普惠金融视角下银行发展零售业务的六大方向

一、监管部门合理引导

首先来说应当明确的是银行零售业务在运行过程中具有一定的风险，但相较于大规模的金融业务来说，零售业务风险更小，且更为分散，难以在一种或多种风险的影响下，导致银行出现大面积亏损。同时由于我国在发展过程中，银行零售业务的发展基本处于初级阶段，所以市场中所含有的风险隐患也较小。随着近年来市场需求的增加和互联网技术的不断发展，银行零售业务在普惠金融视角下的发展也有了长足的进步。相关监管部门需要提高自身对金融行业变革的敏感度，对市场进行有效的动态监控，而根据金融市场的变化来对监管要求进行不断调整，及时对各种规章制度进行完善，这样能够使银行零售业务更为合理的开展。

二、银行需明确自身定位

由于我国银行基本属于大型国有商业银行和股份制商业银行，具有极为雄厚的资金实力，所以在这种状况下，银行需要明确自身的定位，积极结合大数据和互联网等信息技术，在互联网上开展大面积的零售业务，通过大力发展零售业务，能够满足中低收入的人群的金融消费投资需求。使银行零售业务更符合普惠金融视角。

值得注意的是，在我国银行发展过程中，城市商业银行以及中小法人金融机构在开展过程中，由于缺乏足够的资金支持，其实力相对较弱，这类小型银行更加需要明确自身的定位，既然大型零售业务在开展过程中与大型银行难以竞争，就需要结合自身的发展状况和所在地区的特点，重视小型零售业务的推广，或在某一发展方向上加大投入力度，这样能够保证在市场中站稳脚跟，避免出现过度投资，而投资失败的情况。

三、大力发展社区银行

由于零售银行业务在发展过程中的主要服务对象以个人和小型团体为主，所以银行为了保证自身的发展方向，可以在社区或其他较为集中的居住场所开展零售银行业务，这也是这也是未来银行金融行业在发展过程中的主要转型方向。

首先来说社区银行应当将社区作为主要的立足场所，而日常的工作需要以服务社区、扎根社区为主，所以在进行社区银行的建设时，应当将便民缴费、小型投资理财、存取款便捷作为主要的银行业务，同时应当尽可能辐射到周边的其他社区中，在该区域内建立较为完善的金融生态区域。

四、建立完善的财富管理方案

银行需要根据自身条件建立完善的财富细节管理体系，根据客户的不同需求建立相应的财富管理计划，这样能够保证根据客户的个体状况和收入状况建立完善的投资方向，以满足不同群体的消费需求。一方面来说，银行内部应当具备相应的个性化服务技能，明确不同收入客户群体的需求，并做好财富管理中心人员的配置，建立完善的财富管理团队，以保证优秀人才能够应用于客户服务中。另一方面还需要在银行内建立对应且不同阶段的财富管理服务手段，针对客户不同的需求提供相应的理财产品。银行需要做好客户财富管理方案的深度挖掘，通过不断改变管理模式来提高财富的个体化管理效果。

五、重视弱势群体

我国农村在发展过程中虽然获得了一定的经济进步，但总体来说，大多数农务人员了解到的金融服务较为局限，农村内小、微型企业在投资时较为困难，难以获得银行支持，所以银行在开展零售业务时，需要做好我国农村的弱势群体金融支持，这样能够配合我国精准扶贫和精准脱贫等工作的开展，提高农村地区的金融需求量，保证在开展零售业务时能够获得足够的农村客户。

六、建立互联网背景下的数据分析模式

就目前来说，互联网技术以及大数据信息分析技术已经成为了网络时代下的一种新型经济领域，在电商平台中，我国大部分的电商平台都逐渐应用，大数据对客户的消费习惯和消费需求进行分析，这样能够保证客户在获得产品推荐时能够按照其需求得到推荐。由于我国银行行业具有广泛的客户群体，所以在这种群体基础的支持下，银行也可以建立一套符合零售业务客户金融消费习惯的大数据分析模式，这样能够保证客户在获得产品推广时与其生活和消费习惯较为相关，通过互联网平台做好有效的营销工作，能够使大数据分析模式更为良好的应用其中。

七、结语

银行业在发展过程中，需要重视普惠金融视角的重要性，了解现代银行业务发展中对零售业务的需求，确保银行的经济效益得到进一步的提高。