互联网金融冲击下的商业银行金融营销探讨

于晓溪

摘 要：对于金融体系来说商业银行是一个重要的存在，它是这个金融市场中金融体系的垄断者。但是随着互联网时代的到来，商业银行的地位受到冲击，其主要体现在互联网时代中互联网金融的不断发展，产生成本低效率高等等优点。这就使互联网金融体系更能够被大众所接受并逐步转移重心到互联网上，而如何应对互联网模式下的金融体系，重新占据金融市场，则是现阶段商业银行所应考虑的重中之重。本文在几个方面讲述了互联网模式下商业银行金融营销的策略。

关键词：互联网;商业银行;金融营销

导语：现如今是一个互联网时代，那么在互联网时代下，我国的很多行业都在发展，金融产业也是发展飞速的一个产业，这就体现出我国金融体系中的商业银行也面对着一些重大的挑战与机遇。目前阶段的金融体系更多是依赖于互联网的发展，一些新兴的消费理念对于传统的商业银行业务产生不同程度上的冲击，例如手机消费、网上购物等等，这就使商业银行不得不对网络产生重视[1]。

一、商业银行在互联网金融冲击下的机遇与挑战

（一）商业银行在互联网金融冲击下的机遇

1、商业银行在互联网服务中的新形式

商业银行在互聯网的背景下，需要不断提升自身核心竞争力，而互联网则为商业银行的服务质量提升提供了一些有利条件，对于各种小型微型的企业来说，互联网的发展使商业银行更加注重网络金融业务，这就使得上述的企业能够更好的享受政策带来的好处，并能够提供更加优质和快捷的便利服务，使得企业在发展初期能够更好的提升。特别是贷款服务上，商业银行利用网络金融能够更快捷的提供贷款，使得贷款方能够更加方便，并且，提升了商业银行的办事效率，逐步提升自身的影响力。

2、商业银行在互联网服务中的新技术

互联网的不断发展，使得网络上各种技术的不断提升，曾经无法想象的各类技术问题也得到解答，这就说明了网络技术的发展不仅仅是为了金融体系能够更好的进步，也为商业银行中风险和信用上的管理给予了技术上的支持。因为，互联网是一个不受任何时间和空间约束的产业，能够使得企业一步一步的走向社区、走向家庭化，而面对诸多客户的资料，互联网便可以通过大数据分析帮助商业银行更好的为其服务，这也在一定程度上提升着商业银行的品牌影响力。

（二）商业银行在互联网金融冲击下的挑战

1、第三方支付平台的兴起

现如今，各类第三方支付平台的兴起对于商业银行的冲击是比较大的，这就要求商业银行在互联网模式下，对于缓解金融冲击的策略进行改变和创新。目前各个金融市场的竞争是相当激烈的，商业银行在体制上、人员的配置上等等方面都需要进行改变。而目前金融市场的形式日渐高涨，金融市场的格局也会发生着一些转变，由第三方平台占据的金融服务的领域也逐渐的被广大民众所接受。这就体现着第三方平台对于商业银行的发展产生冲击，同时，商业银行在面对互联网下的金融冲击的挑战[2]。

2、客户个性化要求强烈

因为，互联网的流行与发展，金融行业的服务种类化变得更加丰富，同时，客户所需要的服务项目也越来越多样，更加倾向于个性化定制发展。个性化定制化的服务是目前大众所更喜爱的一种服务方式，而如何面对大众的这种需求则是商业银行提升自身需要注意的一点。

3、客户隐私的管理难度提升

网络的普及化，网络的共享化，则使网络金融的安全性受到了考验，网络信息管理在很多行业得到应用，更是商业银行所应该注重的一个环节。在这个环节中，所有客户信息的隐私保护是非常重要的，保护好客户的信息，使客户更加信任该组织机构，才能使商业银行提升竞争力，所以，如何保护客户的隐私信息则是商业银行在互联网金融冲击下转型后所必须要注重的一个事情。

（三）商业银行金融模式在互联网冲击下的发展现状

互联网金融模式的发展在一定程度上使商业银行的经营理念发生着改变，这有利于商业银行进一步的发展自身营销渠道和营销战略。目前来说互联网金融的模式更多体现在开放、平等上。站在互联网新形势下，新的发展理念和模式更能够影响着商业银行的经营理念和经营模式，使商业银行更迅速的加入到金融发展的行列之中，并逐步提升，为客户提供者更好的服务，提升着客户对于该商业银行的忠诚度。并且，商业银行能够借助着互联网模式的开展，更好的拓展发展渠道，并在原有的经济理念和经营模式上实现互联网营销。

