质量的提高，离不开高水平教学条件和设备的支持，校企合作能够在有限的时间、空间和条件下让学生尽可能多地接触到工作内容。利用微信小程序搭建起企业和学生之间的链接关系，打破空间限制，企业导师和学校教师能够共同指导学生，提高学习和工作效率。学校教师与企业导师采用不同的教学方式、指导不同角度侧重点。客户和企业导师都可以通过微信小程序端口检查和修正学生保单整理结论，提出意见。

[参考文献]

[1] 郭冬梅.网络平台支持下的“保险资金管理”课程教学改革研究[J].电化教育研究，2016，37（4）：84-91.

[2] 林火平，何先应，刘双红，等.高职金融保险专业“三阶递进混成式”教学模式研究与实践[J].中国职业技术教育，2015（5）：63-68.

[3] 张爱萍.新时期高职院校保险专业实践教学改革模式研究[J].教育与职业，2015（2）：168-169.

[4] 杨柳明.关于将巨灾保险纳入保险课程教学的改革研究[J].征信，2014，32（5）：90-92.

[5] 刘琳，黄敏.PBL与案例式教学在保险学教学中的应用研究[J].教育与职业，2014（6）：151-152.

[6] 孟祥霞，陶海飞.基于学生能力成长的“合作性学习”课程教学改革深化与实践—以浙江万里学院金融类本科专业为例[J].中国高教研究，2011（10）：83-85.

[7] 王伟.高职金融保险专业实训教学“四维”体系构建[J].职业技术教育，2010，31（32）：36-39.

Research on reform of insurance training course teaching assisted by wechat applet

Liu Ting

（Xiamen Ocean Vocational College， Xiamen 7769288， China）

Abstract：Internet information exchange technology is commonly accepted as assistant of insurance consulting services. College students must learn how to use mobile tools to do insurance exhibition industry， insurance services and consulting， so they could be educated into eligible insurance consultant. The application of wechat applet in the training course of insurance policy arrangement breaks the limitation of traditional policy arrangement from three aspects： the efficiency of policy collection， the guidance of policy arrangement process and the presentation of policy arrangement results. The application of wechat applet in practical training courses effectively links three modules： classroom practice， extracurricular communication and project teaching， and evaluates the effect of the reform to form the final teaching plan.

Key words：insurance training course； teachig reform； applet