高校学生网贷情况调查分析

杨春红 谢雨环 耿婉婉

摘 要：近年来，随着互联网技术的高速发展，针对学生的网贷业务也相继出现，但存在很多安全隐患。通过问卷调查的形式，对淮阴师范学院的学生在网贷认知度、网贷原因、网贷时限、网贷所应用的领域，以及学生对待网贷的态度等方面进行调查分析，了解淮阴师范学院学生在网贷过程中存在的问题，并提出相应的对策，为该学院乃至全国高校学生网贷消费的健康发展提供有益指导。

关键词：大学生;网贷;调查

文章编号：1004-7026（2019）20-0137-03         中国图书分类号：F724.6;F832.4        文献标志码：A

随着互联网金融的快速发展，网贷凭借其不受时空限制、成本低、资金对接效率高的特点，弥补了小微企业资金缺口，满足了民间投资需求，逐渐被大多数人所接受。许多网贷平台也纷纷将经营范围扩大到了大学校园。与此同时，网贷带来了很多安全隐患。虽然大学生通过网贷可以在某种程度上缓解资金短缺问题，但是由于我国在这方面的制度还未完善，使一些不法平台有可乘之机，以诱人的条件骗取大学生的钱财，收取高额利息，出现了不良事件，严重影响了大学生的身心健康。

通过调查淮阴师范学院学生的网贷情况，了解当代大学生的网贷消费观，找出潜在问题，并且提出相应对策，以提高大学生在网贷过程中的安全意识。

1  淮阴师范学院学生对于网贷认知调查情况

本次调查问卷借助腾讯QQ、微信等平台开展。2019年3—5月，历时60 d，共收到淮阴师范学院2个校区的有效问卷1 200份。

1.1  网贷认知度

调查结果显示，有93.89%的学生听说过网贷，仅有6.11%学生未听说过网贷，由此可以看出，淮阴师范学院学生对网贷的认知度较高，见图1。

1.2  选择的网贷平台

调查结果显示，55%的学生会将“花呗”作为网贷平台，10%会选择京东白条，5%的学生会选择名校贷，而剩下的学生有30%选择了信鸽钱包、极速贷等网贷平台，见图2。

1.3  日常生活费来源

数据统计显示，淮阴师范学院学生的生活费主要由父母提供，占比达到了96.69%，而少数人通过课余兼职和奖学金获得生活费，见图3。

1.4  每月可支配生活費

数据统计显示，淮阴师范学院学生每月可支配的生活费在1 000～1 500元的占比为49.87%，在500～1 000元的占比为26.97%，1 500～2 000元的占比为17.05%，2 000元以上的只占6%，见图4。

1.5  对网贷平台的认知度

通过多项选择方式获得统计数据，学生对各正规网贷平台的认知度排名由高到低依次为蚂蚁花呗、京东白条、名校贷、趣分期、优分期，只有14.25%的学生对这些网贷平台一无所知，见图5。

1.6  网贷时长

数据统计显示，网贷超过1年的占9.67%，半年到1年的占6.62%，半年以内的占11.2%，不足1个月的占8.65%，没使用过但想尝试使用的占1.53%，没有使用过但是也不想尝试的占62.34%，见图6。

1.7  网贷消费领域

本次数据通过多项选择方式统计显示，淮阴师范学院学生网贷消费领域主要集中在聚餐零食、服饰鞋帽以及化妆品等方面，其次是数码产品、学校学费、旅游、网上虚拟游戏消费，见图7。

1.8  对网贷的态度

数据统计显示，49.36%的学生认为应该禁止校园网贷，34.86%的同学认为不应该严禁校园网贷，15.78%的同学不在意是否应该严禁校园网贷，见图8。

2  淮阴师范学院学生网贷消费方面存在的问题

随着互联网金融的快速发展，人们的消费观念逐渐转变，信用消费、超前消费等消费模式也逐渐获得大众认可。许多智能电子设备、旅游、购物、文化等消费现象不断出现，让具有好奇心的大学生尝试一些新的事物，从而进行超前消费，引发了一系列问题。

