刍议我国农业政策性保险

刘洪霞 刘守诚 王爱静 张照坤

摘 要：农业保险是财政资金支持农业发展的有效途径，是贯彻党中央、国务院“强农惠农”政策的重要举措。分析了农业政策性保险存在问题，提出了相关建议。

关键词：农业;政策性保险;现状

文章编号：1004-7026（2019）06-0081-01         中国图书分类号：F842.66         文献标志码：A

1  农业政策性保险存在问题

1.1  理赔定损困难

以种植业为主的区域，一旦发生灾害多为大面积受灾。损失率是单位面积平均损失产量和平均产量的比值，计算损失产量需要长度不等的观察期。仅靠保险公司现场查勘定损，很难确保及时准确地确定受灾面积和损失率。定损手段较落后，大多采取人工实地丈量。先进航拍技术不被认可，而分散经营也造成航拍很难做到精确到户。

参保户保险观念淡薄，定损工作人员与参保户对标的损失程度认定不统一。一些参保户甚至要求工作人员做不合规定的损失认定。农业保险基层服务网络体系不健全，在大灾面前暴露出工作队伍不健全、人力不足等问题。

1.2  理赔程序繁杂

发生灾情后，农户要及时反映给协保员，协保员反映到镇经管站，经管站经核实后反映到保险公司和县级农业保险办公室。从发生灾害到完成理赔要经过5次核实、2次定损，共7个环节、12道程序，完成这些程序需要漫长时间。在理赔资金发放上，由于涉及人数较多、历时较长，部分受灾农户存在账号问题，造成打款不成功等问题。

1.3  承保险种欠缺

目前险种普遍是“成本”保险，一旦绝产，农户获得的最高赔偿是投入品价格（直接物化成本）。保产量、保价格、包收入的险种较少，特色险种更是寥寥无几。针对地方特色作物开发的险种较少。开发新险种需要时间，也需要地方财政支持。

保险产品同质化，难以满足农民多样化需求。中央财政补贴涉及种、养、林3大类15个品种，但小而精的农业特色经济缺乏对应险种。开发一个新险种，需要农业、发改、财政、市场监督管理及保险机构多部门协作配合才能完成。

1.4  缺乏有效的竞争激励机制

目前承保公司的确定方式，是省主管部门根据综合实力、农业保险承担能力和成绩确定入围保险公司，再由县市区通过公开招标或综合评审确定承保公司。承保公司确立后，原则上4年内不变动。中等大小的县一般由2～3个承保公司负责本区域种植业政策性保险承保工作，每家公司有固定的服务区域。在固定服务期内，承保公司之间不存在较激励的竞争，影响了保险公司提供高质量服务的主动性。

2  农业政策性保险的发展建议

2.1  加大财政支持力度

适当加大对粮食主产区的财政支持，确保现行政策落到实处。在符合农业保险指导思想和基本原则的前提下，适当增加中央财政补贴支出，减轻困难地区，特别是粮食主产区支出负担。

2.2  鼓励规模经营

规模经营是农业发展方向，培育新型经营者是农业供给侧改革的关键任务。要开展大型经营者巨灾保险试点，总结经验，逐步建立适应大型经营发展的农业保险体系。

2.3  完善灾害风险分散机制

在实施保险机构层面的农业保险巨灾风险准备金制度的基础上，推动中资再保险公司提高风险识别和定价能力，完善以风险识别和定价为主要依据的农业保险再保险制度。探索财政支持的具体方式和形式，合理界定保险机构、再保险市场、中央和地方政府的职责范围，建立多方参与的农业保险巨灾风险分散风险分担机制。

2.4  大力支持发展新型保险

支持地方创新保险产品，完善保险保障目标。发挥地方特色产业在农民增收中的作用，对地方特色优势农产品保险实行以奖代补政策。建立多层次的农业保险保障体系，满足多元化农业保险需求。根据农业和农业保险发展趋势，结合农产品价格形成机制的改革，研究和发展产出保险和收入保险等新型保险，促进农业保险转型。从“物化成本”到“保险总成本”，逐步从“保險成本”到“保险产量、保险价格、保险收入”。