缴养老保险买理财产品哪个更划算

众所周知，理财是有风险的。但是养老保险受到《社会保险法》的保护，只要是符合养老保险的政策，退休后就一定可以领取养老金，而且养老金的待遇也是有保障的，可谓“旱涝保收”，不会像理财产品那样面临那么多不可控的风险。

目前，还没有哪种储蓄产品或理财产品能承诺给出与10年、20年后的社会平均收入水平上涨幅度基本一致的收益率。但养老金却是有增长机制的。《社会保险法》规定，国家建立基本养老金正常调整机制。根據职工平均工资增长、物价上涨情况，适时提高基本养老保险待遇水平。最近的这15年，退休人员的养老金一直保持增长，而且增幅不低。

目前各大银行推出的稳健型个人理财产品的年化收益率在3%至5%之间，即使是风险较大的高收益产品，8%的收益率已经属于很高的水平了。养老保险2016年度记账利率为8.31%，2017年度记账利率为7.12%。这样的记账利率远超银行存款，也跑赢大多数理财产品。

人们通常会说养老保险就是拼谁的寿命长，活的时间越长越占便宜。

有人担心，如果个人养老金账户里面的钱还没领完，人就没了，那岂不是亏大了？还有一种可能就是，连着缴费15年，甚至更长时间，如果没到退休年龄就去世了，那这么多年的养老保险费岂不是白交了？没关系，参加养老保险人员死亡的，其个人账户余额可以继承。另外，其法定继承人或指定受益人可到参保地社保局申报办理领取相关丧抚待遇。理财账户余额同样可以依法继承，但没有任何丧葬救济待遇。

（摘自《北京晚报》8.26）