2.1  学生对网贷的概念和理解较为模糊

问卷调查显示，许多大学生对网贷概念的理解有误，网贷既有积极的影响，也有消极的影响，但是网贷留给大多数学生的影响消极多于积极，由此可以看出当下网贷发展的消极态势。

2.2  大学生每月可支配生活费不足以支付还款额度

目前，大学生购买能力偏低，导致消费方面理想与现实的差距较大。数据显示，76.84%的大学生月均生活费低于1 500元，生活费在2 000元以上的学生只占6%，超过80%的学生可以接受的月还款额度在1 000元以内。显然，许多学生高估了自己的还款能力，导致借新贷还旧贷的情况愈演愈烈，每月可支配的生活费不足以支付还款额[1]。

2.3  网贷消费领域过于娱乐化

根据前文的数据分析，大学生网贷消费集中在名牌服饰鞋帽、零食聚餐、网上虚拟游戏和各种高端数码产品中，学习领域的网贷消费占小部分。这不仅会使大学生出现攀比心理，也不利于大学生形成正确的消费观。

2.4  网贷过程中部分学生选择了安全度低的平台

调查显示，部分学生使用了信鸽钱包、极速贷等平台，在借贷的过程中，人们要向网贷平台提交个人的基本信息，如身份证号、电话号码、支付宝账号等，有的甚至还要填写家庭成员的信息。这些网贷平台存在对填写者信息被泄露的风险，极大地威胁了学生的信息安全。

3  解决淮阴师范学院学生网贷问题的建议

面对大学生网贷过程中存在的问题，从政府、高校、家庭和学生4个方面提出解决对策。

3.1  政府要加大对非法贷款的整治力度

首先，政府应该制定并完善与网贷相关的法律法规[2]。其次，应学习国外的网贷监管体制，例如英国和美国都设置了准入门槛和信息披露制度。通过提高准入门槛，可以限制网贷市场的发展，抑制不法网贷平台的出现。信息披露制度则提高了平台的信用度，这样借贷者在消费时就有了一定的评判准则。再次，政府部门应加强对市场的管理与引导，鼓励合规机构积极进入校园，为大学生提供合法合规的信贷服务。有了强大的制度规范和法律法规，不法贷款这一金融现象就会在很大程度上得到遏制[3]。

3.2  高校要从管理层面严加防控

一部分学生是从学校墙上的小广告中得知网络信贷的信息，对于此种现象，高校应该加大对校园小广告的监管力度，全面处理校园里张贴的小广告。学校应该禁止不法贷款商家进入校园，同时加强对大学生的教育，开展金融相关知识的培训，大力宣传网贷安全知识，提高学生的诚信意识，帮助学生树立正确的价值观，引导学生理性消费、理性贷款。同时，高校也应该帮助学生树立正确的消费观，从源头上避免校园网贷对学生造成的不良影响[4]。

3.3  家长应加强与孩子的沟通

作为家长，应该多了解孩子每月的消费情况，多与孩子沟通，及时发现孩子身上存在的问题。大学生平时也可以多和父母交流自己的近况，如果遇到了网贷难以偿还的情况，应该及时和父母坦白，避免情况愈演愈烈。

3.4  大学生应该树立正确的“三观”

作为新时代的青年，当代大学生应该树立正确的世界观、人生观和价值观，努力提高自身的科学文化素养。平时应主动学习金融和网络安全知识，不随意填写和泄露個人信息，不参与不良网贷活动，专注学习，摒弃攀比心理，自觉纠正超前消费的习惯，改变过度消费的错误观念，养成艰苦朴素的良好品质。也可以积极参加勤工俭学活动，不要过度依赖贷款，以贷养贷最终会造成无法挽回的结果[5]。

4  结束语

网贷平台的快速发展在一定程度上拓宽了学生的资金来源，对完成学业、支持创业起到了一定的积极作用。但是，网贷平台总体上弊大于利，再加上我国的网络金融体系还在发展阶段，给广大学生的发展带来了不良影响。学生应树立正确的消费观，自觉抵制不良诱惑。学校、家庭和社会应高度重视，从多方面加强引导和监管。

参考文献：

[1]宋青楠.浅谈大学生网贷存在的问题及解决方法[J].民营科技，2017（7）：215-216.

[2]李玉珍.互联网金融体制下金融监管的创新——以大学生网贷为例分析[J].法制博览，2015（19）：121.

[3]叶岩.校园贷存在的问题及解决方法[J].中国管理信息化，2016（16）：96.

[4]谢留枝.如何解决大学生网贷出现的问题[J].经济研究导刊，2016（19）：135.

[5]蔡或.大学生网贷的现状及策略[J].现代经济信息，2016（22）：53.