基于熵值法的区域金融生态环境综合评价比较研究

课题组

摘   要：本文选取2012年和2017年西北五省区的相关指标、数据，通过构建金融生态环境综合评价体系，利用熵值法对西北五省区金融生态环境进行客观综合评价，提出西北五省区改善和优化金融生态环境的建议。

关键词：金融生态环境;综合评价体系;熵值法

中图分类号：F832.7                   文献标识码：B                       文章编号：1674-0017-2019（3）-0039-06

一、引言与文献综述

习近平总书记指出：金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨。金融作为现代服务行业，能否给予区域经济可持续发展的支持，取决于金融赖以生存和发展的金融生态环境。白钦先首先提出了“金融领域的可持续发展”理念，并把“金融生态环境”的概念引入金融研究领域。周小川（2004）首次提出用“生态学”方法来研究金融发展，生态学概念第一次系统地引入金融研究范畴。所谓金融生态环境，指微观层面的金融环境，包括法律、社会信用体系、会计与审计准则、市场体系、中介服务体系、企业改革的进展及银企关系等方面的内容。

（一）关于金融生态环境评价体系的研究

金融生态环境的概念一经提出，许多学者就如何评价金融生态环境，展开了深入且全面的定性与定量研究。程亚男（2006）指出，金融生态环境评价指标系统包括定量和定性两方面指标系统，定量指标系统包括经济金融运行状况和法制信用制度、法规等建设情况;定性评价包含社会经济金融系统的法律法规覆盖程度、执法环境和整个社会的信用文化建设情况、宣传力度和覆盖面等。赵连飞、何雪松、刘雅晨（2008）提出进一步构建覆盖面更加广泛的金融生态环境综合评价体系，包括政府行政因子、经济运行因子、金融发展因子和社会环境因子4个一级指标和26项二级指标。对4个一级指标赋予了相应的权重，最后将标准化后的指标数据与各自的权重的积作为综合评价值。柳成、张翠宁（2010）分析得出金融生态环境的影响指标包括金融发展水平、司法建设和执行状况、经济发展状况、政府在金融生态环境建设的贡献度及支持金融发展力度等8个指标，并分析各个指标的影响力，赋予各指标相应的定量分析权重值。王颖、修国义、郭磊（2011）从经济环境、法律环境、信用环境发展程度、市场经济体制和金融监管环境等五大方面，建立了金融生态环境评价体系。赵然（2015）采用三层指标，对3个一级指标、11个二级指标和若干三级指标进行了解释，并建立了金融生态综合评价体系。

（二）关于金融生态环境优化的研究

徐诺金（2005）通过分析广东省金融生态环境的不足，从加快转变经济增长方式、转变政府职能和司法制度建设等方面，对广东省优化金融生态环境提出建议。陈晓华（2010）通过分析黑龙江省金融生态环境建设中存在的问题，建议进一步强化黑龙江省金融业支撑实体经济的职能，优化黑龙江省金融资源配置，为改善黑龙江金融生态环境提供战略性、可行性建议。刘平、周义兴和黄芳蕊（2016）通过分析广西全区的金融生态环境现状及存在的问题，对金融生态环境进行实证分析，从经济发展力度、金融资源配置、社会信用体系建设和法制环境改善等方面提出政策建议。

（三）关于金融生态环境研究的述评

从金融生态系统已有的研究看，研究成果主要来源于国内学者，集中于三个方面：一是金融生态环境的概念研究。主要围绕金融生态与金融生态环境等名词，从狭义和广义两个方面展开相关研究和论述，进一步明晰了金融生态环境研究所包含的相关因子。二是金融生态环境的评价方法。学者们运用的方法主要有DEA数据包络法、因子分析法和灰色关联度法等，通过定性与定量结合的实证分析方法，综合评价区域金融生态环境状况。三是金融生态环境的改善与优化。通过构建金融生态环境体系的方法，深入剖析改善金融生态环境的策略，为区域经济金融发展提供建议。

本文主要基于已有研究方法和内容，通过构建区域金融生态环境评价体系，利用西北五省区2012年与2017年的截面数据，运用熵值法和对比分析方法，研究五年来西北五省区金融生态环境的变化情况，并根据实证分析结果，为西北五省区金融生态环境的改善和优化提供参考建议。

二、区域金融生态环境综合评价体系的构建

金融生态环境综合评价体系的建立影响着金融生态环境评价的结果。本文在深入研究学者们对金融生态环境综合评价体系建立的基础上，为构建有效的区域金融生态评价体系，采用了金融生态成长指标、金融生态土壤指标和金融生态空气指标，如表1所示。本文运用熵值法评价区域金融生态环境，评价方法中设有n个需要评价的方案，m项评价指标，形成原始指标数据矩阵：，p为X在不同方案中出现的概率，则信息熵可表示为：。

