中小企业融资问题及对策探讨

陈政和

摘要：当前中国的中小企业融资的问题是较突出的，包括了金融机构对中小企业的信心不足，针对中小企业的信用评价方式存在问题等。因此要帮助中小企业提高稳定的发展理念，特别是在盈利模式上要相对稳定，而金融机构要采取科学的方式进行信用评估，从而为中小企业提供相对应的资金支持。

关键词：中小企业;信用评估;融资问题

中图分类号：F279.243 文献识别码：A 文章编号：

2096-3157（2019）06-0044-02

当前中国的中小企业在融资方面也出现了各种各样的问题，这些问题涉及了方方面面，包括了一些中小企业在寻找融资对象相对有着较大的难度，中小企业的信用评估体系也存在一系列的问题，这些问题都导致了当前中小企业在融资等方面会遇到更多的瓶颈。从本质上看，中国应该扶持中小企业的发展，才能够实现整个国家的金融体系的稳定与发展，但是如果忽视了对于这些金融体系的完善构建，特别是中小企业在融资方面碰到更多的困境，则不可能推动整个国家的繁荣与稳定，也更不可能促进产业链条的多元化发展。因此对于中小企业的融资困境进行分析，针对性的推动中小企业的融资体系的构建，能够有助于当前中小企业在发展过程当中的各种体系的优化，包括对其金融链条的衔接与推动发展。从本质上看，这种对于中小企业金融体系的构建将有着重要的价值。

一、中小企业融资体系出现的主要问题

当前中小企业在融资体系方面存在着比较多的客观问题，这些问题包括了中小企业的融资难度相对比较大中小企业与融资对象之间的谈判存在问题，以及中小企业在持续发展过程中的资金链条断裂等现象，这些现象实际上都是中小企业在发展过程中所需要克服的重点问题。要帮助中小企业解决融资难的问题，就应该分析其融资难问题的主要表现形式，为中小企业探索融资发展途径提供参考策略。

1.中小企业的融资途径较少

当前面向中小企业的融资途径是相对比较少的，很多企业在发展的过程中，需要一定的融资对象给予支持，才能够推动其发展，但是中小企业由于其经营规模的问题，在融资途径上相对比较少，很多金融机构也不愿意提供各种资金的支持来帮助中小企业的成长。中小企业在发展的过程中，如果没有获得资金的支持，其发展的空间是相对有限的。很多中小企业不得不面对利息等各方面相对比较高昂的融资途径，特别是各种资金的来源，也更倾向于民间的资金来源，无法获得一些大型金融机构的支持，这实际上是当前在中小企业发展过程当中的一些困境。中小企业在其经营的早期阶段，如果没有足够的资金支持，则往往会在持续发展中缺乏动力，从而导致企业出现一些难题。

2.对中小企业的信用评估问题

相对规模比较大的金融机构，会从其经营的稳健性上强化对于各类融资企业的信用评估，包括中小企业要获得资金的支持，则必须要获得一些相对应的资源，包括要接受金融机构对中小企业的信用评估。但是大部分的金融机构在信用评估方面针对中小型企业的评估还是相对比较保守，不愿意對中小企业发出更多的贷款，很多中小企业在经营的过程中很难获得一些资金的支持，因为各项硬件或者是指标不能够满足信用评价模型的需求，所以在评价上相对比较低，所以中小企业的融资上也出现了比较大的问题。如何帮助中小企业提高其融资的可行性，特别是让中小企业能够获得更多的资金支持，这种信用评价模型的优化则需要继续进行探索的。

3.中小型企业在经营中的问题

当前中国的中小型企业在经营的过程当中也遇到了非常多的问题，这些问题也包括了外在环境以及内在创新性不足等各方面的影响，所以中小型企业在盈利模式上没有给予金融机构足够的支持，大部分的金融机构在考虑融资对象的过程中，还需要慎重选择可以发放贷款的对象。在这种背景下，中小型企业如何在经营过程当中盈利模式不够稳定，没有持续性的获得一些创新资源的支持，持续获得资金支持的可能性也随之降低，这也是当前很多中小型企业在获取各项融资的过程当中面临的主要困境，也是在推动中小型企业资金支持的过程当中不可绕开的一个重点问题。

二、中小型企业出现融资困境的主要原因

中小型企业之所以会出现融资困境，其原因是多方面的，不仅仅是由于中小型企业自身在经营过程中所出现的一些盈利模式不稳定等问题，还包括了中小型企业在日常的发展过程中，一些金融机构在对中小型企业进行信用评估时所出现的一些问题。金融机构对于中小型企业的信心不足，信用评估模式过分苛刻，中小型企业盈利模式不稳定，以及其未来的可获得性资金相对较少，都影响了中小型企业在申请融资的过程当中的合理预期。

1.金融机构对中小型企业的信心不足

金融机构在对中小型企业发放贷款的时候，往往会对中小型企业的各项盈利模式以及中小型企业的经营情况等进行全方位的评估，但是从现实的角度上看，大部分的金融机构对于中小型企业的信心增长是不足的。因为中小型企业要实现盈利的难度相对比较大，特别是在最近几年来金融环境以及国际的贸易环境有着多元变化的情况中，小企业要把握住发展的先机，相对难度较大，很多创新性的经营思路很难在具体的实践当中得到盈利和变现。如果中小企业一直都没有获得相对应的资金支持，即便中小企业有着创新性的思路，也很难将其转化成为可以投入到社会生产的模式。但是从中小企业的发展来看，如果金融机构的信心不足，给予中小企业的支持力度相对较小，那么中小企业也很难在持续发展的过程当中获得稳定的资金流，也就不可能为其扩大生产提供推动力。

