华能贵诚信托：塑造特色化、差异化竞争力

董岩

将家族宪章和股权信托结合，实现了“真正传承家族精神”的家族信托落地，这是我们特色化家族信托服务的重大成果。

家族信托在中国仍是一个年轻的业务方向，还具有非常广阔的发展空间;

与此同时也还有许多相关问题需要财富家族与专业人士长期的共同探讨与研究，比如如何保障家族信托的资金安全，在做好资产配置的同时为高净值家族实现保值增值，最终实现财富的安全传承;如何更好地传承家族精神和家族文化，引领企业的基业长青;如何运用慈善信托的创新模式，实现财富家族承担社會责任，提升自身及整个家族的价值等等。

“华能贵诚信托（以下简称华能信托）家族办公室也希望通过自身的努力，与这个行业、与所有从事家族信托业务研究的同仁们共同成长，一起为解决高净值客户的财富管理及代际传承问题发挥自身应有的作用。”华能信托家族办公室总经理牛蕊表示，“这是我们的美好愿景，也是我们的应尽义务。”

Q&A

Q=《家族企业》杂志

A=华能贵诚信托家族办公室总经理牛蕊

Q：目前国内的家族企业已经步入代际间的交棒和传承，家族信托在其中能发挥怎样的作用？

A：代际传承是全球家族企业都不可避免且重点关注的核心问题，这不仅仅关系到企业的持续经营和发展、家族物质财富的传承，更重要的是关系到家族精神、家族文化的传承和发扬。对于国内家族企业而言，家族信托是交接和传承的最佳解决方案。家族信托的制度优势，在守富、创富、传富方面都能发挥重要的作用，因此家族信托不仅简单体现为一种金融工具或产品，而是伴随整个家族家业发展过程的顶层设计，可以通过家族信托这个工具，在进行财富管理的同时，建立家族宪章，传承家族精神。

Q：在家族信托管理上，技术的重要性体现在哪些方面？

A：华能信托的家族信托管理系统已于20仃年建设完毕，远程双录及电子签约系统也已经于2018年4月正式上线。家族信托服务由于信托方案特别是分配方案的个性化、信托财产类型多样化等特点，使得管理中对于不同信托项下财产分配方案的准确描述，信托财产状态的及时反馈，以及有效地信息披露和风险提示等成为家族信托日常管理中的重点。我们开发的家族信托管理系统基本覆盖家族信托项目全流程管理、个性化分配方案、信息披露报告生成等主要功能，能够对每笔家族信托进行全流程运行跟踪和提示。而远程双录和电子签约系统，大大方便了身处异地甚至异国的家族客户。

Q：华能信托在家族信托方面积累了哪些成功的经验？有哪些优势或差异化的竞争能力？

A：首先，在业务模式上，我们选择与国内优秀银行的私人银行部等金融同业深度合作，秉承“专业的人做专业的事”的分工合作理念，充分发挥信托公司和银行金融机构各自的优势。其次是资产配置引领，华能信托始终坚持“大客户战略”，致力于成为国内最优秀的金融资产供应商和服务商，形成了具有鲜明特色、代表行业发展趋势、具有强大竞争力和生命力的拳头产品，能够为家族客户提供“好资产”，从而更好地实现家族财富的保值增值。第三是注重科技的融合与使用，我们开发了独立的家族信托系统和远程签约系统，使家族信托业务更加科技化、便捷化、系统化。第四是鼓励和全面推动创新，我们重点研究开发了股权信托、不动产信托、保险金信托等业务，重视慈善信托的落地和有效管理。比如2018年，华能信托联合北京银行私人银行部将家族宪章和股权信托结合，实现了“真正传承家族精神”的家族信托落地，这是我们特色化家族信托服务的重大成果。

Q：要实现“打造成国内最优秀的金融资产生产商和供应商”这一定位，华能信托做了哪些努力？

A：近三年围绕这一战略目标，公司从转型发展理念、资产业务结构、委托客户体系、合规风控要求、基础运营管理、党建工作等全方位做出了不懈努力。专业化人才队伍建设是公司转型发展面临的挑战，为此公司将人才队伍建设提升到了一个很重要的位置，狠抓优秀人才引进、专业队伍建设，努力培养一批有创新精神、有领先行业专业能力、有奋斗拼搏精神的核心骨干。成立家族办公室，正是公司围绕战略目标，在专业领域发力，锻炼培养专业人才队伍的战略尝试。公司转型发展的战略目标也正是对家族信托业务的有力支撑。

在中国，家族信托的出现和发展是有着其内在逻辑和自身特点的，与整体社会经济环境息息相关。改革开放四十年来，中国社会财富积累了可观的规模，高净值人士不断涌现，超高净值家族不断形成，因此，财富管理特别是家族财富的管理必然成为家族金融需求体系必不可少的组成部分。未来随着人口老龄化、财富代际传承的大潮逐渐显现，家族信托将更加显现具备定制化财富规划方案和完备服务支持体系的趋势。财富家族将选择专业、值得信任、长久稳定的家族信托服务团队，帮助其实现全方位的家族财富管理。