三、西北五省区金融生态环境综合评价分析

本文数据选取均来自五省区《2013年统计年鉴》、《2017年XX省国民经济和社会发展情况》和相关省份银监局、证监局网站信息。

（一）西北五省区金融生态综合评价分析

利用熵值法得到的西北五省区2012年和2017年金融生态环境综合评价得分及排名情况，包括综合评价体系中的金融生态成长指标、金融生态土壤指标和金融生态空气指标三个一级指标，具体情况如表2、表3所示。由表2，从2012年西北五省区金融生态环境综合评价情况看，五省区金融生态环境综合评价得分由0.04956到0.55174不等，差距較大。陕西的金融生态环境建设总体优于其他四省，是青海省的11.13倍。从各省情况看，金融生态环境成长指标和金融生态环境土壤指标基本能够平衡发展，而金融生态环境空气指标发展相对缓慢。从表2看，金融生态环境成长指标、金融生态环境土壤指标和金融生态环境空气指标的排名和各省区相对应的金融生态环境综合评价指标排名总体上保持一致，但甘肃的金融生态环境空气指标排名在新疆之前，可以看出较落后的青海和宁夏金融生态环境建设中，金融生态环境成长指标、金融生态环境土壤指标、金融生态环境空气指标均落后于陕西、新疆和甘肃。

由表3，从2017年西北五省区金融生态环境综合评价情况看，金融生态环境综合评价得分由0.04243到0.62852不等。陕西的金融生态环境建设继续保持优先水准，是青海省的14.81倍。其中，金融生态环境成长指标、金融生态环境土壤指标和金融生态环境空气指标发展不平衡问题依然存在。各省区的金融生态环境成长指标、金融生态环境土壤指标和金融生态环境空气指标排名与2012年保持一致，综合评价指标排名依然是陕西、新疆、甘肃、宁夏、青海。根据综合排名指标，可以把西北五省区按照金融生态环境建设程度分为三个梯级：第一梯级是陕西，第二梯级是新疆、甘肃，第三梯级是宁夏、青海。2017年第一梯次明显强于其他梯次，且差距较2012年有所增加;第三梯次的宁夏和青海，无论是综合评价指标，还是二级指标的金融生态环境成长指标、金融生态环境土壤指标、金融生态环境空气指标，都明显落后于其他梯次。

通过比较2012年与2017年金融生态环境综合评价得分，除陕西和宁夏外，其余三省均有不同程度的下降，总体而言，金融生态环境有所停滞。通过比较发现，金融生态环境成长指标和金融生态环境空气指标下降较为明显。

（二）西北五省区金融生态成长指标分析

从表4可以看出，2012年的金融生态成长指标值从0.01872到0.15909不等，相应的梯级依然是第一梯级陕西，第二梯级新疆、甘肃，第三梯级宁夏、青海。陕西省依然遥遥领先于其他梯级省份，较排名第二的新疆高出0.08179;从三级指标中金融机构、证券市场、保险市场、实体经济和居民个体看，除居民个体的名次与二级指标不一致外，其他三级指标名次与二级指标相同，居民个体的名次依次是宁夏、新疆、陕西、青海和甘肃，甘肃的居民个体发展是最缓慢的。

从表5可以看出，2017年的金融生态成长指标的梯级与2012年保持一致，指标值从0.01537到0.14588不等。陕西省依然遥遥领先于其他梯级省份，较排名第二的新疆高出0.07761。从三级指标看，金融机构、证券市场、保险市场和实体经济的排名与金融生态成长指标一致，居民个体名次依然是宁夏、新疆、陕西、青海和甘肃，宁夏的排名最高，甘肃的居民个体发展依然最缓慢。

（三）西北五省区金融生态土壤指标分析

从表6可以看出，2012年的金融生态土壤指标值从0.02477到0.35203。相应的梯级相应为第一梯级是陕西，第二梯级是新疆，第三梯级是甘肃、宁夏、青海、陕西省依然遥遥领先于其他梯级省份。从三级指标中经济支撑、政策支持和法律状况看，政策支持和法律状况名次与二级指标不一致，经济支撑名次与二级指标相同，政策支持中青海领先于宁夏，法律状况中新疆排在了首位，宁夏最为滞后。

从表7可以看出，2017年的金融生态土壤指标值从0.02200到0.44823，相应的梯级与2012年保持一致。陕西省依然遥遥领先于其他梯级省份。从三级指标看，政策支持中宁夏和青海发生了变化，法律状况中青海和新疆发生了变化。

