金融体系与实体经济关系的反思

文/戴梦甜，中国人民大学

1 前言

虽然近些年来我国经济一直保持着良好的发展势头，但是从整体上来看和西方发达国家之间依旧存在着一定的不足。现如今，我国要在发展高质量经济的基础上，不断探寻有效应对金融危机的措施。基于此，对金融体系和实体经济的关系进行探究具有重要的意义， 它可以为金融体系的完善以及实体经济的健康发展提供详实可靠的参考。

2 金融体系和实体经济概述

2.1 金融体系和实体经济的概念分析

金融体系是一个国家金融制度的运行模式，由于不同国家的经济发展情况不同，因此其金融体系之间也存在较大的差异性。除此之外，不同国家金融体系的决定性因素也有所区别，如部分国家是由银行机构决定金融体系，而部分国家则是由金融市场决定的。金融体系反映了一个国家经济流动的整体框架，涉及到了金融资产、金融机构以及金融交易等多方面的内容。

实体经济则是以一切能够创造出经济的活动，它几乎包含了社会发展中的所有行业，是国家和社会发展的重要基础。

2.2 金融体系和实体经济之间的关系分析

若是用一句话来概括金融体系和实体经济之间的关系，即为实体经济是金融体系的存在基础，金融体系是促进实体经济发展的重要工具。一方面，金融体系是实体经济发展过程中形成的产物，后者为前者提供了物质基础和稳定收益。金融体系必须依托于实体经济而存在，否则必然会出现资本泛滥、资源配置扭曲的情况，威胁到经济市场秩序的稳定运行，最终引发金融危机。另一方面，金融体系则为实体经济提供了可靠的支付中介，促进了实体经济生产规模的扩大。随着金融体系的不断发展和完善，其对实体经济的影响范围也在持续扩大，呈现出多元化发展的趋势，为实体经济的持续发展创造了良好条件。综上所述，没有实体经济，金融体系也就没有存在的必要，而通过金融体系则能够对实体经济进行有效的约束，避免出现实体经济运行影响社会发展的情况。因此金融体系和实际经济之间是相互依存和相互促进的关系，二者的协调发展对于社会经济的稳定发展具有重要意义。

2.3 金融体系和实体经济发展过程中的相互作用

人们综合实体经济的发展情况概括出的运行规律形成了金融体系，在实体经济的不同发展阶段，金融体系也会随之进行一定的调整和完善，这是二者稳定发展的必要举措。在实体经济发展早期，它只是一种简单的货币交易方式，在其长期的发展历程中逐渐形成了固定的框架，即金融体系。金融体系的出现对实体经济发展形成了有效的约束，使其更具规律性，大幅度的降低了实体经济运行中可能出现的风险。因为金融体系可以为实体经济提供可靠的中介平台，将实体经济面临的诸多风险进行分散转移。

3 金融体系和实体经济发展过程中遇到的问题分析及对策分析

3.1 金融体系和实体经济发展中存在的问题

进入新世纪以来，我国对社会各行业的扶持力度都在不断加强，这使得我国实体经济的发展速度进一步加快，促进了资本市场的发展。但与此同时，受到金融危机的影响，我国金融体系发展却受到了一定的阻碍，逐渐滞后于实体经济的发展。导致这种现象的根本原因在于我国金融体系中理财规模存在过度膨胀现象，使得银行中可贷款资金数量大幅度减少，金融泡沫出现的风险持续增加。目前，我国债务总量的比例程度已经接近许多发达国家，但是在经济发展成熟度上却稍有不足，很容易出现透支经济增长量的情况。

从整体上来看，导致我国金融体系和实体经济发展脱节的原因是我国实体经济发展过程中为了获得更多的利润，会对实体资源和生产要素的配置进行不断优化，但却忽视了金融体系发展对实体经济的影响。在金融体系发展的过程中，金融机构的稳定运行需要完善的信息体系的支撑，由于金融体系的门槛偏低，对实体企业融资尽可能的满足，以至于二者发展出现不协调。人们为了获得高利润盲目进行金融交易对金融体系的稳定性造成了极大的威胁。为了避免失控现象的发生，我国政府部门必须充分发挥主导作用，加强实体经济的发展力度，通过政策扶持以及资源支持保障实体经济的稳定发展。

3.2 推动金融体系和实体经济协调发展的有效策略

首先，加快推动金融体系的自由化改革。推动金融体系的自由化发展能够字一定程度上减弱政府对实体经济产生的影响，进而推动实体经济的自由化发展。为了达成上述目标，提升金融体系自由化改革的步伐，我国政府部门必须尽快完善市场资金运营机制，针对市场经济状况对相关项目进行具体的运营操作。通过金融体系的自由化改革可以为我国实体经济的发展提供更加充足的动力，提升实体企业的融资效率。与此同时，采取科学有效的方式增大储蓄率，扩大实际储蓄的覆盖范围。除此之外，还应对直接融资进行完善，为储蓄向投资的顺利转化奠定坚实的基础。总而言之，推动金融体系的自由化发展可以极大的促进金融市场的改革和重构，最大程度的降低金融市场结构失调现象出现的可能。

其次，加强对实体经济积极意义的重视。想要实现金融体系和实体经济的协调发展，必须要对实体经济所具备的积极意义进行明确，在此基础上采取有效的方法使其积极作用达到最大化发挥，为金融体系的发展提供助力。同时，充分发挥实体经济的主动性职能，还能够促进交易需求的上涨，进一步推动金融体系的发展和完善，使实体经济和金融体系之间的结合变得更加紧密。实体经济发展的过程中，很多因素都会对金融体系造成影响。如随着实体经济增幅的提升，其原始积累速度也会加快，资本增长后会和金融体系产生融合，促进金融体系规模的扩大。同时，以实体经济现有的金融需求为基础，积极采取有效手段推动金融体系的市场化发展，进而加快实体经济的市场化进程。综上所述，对实体经济的积极性意义进行明确，对于协调金融体系和实体经济关系具有重要的作用。

最后，加快推动市场化改革。从金融市场的角度来看，想要实现金融体系和实体经济的协调发展，必须加快推动资本市场的改革发展，其中的关键点在于资本市场融资关系的改变。一般情况下，金融体系可以分为直接金融和间接金融两个部分，其中直接金融即是指资本市场，间接金融则是指金融中介机构。资本市场对实体经济的发展有着十分重要的影响，因此对资本市场进行改革对于维持金融体系和实体经济之间的协调关系具有积极意义。为了推动资本市场改革的深入，可以从实体经济中资金来源渠道出发，对经济情况监管等方式进行改进，保障企业采集融资数据的精确性，促进融资质量的提升。同时，还可以对资本信息公开方法手段进行改进，如及时披露实体经济业务信息和财务信息，消除实体经济发展中存在的信息不对称现象，促进实体经济经营管理的规范化。此外，还可以通过相关法律法规的健全完善为实体经济发展创造良好的环境条件。

4 结语

综上所述，金融体系和实体经济的发展之间存在着紧密的联系，二者相互影响和促进，只有维持二者的协调发展关系，才能为社会经济的持续健康发展奠定坚实的基础。