浅析互联网金融对银行网点转型的影响

摘 要：互联网金融是当前互联网时代下的必然产物，随着人们进入互联网时代，互联网金融也已经融入人们生活的方方面面。在互联网金融快速发展的背景下，传统银行网点面临着巨大的挑战，其成功转型是实现可持续发展的必然途径。本文主要分析了当前互联网金融对银行网点转型的积极与消极两方面影响，并探究了互联网金融背景下，传统银行网点的转型发展的途径。

关键词：互联网金融;银行网点;转型

引言

21世纪已经进入互聯网时代，随着互联网技术在社会方方面面的深入渗透，互联网金融为传统金融业发展带来了活力。与此同时，互联网金融的快速发展，对传统银行网点经营发展带来了极大的冲击，网点柜面人工业务量呈现出大幅度下滑的趋势。在此背景之下，银行网点必须加快实现转型，适应时代的发展，才能够在未来的发展中不被时代所淘汰。互联网金融背景下，银行网点转型受到了积极与消极两方面的影响，只有充分认识这些影响，才能使互联网金融背景下银行网点转型找到发展的有效途径。

一、互联网金融对银行网点转型的影响

（一）积极影响

首先，互联网金融发展进一步加快了银行网点创新。互联网金融的发展转变了当前金融市场的发展环境，金融机构的运行模式，要求传统金融服业就服务对象、服务方式等进行创新，明确市场定位。因此，银行网点加快了对信息技术的应用，借助互联网、大数据技术等建立互联网平台，一些互联网金融服务项目逐渐开展。传统银行网点的柜面业务被分流至银行互联网平台，其功能与业务重心的发展逐渐转变，由原来的业务办理为重点转变为银行的营销服务，从而使银行网点的服务水平大幅提升，提高用户银行网点业务办理的满意度。

其次，互联网金融拓宽了银行网点的销售渠道。传统的银行网点主要为客户提供存取款服务，且每项服务都需要由业务办理本人与银行柜面人员面对面完成操作。随着互联网金融的发展，银行网点逐渐推出了更多的金融服务类型，如理财业务等，同时，通过ATM机，客户还可以自助办理简单的存取款业务。服务范围的扩大与服务类型的多样化，促使其销售渠道进一步扩大，通过利用自助服务机器等，减少了工作人员的工作量，提高了银行业务办理效率。

（二）消极影响

首先，互联网金融发展对银行网点的经营发展造成了极大的冲击。在传统金融业中，银行是最主要的金融机构，处于垄断地位，大部分人们需要办理相关金融业务，都需要经过银行才能够办理，因此，银行网点的创新能力、服务水平等都处于较差的水平。然而，随着互联网金融快速发展，人们办理贷款、支付结算业务等有了更多的选择性，极大的降低了对银行的依赖，使得银行在金融体系中的发展优势加快弱化，为其发展造成了极大的冲击。银行网点加快转型升级，提高服务水平，创新服务内容，才能够获得长远发展。

其次，互联网金融发展使得银行网点零售业务量骤减。互联网金融发展的一个重要标志就是第三方支付的发展，支付宝支付、微信支付等第三方支付手段的应用已经基本实现了全面覆盖，其以更低的准入门槛和更高的服务效率获得了人们的一致认可。目前，第三方支付已经分流银行网点零售业务的大部分客户，使得银行网点的零售业务量不断降低，极大的增加了银行的经营压力。

最后，互联网金融的发展增加了银行网点的管理风险。在互联网金融快速发展的背景下，银行网点必须加快进行转型升级，以不被市场所淘汰。但是，在转型过程中，由于转型条件不成熟，很多银行进行了硬性转型，进而导致在转型发展过程中的问题逐渐增多。如银行仍旧沿用传统的繁杂的内部结构，造成银行业务流程办理过于冗杂，降低客户满意度，银行业务制度建立不够健全完善，以及银行工作人员不能及时转变思想，造成销售模式固化，服务理念较差等问题。这就导致银行网点在发展中存在的管理漏洞较多，极大了增加了其运营管理风险。

二、互联网金融背景下银行网点转型发展的路径

（一）加快建立智能化网点

银行网点是银行为客户提供服务的实体渠道，其布局的合理性，与网点服务水平决定了银行网点金融服务功能是否能够完全发挥出来。因此，合理优化网点布局，加快建立智能化网点，是银行网点转型的必然途径。首先，银行网点在位置与数量选择过程中，需要充分考虑地方经济水平、人口数量、政策环境以及未来的发展潜能等多项因素，从而进行目标市场的细分，并根据细分市场有目的的规划银行网点的发展规模与功能。其次，加快建立智能化网点，根据不同地点、不同目标市场的服务对象不同，为客户提供智能化、多样化的银行网点服务，从而立足于客户实际，满足客户需求。

（二）加快银行网点功能升级

互联网金融背景下，传统的银行网点的服务功能已经难以适应市场需求，不进行功能升级，就会面临被互联网金融所取代的危险。因此，银行网点必须要加快功能升级，不断优化管理制度和业务流程，以市场为导向，提供客户满意的金融产品。同时，通过完善的管理制度，为银行网点转型发展提供保障。例如，加快银行网点营销服务转型，通过不断丰富金融服务产品，拓宽银行客户渠道，并从客户需求出发，做好线下服务、售后管理等，提高银行网点在客户心中的形象，增强其对银行网点的依赖性。

（三）建立精准的营销体系

银行网点实现转型发展，必须要加快对互联网技术的应用，打造线上、线上银行网点一体化营销渠道，建立精准的营销体系。一方面，银行网点需要从客户需求角度出发，借助大数据技术，收集整理客户的需求信息，从而做到精准判断、预测客户的实际需求;另一方面，银行网点需要借助互联网的互联共通特性，实现服务系统的有效整合，进而实现多渠道接入和多产品整合，为客户提供智能化、个性化的服务，满足客户多方面需求，从而为其发展提供动力。

总结

总而言之，互联网金融发展势头强劲，银行网点为适应市场需求，实现长远发展，则必然要加快进行转型升级，将互联网金融特色与银行网点经营发展有机结合在一起，面向客户，为其提供优质的金融服务，从而在金融市场中占据一席之地。

参考文献：

[1]傅剑舜.互联网金融背景下商业银行网点转型思考[J].经济师，2018（11）：177-178.

[2]孟凡珺.互联网金融时代银行网点转型方式之研究[J].现代经济信息，2017（12）：272.

作者简介：

徐婷（1987年10月30日），天津，女，汉族，本科，职称：无，银行业网点转型.