二、商业银行在互联网金融冲击下的金融营销策略分析

（一）商业银行在互联网金融冲击下的商品战略

在诸多的商业银行能够提供的金融服务以及产品中，各类理财产品和贵金属等等都比较单一化，不能够满足目前的用户的需求。而一些商品产品的推出则是指定于特别人群的需求，又不能满足大众的需求，所以，这就导致了商业银行产品的单一化，不被大众所接受。这是因为商业银行在收集信息时，忽略了大众最关注的信息，才导致不能被大众所认可。由于，商业银行信息的落后，产品的创新性不足，所以，商品战略就是要商业银行的产品要满足大众的需求，满足大多数人的想法，这就需要商业银行对于自身产品的创新性有足够的重视。

如何实现商业银行在互联网金融冲击下保障商品创新，就是要根据客户的需求制定产品。根据客户差异化的需求，推出特色化商品，来满足各类客户的个性化的需求[3]。这是一种能够改善商业银行营销战略的措施，是能够提升商业银行自身的竞争力的措施。这就需要商业银行通过各种数据的分析并关注网络信息，使各类客户都能够在商业银行找到自己满意的商品，并根据客户的所需要定制个性化的符合需求的服务。

（二）扩宽营销渠道，丰富服务方式

1、差异化服务

商业银行中的服务应提出差异化服务，因为每个人都是不同的，用相同的服务面对不同的人群这是件不正确的事情，只有不断推行商业银行的这个差异性的服务，才能够满足不同客户的各类需求，这就要求商业银行要把自身的客户进行一个有效的分类，根据分类的不同，提供不同的服务，给予相应的产品以及商品的推荐，并善于运用信息技术，去了解客户的喜好，并由此更好的了解客户的需求，来提供相对应的服务应。要针对商业银行中贡献能力大的客户进行一些更加优质的、更加便捷的服务，这会使大客户能够享受在商业银行办事的过程，借此更好的留住客户，也可以在为客户服务时能够给予客户相应的优惠政策，这是价格战略的一个表现。

2、个性化服务

个性化、定制化则是更针对商业银行有着特殊贡献的客户群体，在商业银行服务客户时要善于发现客户的隐形需求，通过各种方式了解客户的喜好，利用数据分析等方式来了解客户，并针对客户的需求提供着个性化、定制化的服务。更要建设着一站式平台，这有利于帮助客户一次性的解决事情，提升办事效率，节省客户的时间。互联网的一站式平台更能够使客户在享受服务时了解更多的项目，在无形之中提升了商业银行的市场占比，并采取着线上线下相互配合的营销模式，给客户带来了方便。

（三）商业银行在互联网金融冲击下的促销策略

商业银行在互联网金融冲击下要不断提升自己的促销策略，通过促销来使商品更好的被大众所得知和购买。而提升自身的营销能力就需要于客户进行有效的沟通，把线上营销与线下营销相结合，这在一定程度上使客户有良好的体验，也使商业银行转变着自身的营销模式，把传统的客户需要到实体店里進行购买商品的方式转变为可以在线上购买，把客户必须现场体验的模式转变为在家中接受服务的新型营销模式。这在一定程度上缩小了商业银行的商品成本，减少了人工的使用。善于运用互联网技术可以使客户获得更好的服务体验，加深对于商业银行的印象和好感度。通过网络金融的发展，这种模式的适应将越来越普及并被广泛应用，在这种模式下客户有着广泛的选择，能够更顺利的将商品卖出。但是这种模式需要商业银行更加注重与客户之间的沟通，加强着各个方面之间的合作来满足消费者的不同需求，并善于借助互联网技术来进行多个方面的促销，来满足消费者对于商品多样性的要求。

互联网金融冲击下的商业银行金融营销体现在很多方面，这就要求着商业银行要在多个方面改变自身，提升服务态度，提升服务效率等等。针对不同的客户提供个性化、定制化的服务，结合互联网模式来开展自身的提升，并由于互联网模式的兴起，客户隐私的保护，也成为重中之重。由此可见，互联网下商业银行的发展的核心内容就是更好的服务客户，这样才能使商业银行更好、更健康的发展。

参考文献：

[1]冯进.基于互联网金融冲击下的商业银行金融营销探讨[J].现代营销（经营版），2019（08）：163.

[2]徐薇鸿.互联网金融冲击下的商业银行金融营销策略分析[J].现代营销（下旬刊），2019（04）：31.

[3]周俊锋.商业银行在互联网金融冲击下的金融营销策略分析[J].现代国企研究，2018（10）：105.