新时期网络环境下金融消费权益保护存在的问题及优化措施

一、互联网环境下金融消费权益保护中存在的问题

（一）信息不对称造成交易的不公平。随着网络走进人们的生活，消费者在购买金融产品时，大多都是利用电子货币在网上进行交易的，这种交易方式下，消费者不知道卖方的身份，他们对金融产品的了解也比较少，不能准确判断产品的质量，也不能把握产品的运行情况，交易信息不清晰[1]。而在这种信息不透明的状况下进行的交易，公平性得不到保证。

（二）金融信息的保密性较差。在网络的背景下，各种信息纷繁复杂，每个人的信息都可能泄露，一旦这种情况发生，会严重危害消费者的公平交易权、隐私权、财产权。这也是人们在进行网上交易时，面临的挑战。尤其是在支付环节，互联网会收集、存储消费者的信息，这就容易造成信息的泄露。如果不对交易环节进行严格管理，就很可能为消费者带来损失，不利于维护金融市场的和谐与稳定。

（三）网络环境下的财产安全得不到保障。在网络金融消费的过程中，财产安全是重中之重，具体体现在以下几方面：其一，支付系统不够安全。消费者的财产往往被黑客以植入病毒、安装软件、非法入侵等方式得到。消费者如果不能严格把关消费过程中的各个环节，就可能造成财产损失[2]。其二，资金保管方面安全性较低。消费者的账户资金是交给互联网支付机构进行管理的，这些机构没有处置资金的权利，但是可以在一定程度上进行借用，当支付机构用消费者的资金进行高风险的投资时，如果出现损失，消费者的资金就很难按时归还，严重影响了消费者的财产安全。

综上所述，随着市场经济的不断发展，金融消费过程中的问题也逐渐增多，这就需要消费者提高维权意识，政府加强对金融市场的管理，做到有法可依，有章可循，从而保护消费者的合法权益，促进金融市场的稳定和谐。

二、互联网金融消费权益保护的措施

（一）建立完善的金融消费权益保护的相关制度。就目前而言，我国金融消费者权益保护的相关制度还不够完善，在互联网金融方面没有明确的法规。所以，我国要加强互联网金融消费方面的立法，在现有的法律上，不断完善法律内容，维护消费者的权益。明确指出网络环境下，金融消费的权责，树立正确的消费观念，营造出良好的网络消费环境，促进网络金融的良好发展。同时，通过健全法规，能够规范经营者的行为，并根据需要随时调整法律的内容，使法律体系更加完善，保证交易的公平性。

（二）健全制约和监督机制，加强消费者权益的保护。在互联网的背景下，金融消费的形式发生了明显的改变，跨市场、跨行业成为了金融交易的特色[3]。但是，从实际情况来看，金融监管覆盖的范围较小，监管的重点大部分在支付机构上，对其他金融业务的监管不重视，基于此，监管部门要落实金融监管的各项工作，并建立完善的制约和监督机制。具体做法如下：其一，央行要发挥出带头作用，建立科学有效的监管机制。其二，监管部门明确自身职责，严格按照制度开展监管工作，加大非现场监管的力度及时排除发展过程中存在的风险。其三，规范金融行业的纪律，利用科技手段建立信息交流的平台，对交易行为加强引导，促使金融行业的交易符合相关标准。除此之外，还要建立国际性的监管制度，对国际性的金融消费者权益进行保护。

（三）建立健全投诉机制，拓展投诉渠道。首先，做好投诉处理的相关工作。利用网络建立咨询服务平台，在这个平台上，消费者不仅可以查寻到金融消费权益保护的相关信息，而且能够反映自己遇到的问题，工作人员要及时受理这些问题，采取恰当的手段为消费者解决困难。其二，建立多元化的诉讼、仲裁、纠纷调解的途径，从实际情况出发，建立专业的机构，制定专门的规则，有针对性的解决金融消费的问题，维护金融市场的稳定。

三、结语

总而言之，随着网络时代的到来，我国各行各业都加快了发展的脚步，金融行业也不例外。近年来，人们的生活质量普遍提高，对金融产品的需求也不断扩大，这就造成了网络金融的迅猛发展。但是，在实际发展过程中，金融消费权益维护方面仍然存在着信息不对称，交易不公平、金融信息的保密性差、消费者的财产安全得不到保障等问题，这就要求相关部门建立完善的金融消费权益保护制度，健全制约和监督机制、拓宽投诉的渠道，这样做能够维护消费者权益，促进金融行业健康持续发展。