银行业竞争与民营企业融资约束的影响

薛媛媛

摘 要：随着我国经济的不断向前发展，民营企业作为我国企业构成板块中的重要组成类型之一，在我国每年的GDP总量中占据较多。然而受到民营企业自身资金存储有限的影响，想要有效地保障民营企业稳定发展，需要向外进行融资，但是在实践过程当中受到国有银行放款门槛较高，以及进行贷款所需要进行的信用评级费用较高等因素的影响，限制了民营企业从银行进行有效地融资。而结合实际来看，银行竞争也会对民营企业的融资造成一定影响，下文就将对约束民营企业融资的原因进行分析，并从银行竞争角度分析对民营企业融资约束的影响。

关键词：银行;民营企业;融资

一、约束民营企业从银行获得融资的原因

（一）银行放款门槛较高，限制民营企业银行获资

随着时代的發展以及我国政策的变化，使得许多民营企业得以建立，并高效地进行运行、发展，然而受到我国经济体制的影响，广西现行的经济体制变化不大，并且现当今许多国有企业之间也难以构成完善的竞争机制。这些因素的存在阻碍了民营企业向石油、金融等运营优势较大的行业进行发展，而在广西的现有运行体系中，国有银行作为民营企业所能获得融资的主要金融体系，在对放贷对象的选择上，更加倾向对能够掌控国民经济命脉的国有企业行业进行放贷，而对于体量较小、稳定性较差的民营性质的企业，设置了较高的融资的门槛。

（二）缺乏信息审核激励，降低银行放款企业概率

在广西实际情况中，受到行业流行理念，以及我国传统文化的影响，大多数民营企业由于建立限制、自身资金存储量差等原因，容易发生信用评级不佳等问题，导致银行在对融资企业的类型，以及融资金额进行选择时，十分注意对企业信用状况程度进行考察。非国有企业想要从银行获得有效的贷款，不管是通过向国家设立的银行进行获取，还是从其他的金融机构进行获取，银行都需要对民营企业的信息等级安全进行一个信用评级。而对于有的银行来说，因为与一些大型企业，以及国有企业建立了稳定的贷款关系，因此，在对一些民营企业进行贷款信用状况考察时，往往会让民营企业自己去聘请专业的信用评级公司，对自己的企业进行信用状况评估，并且根据最终的信用状况评估报告，而选择是否对该民用企业进行放款。对于民营企业而言，去聘请专业信用评级公司进行信用状况评估，往往需要付出高昂的聘请费用，对于部分体量较小、经营利润较低、自身资金储备不足的企业而言，不愿意付出较为昂贵的信用评估费去进行信用评估，导致企业难以从银行获得有效的融资。

二、银行竞争对民营企业融资约束的影响分析

（一）竞争促进放款门槛降低，提升民营企业获款概率

受到我国体系构建的限制，我国现今的金融银行行业中，国有银行占据较大的板块，因此，民营企业所能从银行获取的贷款主要来自于国有银行。广西政府最近出台了55条措施，来进一步发展壮大民营经济，其中10条是为了解决民企融资比较困难且融资花费较高。其中一条就是分担银行贷款风险，银行现在只需要承担20%的风险，对银行来说私企借贷成了一个新的大市场。2018年末，工行广西分行抓紧这一政策支持，实现14个设区市全覆盖，截至2018年一季度，贷款余额4.6亿元，贷款客户129户，贷款余额、企业户数均居四大国有银行前列。银行为了争夺政府政策扶持下的这一巨大市场，且自身所承担的风险被极大分担，会加大开放对放贷的要求，放贷门槛降低，极大地缓解了民营企业融资约束。在政府的支持下银行能以低风险进入私企融资的市场，在银行竞争的背景下私企融资市场会进一步加大，且对私企更加友好，同时企业也能靠融资借贷发展壮大民营经济。在广西当地政策的引导下，银行业竞争能极大地促进对民营企业放款门槛的降低，缓解民营企业融资的约束。

（二）竞争激励进行信息甄别，降低民营企业获款成本

在广西地区以往的体系构建当中，因为政府会对国有企业进行隐形的政策担保，因此银行在选择放贷对象上，会更加倾向于对国家设立的企业进行放贷，即使会选择对一些民间企业进行选择，也会要求民营企业以自身提供的方式证明自己的信用评级较高。而受到信用评估过程费用较高的因素影响，大多数民营企业由于难以承受评估成本而不得不放弃从银行进行贷款，但若银行之间进行行业竞争，那么银行就可能在由于需要对放贷客户进行争取的驱动下，从而促进银行进行客户寻找。而银行为了保障与客户之间能够建立稳定的放贷关系，会主动地进行客户信息收集以及甄别，从而减轻企业的融资成本。并且对广西整体银行竞争分析而言，在竞争过程当中，体量较大的银行所具有的竞争能力更强，导致体量较小的银行因为竞争实力较低而不得不寻求新的业务开发途径。这也会使得一些体量较小的银行，愿意主动以降低放款利润为条件。主动与民营企业之间构建成稳定的放贷款关系，这也会在一定程度上降低民营企业的货款成本。

三、结束语

因为广西现有的金融市场建立不够完善，且企业为了自身发展，在向外寻求融资的过程当中容易遇到由于自身规模较小，难以有效进行信用评估等因素的影响，而造成从银行进行融资贷款较为困难的问题存在。但是如果银行能够良性竞争，可以有效地提升民营企业的货款概率，降低民营企业的货款成本。因此银行竞争能够在一定程度上，促进民营企业有效进行贷款融资获取，帮助民营企业向前发展。

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