（四）西北五省区金融生态空气指标分析

从表8看，2012年西北五省区金融生态空气环境指标值从0.00608到0.04062，排名情况依次是陕西、甘肃、新疆、宁夏和青海，教育人才和信用状况的排名与二级指标基本一致。与其他一级指标不同的是，金融生态空气环境指标中，甘肃超越了新疆，居第二位。

从表9看，2017年的状况与2012年基本一致，指标值从0.00506到0.03441。但通过比较2012与2017年，除宁夏的金融生态空气指标有所上升，其余各省都有所下降，尤其是排名第一的陕西，在得分上较2012年下降幅度较大。

四、研究结论与优化建议

（一）研究结论

本文基于2012年与2017年的截面数据，通过熵值法对甘肃、陕西、新疆、宁夏和青海等西北五省区的区域金融生态环境进行了综合评价。研究认为，2012年和2017年西北五省区金融生态环境综合评价名次依次是陕西、新疆、甘肃、宁夏和青海，且分为三个梯级：第一梯级是陕西，第二梯级是新疆、甘肃，第三梯级是宁夏、青海。经过五年的发展，陕西和宁夏的金融生态环境总体有所改善，新疆、甘肃和青海金融生态环境无明显改善。

金融生态成长指标中，2012年和2017年西北五省区金融生态环境成长指标名次依次是陕西、新疆、甘肃、宁夏和青海，且分为三个梯级：第一梯级是陕西，第二梯级是新疆、甘肃，第三梯级是宁夏、青海。经过五年的发展，宁夏的金融生态环境成长指标有所改善，其余四省区无明显改善。金融生态土壤指标中，2012年和2017年西北五省区金融生态环境成长指标名次依次是陕西、新疆、甘肃、宁夏和青海，且分为三个梯级：第一梯级是陕西，第二梯级是新疆，第三梯级是甘肃、宁夏、青海。经过五年的发展，陕西的金融生态环境土壤指标有所改善，其余四省区无明显改善。金融生态空气指标中，2012年和2017年西北五省区金融生态环境成长指标名次依次是陕西、甘肃、新疆、宁夏和青海，且分为三个梯级：第一梯级是陕西，第二梯级是甘肃、新疆，第三梯级是宁夏、青海。经过五年的发展，宁夏的金融生态环境空气指标有所改善，其余四省区无明显改善。

（二）金融发展环境优化建议

一是加大建设金融基础设施。西北五省区作为金融欠发达地区，还需进一步提高金融深化程度，着力扩大金融基础设施覆盖面，提高金融发展的硬件设施水平，包括通信、网络等基础设施的建设水平。二是发展普惠金融，建立一个可持续为民族地区农牧民提供适合农牧业发展的金融体系，密切关注尚未被金融服务覆盖的低收入和未脱贫群体，著力解决金融服务不平衡不充分现象。三是加大培养科教人才，提供有力的智力支持。四是加大执法力度，高效执行，建立良好的信用维护机制，提高金融债权案件的执结率，依法依规保障金融债权。五是着力培养和宣传社会信用文化，积极开展诚信文化教育，营造良好的诚信氛围，重视教育环境的改善，从根本上树立公民强烈的诚信意识，着力提高居民诚信文化水准。建立和完善社会信用惩罚机制，给予失信者有效的硬约束，增加失信成本，从根本上使失信者不敢失信、不想失信。六是从政策支持方面，着力改善营商环境完善法律法规，加强相关执行力，为金融生态环境的改善奠定坚实基础。

参考文献

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[6]杨子强.金融生态环境与经济健康发展[J].银行家，2005（05）：24-28.

Comparative Study on Comprehensive Evaluation of Regional

Financial Ecology Environment Based on Entropy Method

——Data analysis from the five northwestern provinces

Research Group

（Zhangye Municipal Sub-Branch PBC，Zhangye Gansu 734000）

Abstract： Finance is the core of the modern economy. Finance is the blood of the real economy. The development of finance directly affects whether the real economy can develop better and faster. The financial environment directly affects the development of the financial industry. Therefore， research the development of regional financial ecological environment is particularly necessary. This paper selects the relevant indicators and data of the five western provinces in 2012 and 2017. Through the construction of a comprehensive evaluation system of financial ecological environment， the entropy method is used to objectively and comprehensively evaluate the financial ecological environment of the five northwestern provinces in 2012 and 2017. The horizontal comparison and vertical comparison show the development status of the financial ecological environment in the five northwestern provinces in the past five years， and further suggest the improvement and optimization of the financial ecological environment in the five northwestern provinces， and create a good ecological environment for the healthy and sustainable development of the financial industry in the five northwestern provinces.

Keywords： financial ecological environment; comprehensive evaluation system; entropy method; optimization suggestion

責任编辑、校对：钱晓东