2.针对中小企业的信用评估模型不科学

大部分的金融机构在发放贷款的时候，会采用一定程度的信用评估模型，这些信用评估模型在很多金融机构当中都是采取一视同仁的方式，对于中小企业的信用评估和大企业的信用评估采取的方式也几乎是较少差异，所以很多企业在申请信用贷款的时候，由于其经营规模相对比较小，没有达到金融机构发放贷款的标准，所以影响了这些中小企业申请贷款。如果中小企业在获得信用评估的时候，能够获得一些差异性的对待，特别是根据中小企业的具体经营规模以及现实状况，实施一些有效的针对性策略，则对于中小企业而言是有着积极的帮助。但是如果中小企业的信用评估模型没有进行改革，那么中小企业获得的贷款机会就相对比较少，也就很难为其获得资金上的支持。

3.中小企业的经营稳定性问题

由于当前社会的发展速度相对比较快，特别是日新月异的科学技术以及信息化的经营模式，对于当前中小企业的冲击也非常大，很多企业在发展的过程当中没有找准着力点，则很容易就出现经营上的危机。中小企业在经营上的不稳定也是其融资难的一个重要的原因，因为中小企业没有稳定的收入来源，很多时候在早期的经营过程当中，甚至还明显处于亏本的状态，这样很难为中小企业争取到更多的资金支持。如何帮助中小企业突破性的实现自身的发展就需要增强中小企业的内生动力，中小企业要赢得资金的支持，特别是投资方的青睐，更需要其在经营的过程当中有着持续稳定的利润空间，这样才能够为中小企业的资金支持，获得更大的推动力。

三、中小企业融资问题的解决策略

如何帮助中小企业解决现实的融资问题，是推动中小企业持续发展的一个重要基础，也是中小企业在全面发展的过程当中不可绕开的问题。因此针对中小企业现实的融资困境，要针对中小企业形成科学的信用评估模式，并且要根据中小企业的发展现状，为中小企业的持续发展提供稳定的资金支持，并且加强中小企业的内生动力，让中小企业能够运用技术上的创新等各方面发挥自身的潜力，才能够获得更多的资金支持。

1.优化中小企业的评估模式

当前金融机构针对中小企业的信用评估模式应该根据中小企业的经营特点，根据不同产业的发展特征，有意识地调整中小企业的信用评估体系。中小企业的信用评估不能够仅仅是停留在对企业的单方面评估，要能够对中小企业的发展趋势以及其持续性的影响力等各方面进行综合性的考虑，对中小企业的盈利模式的评估，不要着眼于一时，而是要对中小企业的稳定性进行持续性的评价。这样才能够对中小企业有一种客观理性的评价，既保障了金融机构发展的稳定性，也能够为中小企业的发展争取到更多的资金合作方面，促进二者之间的双赢，才能够让中小企业的信用评估体系更趋科学和合理。

2.中小企业的经营要趋于稳健

企业的主管部门要鼓励中小企业的经营趋于稳健，特别是要在经营的过程当中要有稳定的盈利模式，帮助中小企业合理的调整自身的经营模式和盈利模式，只有推动中小企业的稳健发展，实现中小企业的可持续推進，才能够让中小企业的融资更加便利。中小企业的经营稳健性需要企业主管部门的合理指导，也需要中小企业的经营者提高经营的意识，特别是在推动企业的全面发展上，要以战略发展的眼光去考量，帮助企业建立起合理并且稳定的盈利模式，才能够为其融资和发展提供更加广阔的空间。

3.加强对企业资产的全面认定

从金融机构的角度上看，对企业的资产不仅仅要集中于有形资产的评估，也应该对无形资产以及知识产权等方面进行其他的评定，特别是金融机构在认定无形资产的影响力等方面，应该要有一些细节性的操作模式。也就是企业所拥有的知识产权和科学技术，应该作为一项重要的资产进行评定，推动企业的科学、全面性的发展，鼓励企业提高自身的技术内核，获得更加持续发展的内在动力。只有具备先进的技术和科学的管理方式，企业才能够获得发展的空间，也为企业稳定的盈利提供了现实的保障，这也是金融机构在对企业进行评估的时候所应该做出的价值引导。所以金融机构在对企业进行全面考察的时候，更应该深入到企业发展的实际，特别是对企业的各项信息要有全面的分析，企业具备合理的盈利模式和经营模式，就应该获得一些执行的支持，这样对企业和金融机构而言都有积极的帮助。

四、结束语

对于中小企业而言，要实现盈利与发展是十分困难的，特别是随着当前金融环境与世界经济发展的复杂性，更需要慎重地选择各种投资和发展的模式。所以如何帮助中小企业获得更多的资金支持，在持续发展的过程当中能够有稳定发展的资金进行进一步的推动，则是需要对中小企业有着更加合理和科学的评估方式，只有站在企业全面发展的角度上，对企业进行融资和支持，才能够为企业的进一步发展与创新提供资金物质上的动力。所以在未来激烈的市场竞争中，必然意味着更多的中小企业面临着更多的挑战，但是中小企业的融资与全面发展不应该变成金融机构拒而远之的对象，而是应该帮助中小企业合理的调整经营结构，为其全面、科学发展提供推动力。

参考文献：

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